“关贸E贷”助企抒困｜中国普惠金融典型案例（2022）096号

【案例序号】

096

【案例名称】

“关贸E贷”助企抒困

【报送单位】

浙江萧山农村商业银行股份有限公司

【案例类别】

普惠金融产品和服务创新案例‐数字普惠金融

【案例概述】

为切实帮助外贸企业应对融资难题，落实稳外贸要求，萧山农商银行在浙江农信的指导下，推出本外币一体化线上融资产品“关贸E贷”。该产品融合海关、税务、征信多维度信息，以外贸企业历史货物出口量、企业结关场景为放款额度依据，以出口收汇为主要还款来源，企业只要自主登录企业网银，即可实现线上化的放款操作，极大降低了企业融资成本和时间成本，实现外贸企业贷款办理“零次跑”。

【案例背景】

疫情发生以来，萧山区响应稳外贸号召，大力支持外贸企业保订单、拓市场，全区外贸进出口量稳步增长，2021年全区进出口总值1030.5亿元，增长30.0%，进出口规模首次迈上千亿元新台阶。以区内老牌羽绒制品企业浙江胜利羽绒制品有限公司为例，其产品出口德国、日本、英国等发达国家和地区，企业近年来大力开发销售新渠道，并尝试跨境电子贸易等新模式，出口大幅增长，2021年总出口量达7500万美金。2022年以来因国外订单量骤增、原材料成本上升叠加运费暴涨等原因，流动资金面临较大缺口。

【主要做法】

创新产品，科技赋能。借助浙江农信平台创新推出“关贸E贷”融资产品。 “关贸E贷”是融合海关、税务、征信多维度信息，以出口企业报关信息为授信介入起点，为外贸出口企业核定融资额度，实现线上放款和还款的融资产品，其“线上申请、线下签约、自主发放”的基本模式能为出口企业带来较大便利。 

组建团队，积极走访。组织业务骨干加强新产品学习，积极开展本外币联动，以“客户经理+产品经理”的专业团队模式深入外贸企业了解融资需求。在 “汇帮你”出口企业走访活动中，了解到胜利羽绒正面临资金短缺的困境，通过多次上门与企业对接，根据企业实际经营情况、报关数量及融资需求，为企业提供“关贸E贷”融资方案。

一企一策，助企纾困。在办理过程时，该行专业团队对客户进行全流程辅导，从融资申请到网银自主放款，手把手指导客户完成。例如，为胜利羽绒提供1000万元的信用额度办理 “关贸E贷”，该笔融资共计发放140万美元。放款后，客户即用该笔款项支付货款，解决了燃眉之急。

【取得成效】

“关贸E贷”产品通过与浙江电子口岸高效合作，推进国际业务数字化转型。该产品具有以下优势：

一是通过单一窗口一键申请、网银联动实时放贷、多方渠道自主还款，极大提升了办贷效率，减少客户脚底成本。

二是简化了企业融资担保手续，降低了企业融资难度，帮助企业解决融资需求，保住外汇订单，拓展出口市场。

三是企业可充分利用外币贷款低利率优势降低融资成本。对于银行来说，该产品通过与海关电子口岸“商务百事通”系统对接，经过客户申请及授权，获取企业报关数据，实现银、企、关三方信息对接，大大提高了银行贷款调查的效率，降低了贷款风险，并同时切实为外贸企业提供“零次跑”服务，进一步盘活“出口收汇”这一沉淀资金。

【经验启示】

“关贸E贷”产品通过与浙江海关合作，使银行为企业办理贷款可轻松提取报关单等相应信息，获得企业真实贸易背景，打通企业与银行授信调查流程。对于银行而言，既节省客户办理业务流程，也让银行对小微企业授信、放款更有效率。我行目前已将“关贸E贷”作为服务外贸出口型企业的首选推荐业务，力求为客户提供更好更便捷的普惠金融产品。