兴业消费金融成立八周年：金融为民践初心，踔厉奋发向未来

2022年12月22日，兴业消费金融迎来成立的第八个年头。截至2022年6月末，兴业消费金融资产总额637.72亿元，同比增长22.48%；各项贷款余额628.12亿元，同比增长26.57%。2022年上半年，公司实现营业收入47.64亿元，同比增长23.15%；净利润11.50亿元，同比增长12.31%，整体业绩位于行业前列。

实现经营稳步增长，离不开不断夯实业务基础，增强综合实力的有力支撑，更离不开坚持可持续发展战略，重视创新与社会责任。成立八年以来，兴业消费金融坚持以提升居民消费能力、支持扩大内需、服务实体经济为使命宗旨，坚守“监管不认可坚决不做、有悖社会伦理坚决不做、商业模式不可靠谨慎做”原则，重视创新，重视金融科技研发投入。目前，该公司已形成立足福建，面向全国的格局，业务覆盖全国50余个城市，累计发放贷款超过2400亿元，服务客户超过1500万户。

夯实资本实力，增强服务实体经济及普惠金融供给能力

2022年10月，兴业消费金融通过将34.2亿元未分配利润转增注册资本，注册资本进一步增加至53.2亿元，股东及股权结构保持不变。自此，兴业消金进一步增强服务实体经济及普惠金融供给能力，资本实力和风险抵御能力也得到了夯实。

今年以来，兴业消费金融灵活运用各类融资工具，在额度新增、创新工具应用等方面取得了新的突破，进一步提升资金来源的稳定性与多样性。额度新增方面，兴业消费金融同业授信规模稳步增长；创新工具应用方面，上半年公司完成1单19.52亿元ABS和1单13亿元银团贷款发行工作。截止目前，公司金融债和ABS的累计发行单数和规模位居银行系消金公司首位，主体和债项评级连续多年保持AAA级。

经过多年积累，兴业消费金融已全面覆盖消费金融公司可用的所有非资本属性的融资工具，构建起多元化、市场化的融资体系，并组建起一支专业的融资队伍，与全市场各类型出资人建立了良好合作关系。

顺应数字化趋势，持续深耕金融科技

2022年1月10日,为全面推进银行业和保险业数字化转型,提升金融服务质量,中国银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,旨在大力推进业务经营管理数字化转型,加强金融市场业务数字化建设,全面深入推进数字化场景运营体系建设,构建安全高效、合作共赢的金融服务生态,强化数字化风控能力建设。

消费金融服务客群相对下沉，金额小、笔数多，运营成本较高。在当下发展消费金融，更需要充分发挥金融科技作用，一方面，可以更好地提升运营效率和风控效能，降低服务端的成本，推动客户端利率下行；另一方面，也增加了产品多样性，提升了消费金融覆盖面和可得性。兴业消金无疑在这方面做出了行业典范样板。

一是广泛利用数据模型助力科学决策。兴业消费金融通过业务态势感知图实时掌控业务进度、调配人力，使用账龄分析工具监测和预测风险水平，为公司决策奠定基础。二是客户精准画像大幅提升展业效能。线下展业实施全流程电子化无纸化作业，依托自动化审批系统的全面介入，大幅提升展业效能与审批效率。三是通过系统固化控制提升业务管理质效。关键制度和流程均通过系统进行固化，极大节约管理成本。目前，核心主干生产系统已实现100%自主研发，知识产权已申请446件，已获得权利246项，创新驱动、科技驱动得到进一步巩固和优化。

兴业消费金融应用互联网技术和前沿金融科技，自主开发全功能手机App，并逐步拓宽线上业务渠道，构建“云申请、云审批、云用款”的线上操作全流程，实现对客户的全天候、全覆盖服务。新冠肺炎疫情发生以来，涉疫地区的信贷投放量始终保持增长，这背后正是兴业消费金融看不见的“科技基因”在发挥作用。各地机构组织客户经理用好云端协同、远程音视频核访、线上贷审会等数字化手段，通过视频核访流程，做好线上贷前调查核访、审查审批、放款确认工作以实现快速审批、快速放款，及时响应客户迫切的消费金融需求。

八年如一日，坚守普惠底色

消费金融试点的初衷，就是在金融监管框架下聚焦居民消费信贷需求，构建多层次金融产品体系，服务传统银行体系之外的普惠客群，实现与传统银行补位发展。

在近八年的普惠金融业务探索中，兴业消费金融始终致力于向未能充分享受到传统银行信贷服务的社会大众提供现代化的消费金融服务。围绕今年金融监管倡导的“新市民”金融服务，深化“兴才计划”“立业计划”两大产品，不断拓宽服务“边界”，向细分市场“深度渗透”。兴业消费金融长期践行普惠金融的成果得到了社会各界的广泛认可，“兴才计划”“立业计划”分别入选2021年度和2022年度中国银行业协会普惠金融典型案例。

