专访广发银行杨正科： 做好新市民金融服务是银行精准实施普惠金融的有效抓手

21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道

当前，对于银行金融机构而言，做好新市民金融服务已经成为必须要面对的重要课题。

今年3月初，银保监会联合人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（下称《通知》），明确要求银行保险机构要针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。

日前，广发银行零售银行部副总经理杨正科在接受21世纪经济报道记者采访时表示，在助力新市民群体融入城市生活的过程中，银行将发挥重要作用，“银行兼具金融业和服务业的属性，作为社会的经济动脉，一方面可发挥资金融通作用，通过信贷业务串联起城市中分工明确的各行各业，助力新市民创业就业和获取公共服务；另一方面能利用分布广泛的服务网点为新市民提供专业、便民的服务，一路陪伴他们融入到城市发展之中。”

据记者观察，自《通知》发布以来，银行金融机构积极响应，迅速推出一系列针对新市民的服务举措、专项方案和金融产品，提升自身服务新市民的能力和水平。与此同时，各家银行也在实践中思考和探索，如何基于自身资源和优势，更加行之有效地做好新市民金融服务，并在商业上实现可持续。

“新市民金融服务是城镇化发展‘瓜熟蒂落’的必然要求，之前的普惠金融政策聚焦于解决中小微企业融资难融资贵的问题，而今年发布的《通知》对普惠金融客群的概念进行了延伸，更强调服务老百姓在融入新城市的工作生活过程中所产生的金融需求。”杨正科对记者表示，金融监管部门要求加强新市民金融服务工作，这为银行精准实施普惠金融提供了有效抓手。而银行想要长期可持续地做好新市民金融服务，必须要与实际业务结合起来，找准定位，充分发挥自身优势。“对于广发银行而言，努力服务好新市民群体是一个长期的承诺，因此我们也会在实践中不断探索新市民金融服务领域更好的盈利模式。” 

巩固提升普惠金融成效

“作为普惠金融的主力军，近年来银行在推动普惠金融发展方面取得了明显成效，基本解决了普惠金融‘有没有’的问题。随着普惠金融进入高质量发展阶段，要更加关注‘好不好’的问题。”杨正科表示，做好新市民金融服务，是巩固提升普惠金融成效、顺应人民群众对美好生活向往的发力点，对于稳经济大盘和促经济增长、实现共同富裕具有重要现实意义，也为银行机构自身产品和服务的创新带来了新的机会。

据了解，今年5月，广发银行出台了《“新市民”零售金融服务方案》，围绕新市民金融服务的重点领域，推出了“加强信贷供给、完善住房金融政策、支持工资代发、优化基础金融服务、丰富消费金融服务、升级养老金融服务、开展金融知识宣传”等一揽子普惠金融服务举措。

需要指出的是，基于庞大的人口数量，新市民群体金融服务需求繁多，如何找准切入点是其中关键。

据杨正科介绍，广发银行将新市民服务对象细分为进城务工人员、自主创业人士、大中专院校毕业生、城市移民长者四类典型人群，并推出相应的“新城动力”、“新城阳光”、“新城春天”、“新城温暖”金融服务专案，全面助力市民安居乐业。“银行应基于社会责任，结合自身拥有的资源为新市民提供服务。以服务自主创业人士为例，银行除了提供信贷服务外，还可以帮助客户有效获取企业咨询、税务、工商等信息。”

住房及相关金融服务是新市民较为关注的问题。在杨正科看来，新市民住房需求旺盛，但收入水平和购买能力有限，多层次住房刚需问题仍待解决，如大中专毕业生客群的住房需求集中表现为租房及衍生的消费需求，广发银行可以发挥自身和头部平台的合作优势，提供房源、生活缴费等方面的优质服务。

此外，作为唯一一家总部位于广州，并且在湾区“9+2”城市实现机构全覆盖的全国性股份制商业银行，广发银行结合大湾区新市民特点推出了一系列产品和服务。比如，该行针对粤菜师傅、广东技工、南粤家政等广东民生工程，匹配专属信贷产品方案，紧贴区域特色服务大湾区新市民客群，其中今年以来已对粤菜师傅发放个人贷款超过3亿元。 

如何精准服务新市民群体？

提升新市民金融服务是一项系统性工程。自《通知》发布以来，在金融监管部门的引导和推动下，在银行等金融机构的探索和实践中，我国新市民金融服务获得了明显强化，但想要使其进一步提质增效，仍面临着不小的挑战。

新市民具有“涉及面广、身份多、流动性强”等特点，部分新市民群体的资产和信用风险难以充分认定，信用情况无法全面评估，这对银行如何精确识别客户身份、获取客户信息提出了更高的要求。

在这样的背景下，银行如何精准服务新市民客群？以广发银行为例，该行根据监管机构对“新市民”的身份定义，完善了“新市民”客户身份识别方式，通过客户本人身份证户籍所在地、身份证有效期及开户行所等信息，快速锁定符合“新市民”身份的客户，并对网点厅堂人员传达落实“新市民”客户的开户要求、权益礼包及服务方案，提升目标客群识别及服务效率。

而针对部分新市民信用情况无法全面评估的现实问题，杨正科表示，“部分新市民初到新城市确实存在信用不足的情况，但银行本身就是经营信用的机构，帮助新市民逐步融入城市生活的同时，也是一个信用赋能的过程，其信用价值也会慢慢获得提升。”

据了解，广发银行通过开发专属信用卡产品并配备专属风险政策为新市民群体提供信用消费支持。此外，该行鼓励分支机构与地方政府合作，以补贴贷款利息等方式对新市民职业技术教育、技能培训等需求提供个人信用贷款支持，通过信贷助力新市民提高技术技能、增强创业就业能力。

“银行要做好新市民金融服务，就必须将新市民金融服务纳入到长期发展战略中去，给予足够多的重视。”杨正科向记者表示，在此基础上，要找准服务对象，精准发力，找到目标客群的服务痛点和难点，深入研究并制定服务方案；还有就是必须结合自身的禀赋资源和经营实际，因地制宜、扬长避短，持续提升新市民金融服务水平。

（统筹：马春园）