引“金融活水”,交通银行全周期服务科技创新
21世纪经济报道
2022-12-09

编者按

科技是第一生产力,人才是第一资源,创新是第一动力。党的二十大再次将科技创新推向时代浪潮顶端,指出“必须坚持,深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略,开辟发展新领域新赛道,不断塑造发展新动能新优势”。

2021年,战略性新兴产业增加值占GDP比重达到13.4%,比上年提高1.7%。以战略性新兴产业为代表的创新发展力量实现稳步增长,成为新的增长引擎,正为推动我国经济高质量发展持续注入新动力。科技企业是战略性新兴产业的“主体”,也是创新要素集成、科技成果转化的“生力军”。近十年,全国高新技术企业数量从不到5万家增加到超33万家,上交税额几乎翻三番,科技进步贡献率从52.2%提升到超60%。

作为国有大型商业银行,交通银行始终胸怀“国之大者”,落实金融服务实体经济和科技创新的工作要求,将科技金融作为“十四五”时期重点打造的业务特色之一,引导金融资源向原创性、引领性“硬科技”领域聚集,为科技企业提供多层次、专业化、特色化的产品和服务体系,坚定不移、责无旁贷地支持高水平科技自立自强。

从初创期,到成长期,再到成熟期,为处于不同生命周期的科技企业量身定制“千企千面”的“管家式”服务,交行非常懂得“陪伴”的内涵和价值。

“作为银行人,最有成就感的莫过于能够陪伴企业共同成长。千千万万家企业组成的实体经济是土壤,银行是树木,银行通过光合作用产生氧气来反哺于实体经济,这是一个正向循环。在这样的循环中,交行为很多科技型企业提供了全生命周期的优质服务。”一位交行人士如是说。

背靠“科技创新大走廊”武汉光谷,一家拥有强大创新能力的生物医药企业获得蓬勃发展的新机遇,从企业初创到Pre-IPO,交行始终伴随企业左右。

2016年,该公司规模极速扩张,向银行寻求贷款支持。但由于科技型小企业轻资产重技术特性突出,缺乏合格抵质押物,在多家银行屡遭碰壁。交行认真评估企业研发投入、创新能力及发展前景,果断给予企业480万元贷款,及时为企业纾困解难。2020年,受新冠疫情影响公司现金流比较紧张,交行又快速响应企业需求,以“信用+知识产权质押+工业房产抵押”方式,给予2000万元流动资金贷款支持。疫情期间,交行特事特办,开辟网点运营绿色通道,适时解决企业发放工资问题。2021年,随着企业高速发展,交行为企业定制并购金融服务方案,给予7500万元综合授信额度。该企业目前正在上市辅导,计划明年在科创板上市。可以说,企业的功劳簿上,也有交行的一笔。

这家企业只是交行服务科技创新的缩影,在深耕科技金融的过程中,交行从体制机制、服务模式、产品等方面进行创新,力求在初创期、成长期、成熟期等不同时期给予千千万万科技企业帮助和支持,以金融之水沃灌科创的田野。

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识于微时,精准滴灌

为更周到地服务初创期的科技型中小企业,交行聚焦“精准滴灌”,强化内外部数据分析和金融科技应用,深化数字化产品创新,赋能业务流程各环节,加强渠道建设,前移金融服务,推动企业顺利孵化成长。

科技型企业具有高成长和高风险特征,融资的一大难点就是银行传统的授信准入要求难以识别客户“未来”的经营情况并配置金融供给。打破传统制约,全面捋顺政策安排、产品设计、流程衔接、风险防控等业务环节,方能为多方位服务科技企业铺路。

交行结合监管要求,灵活组合订单、销售收入、纳税、科技奖补、股权投资、知识产权、人才资质等要素,持续创新额度核定方式。综合运用保证担保、风险补偿、信用等担保方式,不断丰富增信手段。同时,优化授信审批流程,设计科技企业专属授信审批指引和申报模板,突出投资人、专利技术等“创新能力”要素,开发科技小企业PD评级模型,优化评级结果。建立授信审批咨询专家库、复杂业务咨询岗和审批绿色通道,为专精、复杂、紧急业务提供针对性指导服务,疏通基层业务受理的堵点。

