广发基金副总经理魏恒江：做好投教，打通个人养老金“最后一公里”

21世纪经济报道记者 庞华玮 广州报道

12月14日，由南方财经全媒体集团、广东省工商业联合会主办，21世纪经济报道承办的南方财经国际论坛2022年会——基金业年会以线上直播的方式隆重开幕。

“做好投教，是打通个人养老金‘最后一公里’的关键。”广发基金副总经理魏恒江在南方财经国际论坛2022年会——基金业年会上表示。

魏恒江指出，个人养老金事业，在深度老龄化的背景下，需要合理划分国家、企业以及个人，在养老方面的责任，形成三支柱协同发力、互为补充的养老保障机制，这是现实的需要，也是我们以人民为中心发展理念的体现。同时，这也是关系到每个人生活幸福的一件大事。

“对于投资者来说，个人养老金还是一项很新的业务，投什么、怎么投，大家的困惑还有很多，迫切需要我们进一步做好投资者教育，帮助大家提升养老金融素养，才能把这项好的制度安排，转化成投资者实实在在的获得感。”魏恒江说。

魏恒江认为，做好投教、推动个人养老金发展有四个问题值得关注：

第一，做好投教，是打通个人养老金“最后一公里”的关键。

魏恒江表示，最近，金融机构都在努力推动个人养老金业务，但投资者对于个人养老金，关注的多，参与的少，开户的多、投钱的少；有人即使参与了，对养老投资可能还是一知半解，尤其是面对基金、保险、理财存款等不同类型的养老金融产品，大家会觉得看不懂、不会投。

今年10月，中国养老金融50人论坛发布了《中国养老金融调查报告（2022）》，调查显示，有21%的受访者表示缺乏专业金融知识，18%的人群认为养老金融产品风险过大，还有18%的受访者表示没有更多的时间打理投资。

魏恒江认为，实际上，个人养老金在制度机制方面的安排已经比较完善，行业参与者也在积极推动产品储备、系统对接、服务运营等方面的工作，但从制度到落地，再到投资者获得收益，“最后一公里”任重道远，需要我们用心、用力做好养老投教。只有投资者逐步了解养老产品，知道如何挑选，才有可能让个人养老金制度的实惠真正落到实处。

第二，做好投教，需要坚持长期主义，体系化推动。

10月西南财经大学发布了《中国投资者教育现状调查报告（2021）》，数据显示：最近四年，长期接受投资者教育的比例连续下降，从2018年的40%，下降到2021年的18%。

魏恒江指出，投资者接受投资知识教育的随机性比较强，缺乏整体规划。而金融教育恰恰对持续性和渐进性要求比较高，短期突击很难形成知识框架，为此，在投教路上要按照长期化、体系化的思路开展工作。

第三，做好投教，需要一支专业化的队伍。

魏恒江认为，把专业的金融知识转换成大家喜闻乐见的形式，是投教内容创作的难题，破解之道在于提升工作人员的专业性，不仅要懂金融，还要懂传播，要在洞察投资者需求的基础上，运用互联网思维，融合新媒体手段，满足大家的需求。

第四，做好投教，有利于未来养老金业务与投顾服务的有机融合。

魏恒江指出，在解决基民赚钱、提升基民盈利体验的问题上，投顾被寄予厚望。

“未来，随着我国个人养老金的发展和投顾业务的成熟，我们还需要进一步推动养老金业务和投顾服务的有机融合，站在为投资者提供资产配置整体解决方案的角度，帮助投资者做好养老金融投资规划；在投前、投中、投后为客户提供持续的专业陪伴，并不断扩展服务范畴，更好地触达和满足居民多场景、多目标的个性化养老需求。”魏恒江认为，“早期的投教和启蒙不可或缺。”