南财保险测评（第57期）｜小康人寿长享安康保障力度亮眼建信人寿-康乐颐生保费偏高

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孙诗卉 2022-11-18 18:00

南方财经全媒体记者孙诗卉实习生王亚琪上海报道，本期南财保险测评选取五款在售成人重疾险产品，使用“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”进行评测，旨在为消费者选购成人重疾险提供参考。

本期的重疾险测评产品为：小康人寿-长享安康、华夏人寿-常青树（全能2.0版）、华泰人寿-爱康保、瑞泰人寿-乐享安康2022、建信人寿-康乐颐生。

此次的保费测评标准为：30万保额，20年分期付款，保障终身，均选择所有可选责任，各选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为此次测评的保费。

下面是具体测评结果：

综合排名第一的是小康人寿-长享安康，综合得分8.40，保障力度得分35.08，排名第一，星级指数：✮✮✮✮。

综合排名第二的是华夏人寿-常青树（全能2.0版），综合得分8.25，保障力度得分34.6，排名第二，星级指数：✮✮✮✮。

综合排名第三的是华泰人寿-爱康保，综合得分8.15，保障力度得分25.4，排名第五，星级指数：✮✮✮+。

综合排名第四的是瑞泰人寿-乐享安康2022，综合得分7.65，保障力度得分31.35，排名第三，星级指数：✮✮。

综合排名第五的是建信人寿-康乐颐生，综合得分7.27，保障力度得分30.9，排名第四，星级指数：✮✮。

一、小康人寿-长享安康，星级指数：✮✮✮✮

小康人寿推出的这款长享安康，综合得分8.40，排名第一，保障力度得分35.08，排名第一，星级指数：✮✮✮✮。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾120种、中症28种、轻症50种。其中重疾分6组，赔付6次，每次间隔180天，赔付100%基本保额；中疾28种，赔付2次60%基本保额；轻症50种，赔付4次，30%基本保额。

其必选责任还有：“恶性肿瘤— —轻度”二次给付保险金、“恶性肿瘤— —重度”二次给付保险金、严重脑中风后遗症二次给付保险金、较重急性心肌梗死二次给付保险金。

“恶性肿瘤— —轻度”二次给付保险金方面额外赔付30%基本保额；“恶性肿瘤— —重度”二次给付保险金、严重脑中风后遗症二次给付保险金、较重急性心肌梗死二次给付保险金方面，都是首次确诊三年后再次确诊的，额外赔付120%基本保额。

本款产品投保范围为28日-65周岁，等待期为180天。小康人寿当前披露的风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6414元，女性6357元。

二、华夏人寿-常青树（全能2.0版），星级指数：✮✮✮✮

华夏人寿推出的这款常青树（全能2.0版），综合得分8.25，排名第二，保障力度得分34.6，排名第二，星级指数：✮✮✮✮。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾130种、中症20种、轻症50种。其中重疾分6组，赔付6次，轻、中疾不分组，分别赔付6次和2次。重疾首次首次赔付基本保额、已交保费、现金价值中的较大者，剩余5次赔付基本保额；中疾首次赔付55%基本保额，第二次赔付65%基本保额；轻疾赔付30%基本保额。

这款产品的其他必选责任有被保人豁免以及身故和全残。被保人确诊轻、中、重疾可豁免。身故和全残方面：18周岁前，赔付已交保费；18周岁以后，赔付基本保额、已交保费、现金价值中的较大者。

这款产品的可选责任有：心脑血管特定疾病、高费用特定疾病保险金、长期护理保险金。心脑血管特定疾病方面赔付2次，额外赔付30%基本保额，间隔180天。高费用特定疾病保险金方面同样赔付2次，额外赔付30%基本保额，间隔180天。长期护理保险金方面额外赔付10%基本保额。

这款产品投保范围为28日至70周岁，较为宽泛，等待期90天。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性7386元，女性6051元。

三、华泰人寿-爱康保，星级指数：✮✮✮+

华泰人寿推出的这款爱康保，综合得分8.15，排名第三，保障力度得分31.35，排名第三，星级指数：✮✮✮+。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾100种、中症20种、轻症50种，均不分组。其中重疾赔付1次，赔付累计保费、现金价值、基本保额中的最大者；中疾赔付1次50%基本保额；轻疾赔付3次，30%基本保额。

这款产品的其他必选责任有被保人豁免、身故和高额费用特定疾病保险金。被保人确诊轻、中疾豁免；身故方面18周岁前，赔付累计保费、现金价值中的较大者；18周岁以后，赔付累计保费、现金价值、基本保额中的较大者；特定疾病保险金方面，额外赔付50%基本保额。

这款产品投保范围为28-60周岁，等待期90天。华泰人寿当前披露的风险评级为A级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6444元，女性5778元。

四、瑞泰人寿-乐享安康2022，星级指数：✮✮

瑞泰人寿推出的这款爱康保保险，综合得分7.65，排名第四，保障力度得分31.35，排名第三，星级指数：✮✮。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾110种、中症20种、轻症40种，均不分组。其中重疾赔付2次，间隔1年，首次患有重疾在合同生效180日内赔付累计保费，180日后100%基本保额；第二次患有重疾赔付130%基本保额。中症赔付2次，60%基本保额。轻症赔付3次，30%基本保额。

其他必选责任有被保人豁免、身故或全残。被保人确诊轻、中、重疾豁免；身故或全残方面18岁之前赔付已交保费；18周岁以后赔付基本保额。

这款产品的可选责任有：首次重大疾病保险金、少儿特定疾病额外保险金、第二次“恶性肿瘤——重度”保险金、第二次心脑血管特定疾病保险金、特定疾病长期护理保险金。首次重大疾病保险金方面，合同生效180日之后，60周岁以下，额外赔付50%基本保额；少儿特定疾病额外保险金方面，合同生效180日之后，26周岁以下，额外赔付100%基本保额；第二次“恶性肿瘤——重度”保险金和第二次心脑血管特定疾病保险金方面，都是首次确诊三年后再次确诊，额外赔付100%基本保额；特定疾病长期护理保险金方面，合同生效180日之后，70周岁后，额外赔付100%基本保额。

这款产品投保范围是30日到65周岁，等待期为180天。瑞泰人寿当前披露的风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性7332元，女性6984元。