结合区域中小微科技企业特色需求,各分行还因地制宜,引入政务数据,运用场景定制能力,“总分联动”实施全流程特色产品定制,先后在苏州、安徽、深圳、陕西、湖南等地推出区域性的线上“科技e贷”融资产品,满足科技企业差异化融资需求。除此之外,推出“新版智融通”“园区批次贷”“瞪羚贷”“专精特新”中小企业贷等科创特色系列产品,积极满足企业个性化需求。

交行作为唯一一家总部在沪的国有大型商业银行,在上海“主场”创新试点设立科技金融专班,形成对科技型企业的专业化、一体化服务模式。目前正在向长三角区域内分行陆续推广。通过统一模板、优化评级、协同尽调、绿色通道、下沉服务等方式,打通贷前、贷中、贷后等各流程痛点堵点,创新“研发贷”“知识贷”“人才贷”“共享贷”“主动贷”等交银科创系列产品,并在集成电路、生物医药等领域广泛应用。

2020年年底,交行上海市分行科技金融专班接触到上海一家情况比较特殊的高新技术企业。该企业集研发设计、生产制造和技术服务为一体,但由于处于产品持续研发阶段,仍存在一定亏损。按照以往的授信规则,企业很难获得信贷资源。关注到企业持续推进国产设备自主研发,且产品已获国内产业链核心企业验证,基于“新技术、新业态、新产业”的科技型企业特征,结合外部投资机构、实控人及团队背景、细分赛道趋势、技术领先程度等综合研判,交行仍给予这家企业较高授信额度。

相伴成长,链群升级

当科技型企业从初创萌芽期进入快速成长期,需要银行业金融机构更大程度发挥体制机制活力,急企业之所急,做企业恰到好处的“及时雨”。

当前,高新技术园区是产业转型升级、布局新兴赛道的重要阵地,交行为此打造了园区金融生态闭环,推出“3+2”的服务方案,为园区管理方,提供园区定制版、轻量级云平台、纯接口服务输出三类园区系统管理合作模式;为园区内企业以及园区内员工配套“园区一码通”+“园区金融专区”两类园区衍生功能进行拓展,助力园区运营信息化、企业服务精准化、公众生活社区化、物业服务智能化、园区数据可视化。

长三角某高新区,是1991年经国务院批准的首批国家级高新区,聚焦智能语音、集成电路、生物医药、网络信息安全等重大战略性新兴产业。交行针对该高新区关于资产和产业等信息更新慢、出错高,入驻高新区企业无法及时获知园区政策以及不能线上办理园区业务等痛点,为其提供智慧园区金融服务,并通过定制小程序为园区提供可配置化金融专区,以增值服务为理念触达园区入驻企业及员工等各类群体。

目前,交行已为武汉、南京、芜湖等多地高新园区上线智慧园区系统,通过“共建”模式搭建园区综合服务平台,提供集园区管理、园区金融、园区生态服务为一体的园区服务,已和近1.9万户园区内科技企业建立合作关系。

随着我国加快从制造大国迈向制造强国,成长期的科技企业更具“专精特新”特点,不仅仅错落在园区,更植根于产业链供应链的各个重要环节和关键节点。为了贯彻落实国家促进产业链上中下游、大中小企业融通创新要求,交行积极对接当地政府“链长制”,与央企、制造业龙头等骨干企业深化合作,拓展链属科技型中小企业服务半径。

某全球领先的光纤、光缆制造科技型企业,生产产品广泛应用于通信、电力、国防、航天等行业领域。由于该企业上游供应商多为小微企业,较难获得融资支持。交行在了解到企业需求后,提供“蕴通易信+快易付秒放”创新产品,依托交行“智慧交易链”平台,为上游小微供应商提供交行网银“一键”办理秒放融资的服务,全程无人工干预,系统自动完成审批,成功解决供应商为资金犯愁的难题。