一些偏远地区或“新市民”群体难以获取金融知识及金融服务，针对这一难点，线下业务是满足其贷款需求的最佳渠道。兴业消费金融发挥线下业务优势，采取自建直营团队“亲核亲访、面谈面签”的一对一上门服务模式，方便客户充分了解产品，同时确认客户贷款申请意愿的真实性，并对客户的还款能力、贷款用途等进行核实，保证24小时内完成从申请到审批放款全流程，及时满足客户的资金需求。

2020年，兴业消费金融推出“兴才计划”主要供家长申请，用于子女接受高等教育，最高额度20万，在校期间及毕业后五年内只需还利息。截至目前，“兴才计划”累计为近5万户大学生家庭提供教育培训等贷款支持，累计发放贷款金额超过22亿元。今年，“兴才计划”进一步拓宽服务范围，将在职人士参与非全日制高等学历教育纳入范畴，大专学历及以上的在职人士也可以申请“兴才计划”用于专升本、在职硕士等学历深造，拓宽就业通道。

同时，兴业消费金融计划在未来两年内在福建省高校、市县区教育局逐步挂牌兴才励志成长基地建设，并投入800万元勤工助学经费，为3,000名大学生提供培训和实习机会，帮助大学生打通“就学资助”到“就业帮扶”最后一公里。

对于针对应届毕业生等职场新人的“立业计划”，兴业消费金融也进一步扩大覆盖范围，充分总结上海地区的试点经验，逐步向全国主要城市进行推广，为应届毕业生和年轻白领提供安居租房的贷款支持保障，创造性地提供最长三年免还本金的灵活还款方式和利率优惠政策，还款期限可长达3至5年，减轻毕业生在进入职场初期的资金压力，解决新市民初入城市“居不易”“租不易”的难题。

截止目前，“立业计划”推出以来已为超过10万名客户提供了贷款支持，累计发放贷款金额15亿元。

重视社会责任，深入践行ESG理念

兴业消费金融秉承“寓义于利”的社会责任理念，将反哺社会、人文关怀作为企业可持续发展的应有内涵，重视消费者保护工作，提供有温度的金融服务。

目前，兴业消费金融已建立起了完善的一站式投诉处理机制，确保快速响应客户诉求，帮助客户解决难题，从根源上提升客户满意度，同时，兴业消费金融加强金融知识普及宣传，优化产品服务流程，倡导理性信贷消费。比如，“兴才计划”在业内率先推出“90天无条件退贷”服务，申请人在贷款核准后依旧拥有充足宽松时间谨慎考虑，既体现对消费者权益的充分保护，也彰显普惠金融的人文关怀。

2021年初，兴业消费金融正式上线区块链电子存证系统，运用区块链技术将全流程的信贷电子数据上链，使电子数据成为电子证据，提升数据的可用性和可靠性。目前，司法区块链技术已对接泉州中院金融案件一体化办案平台，有效保障消费者权益，减轻消费者举证压力，提升个人信贷金融纠纷案件的流程效率。

值得一提的是，兴业消费金融积极融入数字人民币生态圈，为客户提供安全、便捷、实惠、多样化的消费信贷服务。今年12月，兴业消费金融成功发放首笔数字人民币消费贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在“信贷-支付-消费”全流程闭环应用的消费金融机构。

针对今年以来受新冠肺炎疫情影响的客户，兴业消费金融加强纾困帮扶力度，传递金融温度。2022年主动为受疫情影响暂时遇到困难的累计4.9万名客户提供息费减免、延后还款等帮扶措施，充分保障日常生活消费需求，支持尽快恢复生产生活。

兴业消费金融把学习宣传贯彻党的二十大精神与当前重点工作结合，持续在支持实体经济、深耕普惠金融、服务乡村振兴、推进数字化转型上下功夫，顺应人民群众对美好生活的向往，坚持普惠底色，一方面做实业务基础，以稳健的经营为经济发展注入动力；另一方面贯彻可持续发展理念，把社会责任融入公司发展战略和经营管理，以增进人民群众获得感、幸福感、安全感。公司相关负责人表示，未来兴业消费金融将继续秉承初心，在挑战与机遇并存的环境中，披荆斩棘，稳健前行。