个人养老金制度正式启动：36个城市先行 共有7款保险产品入选

南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

11月25日，人力资源社会保障部办公厅、财政部办公厅、国家税务总局办公厅联合发布《关于公布个人养老金先行城市（地区）的通知》（以下简称《通知》），公布个人养老金先行城市（地区）名单。

《通知》显示，首轮个人养老金先行城市包含北京、天津、河北省石家庄及雄安新区等36个城市（地区）。自即日起，在先行城市（地区）所在地参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，可参加个人养老金。

个人养老金制度正式启动

11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。

依照《通知》，在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区，已参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户，通过商业银行开立个人养老金资金账户。

两个账户开立后，用户可向资金账户缴费、购买个人养老金产品年缴纳上限12000元；缴费即可享受税费优惠可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

依照4月发布的《关于推动个人养老金发展的意见》，未来个人养老金可购买的具体金融产品由金融监管部门确定并将公布产品名单，参加人达到领取基本养老金年龄或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及符合国家规定的其他情形才能领取个人养老金，参加人死亡后其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

据悉，首批开办个人养老金业务的金融机构包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司。

第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口为2.6402亿人，占比18.70%，与2010年相比上升5.44%；据民政部预测，“十四五”时期，社会将从轻度老龄化迈入中度老龄化。完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系势在必行。

银保监会人身险部主任陈映东表示，坚持普惠、长期、稳健的原则，丰富相关养老产品和服务供给可助力我国多层次、多支柱养老保险体系持续健康发展，落实有税收政策支持的个人养老金制度就是关键。

“核心是建立账户体系，提供多元化的金融产品，实现养老资金长期积累。”陈映东指出，“同时还需协调发展其他个人商业养老金融业务。坚持市场化、法治化原则，以普惠为根本，以创新为抓手，在养老金积累、投资、领取等方面，推动金融机构丰富产品和服务供给。”

长江养老投资总监黄刚指出，目前，有关个人养老金制度的顶层设计的基本框架已完成。在不久的将来，整个财富管理市场，银行、保险、基金都将迅速围绕这一领域发展起来。“因为从整个框架来说，我们整个国家人口老龄化使得我们已经在个人养老金方面必须要有所行动”。

面向未来，国民养老保险总经理黄涛则表示，机遇之下，养老金融产品的经营机构也需要进一步控制成本和费用，做好普惠性产品。“一是压缩公司运营成本、提高效率；二是和合作伙伴一起降低销售成本，革新商业模式；三是控制投资成本，同时降低回撤，提高投资收益。”

6家保险公司产品入选首批名单

据悉，首批开办个人养老金业务的金融机构除国有大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、理财公司、证券公司及基金销售机构外，另有6家保险公司。

据中国银保信个人养老金银行保险行业信息平台披露，中国人寿、人保寿险、太平人寿、太平养老、泰康人寿及国民养老保险6家公司所售的7款产品已入围首批个人养老金保险产品名单，上述产品种类均为专属商业养老保险。

产品设计上，上述保险产品多具备安全稳健、保障责任丰富、缴费灵活、操作便捷、兼顾税收递延五项特征。

例如，中国人寿所售国寿鑫享宝专属商业养老保险，即提供一次性交付保险费、期交保险费、转入保险费和追加保险费等多种方式；投保人符合养老金领取条件以后，可以选择包括保证返还账户价值终身月领（或年领）、固定期限十年（或十五年、二十年）月领（或年领）等多种领取方式。

银保监会印发的《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》显示，明确保险公司开展个人养老金业务的基本要求、规范个人养老金业务的资金管理、合同管理、销售管理、客户服务，同时对银保信公司建设维护银保行业信息平台等提出要求。

据悉，上述入选公司也对个人养老金保险产品的推出销售筹备已久。例如，国民养老保险已建成的个人养老金信息系统，有效支撑个人养老金保险产品的研发及业务运营，同时通过个人养老金保险中台快速实现了与多家银行、行业信息平台的快速对接及测试；中国人寿 “寿险APP”正式上线个人养老金业务专区，首期提供个人养老金知识普及、问卷调查、信息披露等功能。