2022年前三季度,交行累计为专精特新中小企业提供了近51亿元产业链融资,助力实体经济稳链补链强链。

多元服务,“顶峰”携手

成熟期的科技企业融资需求更加复杂、多元,常规融资渠道更多与资本市场相结合,考验的是银行全方位服务的“硬核”实力。

交银集团拥有8家非银子公司,业务覆盖商业银行、投资银行、金融租赁、保险、信托、基金管理等多个领域,通过集团协同,推进“商行+投行”服务模式,为科技企业提供“股权+债权”“表内+表外”“融资+融智”的综合化金融服务。截至目前,交银国际先后在上海、杭州、深圳、武汉、重庆、海南、雄安等地发起设立15只交银科创股权投资系列基金,投资项目涵盖云计算、基因检测、大数据、人工智能、生物制药等国家科技创新前沿领域和重点行业。

在湖南长沙,有一家高端智能制造龙头企业计划加强垂直领域整合发展,收购两家业界领先金属机壳生产企业,交行根据企业并购需求,结合三方企业特点制定个性化并购金融服务方案,为企业向高端精密产业链纵向延伸奠定坚实基础。

近年来,交行境内外并购金融规模快速增长,总分行搭建一体化协作团队,2022年前三季度,境内外并购融资规模达613亿元,同比增长22%。

领军科技企业发展成熟后,还将迈出国门,走向世界。交行深耕国际业务多年,已有23家海外机构,拥有五大行中唯一的离岸牌照,针对部分规模进一步扩大拟开拓海外市场的科技企业的跨境金融需求,综合运用境外发债、境外IPO、中长期信保融资、跨境并购贷款等产品,提供“国内结算融资+跨境结算融资+汇率风险管理+资金管理”全链条的跨境金融服务,支持成熟科技型企业“走出去”,深度参与“一带一路”和国际市场开拓。

某世界五百强企业的新材料供应商,拥有多项新材料研发专利,相关产品广泛应用于汽车、电子家居用品等行业领域。该企业在境外新设立贸易平台,因平台成立时间较短,较难获得融资支持。交行在了解到企业需求后,提供中信保短期出口信用保险项下离岸进口汇出款融资产品,依托交行离岸业务经营优势,充分利用境内境外两个市场两种资源,为企业设计境内外联动融资方案,成功解决企业资金融通问题,助力企业走向国际市场。

在陪伴科技企业不断发展的同时,交行还面向企业高管以及员工,配套尊享个人金融服务,设有股权投资、股权激励、分红、家族财富管理、海外资产等“交银私享”专属产品和服务,还提供代发工资、企业年金、养老金融、基金保险等服务。

谋创新,谋未来

截至2022年三季度末,交行战略性新兴产业贷款较年初增长90.85%,已服务了10.36万户科技企业,为3.36万户科技企业提供授信支持,其中中小企业超过3万户、“专精特新”中小企业超过6700户,带动科技型中小企业贷款增长37.7%,领跑国有大型商业银行。

在坚持“四个面向”,加快服务高水平科技自立自强的过程中,交行致力于成为科技创新的“加速器”、企业发展的“贴心人”。这一切,都源于交行从战略高度对于科技金融做出的系列顶层设计和制度安排。“十四五”时期,交行将“打造科技金融业务特色”作为重点任务,聚焦“硬科技”领军企业、科技型中小企业、专精特新中小企业等重点服务对象,实施并推广科技金融“一件事”,努力实现金融需求“一点触达、快速集成”,运用多牌照优势,多维度、系统性推进科技金融综合化服务。针对科技行业、产业、客户特点,交行精准适配差异化授信安排,优化专业人才培养体系,建强行业研究队伍。同时,给予考核、内部计价等支持性政策,用好用足人民银行科技创新再贷款等各项政策工具。

为了推动科技、金融、产业形成良好生态,交行化身为链接政府部门、产业基金、高新园区、高校、投资机构和资本市场的“纽带”,汇聚多方信息,为科创企业畅通资源和服务渠道,建立政策信息共通互享机制,对接地方政府产业基金,作为优质GP为地方经济发展献策献力。同时交行还携手私募创投等专业投资机构,搭建资本市场“朋友圈”。比如,交行与上海证券交易所建立常态化合作机制,通过举办“资本市场赋能科技型企业高质量发展”系列路演、“浦江大讲堂”联合培训整合双方专业能力支持企业创新。

“谋创新就是谋未来”。“十四五”时期,交行将继续牢牢把握创新驱动发展战略深刻内涵,抓住创新这个“牛鼻子”,为新的增长引擎提供金融“活水”,从而夯实高质量发展的地基。文/北岩