北京银行普惠金融部总经理刘军：以数字化为引领 提供差异化特色化普惠金融服务

21世纪经济报道记者唐婧 北京报道 2022年12月19日-23日，由南方财经全媒体集团、21世纪经济报道主办的第十七届21世纪亚洲金融年会于线上召开，北京银行普惠金融部总经理刘军受邀参加了23日的“特色金融”主题论坛之小微金融圆桌对话环节。

刘军表示，北京银行作为一家城商行，致力于利用自身优势，提供差异化特色化普惠金融服务。

第一，北京银行具有本地化的区位优势。北京银行立足首都、辐射全国，在全国各地的分支机构都能够与当地经济深度融合，聚焦服务当地经济发展。以北京为例，北京银行紧跟首都发展脉络，积极支持“四个中心”建设、助力“五子联动”布局，将自身业务与区域发展深度融合。

第二，北京银行具有差异化的发展定位。北京银行正在以数字化为引领，推进发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，力争通过三年时间，建设成为国内领先的数字银行。今年以来，北京银行重点打造“GBIC2”组合金融模式，形成政府服务、商行服务、投行服务和公司服务、消费者服务的有效链接和高效联动，为客户提供全生命周期、全生态的综合金融服务，形成北京银行的特色服务优势和服务品牌，助力企业发展。

第三，北京银行具有特色化的经营模式，科创金融与文化金融是两大亮点。文化金融方面，北京银行在总行层面成立了文化金融中心，分行层面成立了文化金融小组，支行层面成立了文创特色支行和文创专营支行。北京银行成立了国内首家“文创信贷工厂”，按照“批量化营销、标准化操作、差异化贷后、特色化激励”要求，对文创企业开展信贷服务，缩短审批时间，提高审批效率。北京银行还设立了国内银行业首家文化创客中心，实现文创企业“创业孵化+股权投资+债权融资”等一体化服务。

科创金融方面，北京银行面向具有自主知识产权的小微企业创新推出线上信用类贷款产品“科企贷”，成为业内首个运用知识产权大数据进行自动化审批、为科创企业提供专属线上化融资服务的产品。

北京银行还结合“专精特新”企业研发投入高、创新能力强、成长性快的特点，推出专属产品“专精特新领航贷”，通过分层次条件准入，实现对企业的精细化额度匹配，打造多梯度的客户培育机制，并从授信额度、利率成本等多方面给予企业支持，为“专精特新”企业提供更具针对性的信贷服务。

在介绍完北京银行的三大优势之后，刘军表示，在普惠金融方面，北京银行目前也面临着两大挑战。

一是小微客户资源的竞争日趋激烈。在国家和金融监管部门的引导下，各家银行现在都很重视普惠金融业务，尤其是大型银行凭借客户覆盖面广、资金成本相对低和业务积累雄厚这三大优势对中小银行形成了一定挤压。

二是特色金融的同业竞争也在加剧。以科创金融为例，同业机构对科创企业的资源争夺也越来越激烈，推动渠道合作落地的难度也会越来越大。

刘军表示，在激烈的市场竞争当中，北京银行一直依托数字技术，提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和便利度，加快构建数字普惠的金融体系。北京银行已经明确“数字京行”的愿景，牢固树立一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）的理念，着力打造基于统一数据底座、覆盖数据全生命周期、一体化的数据治理体系。

他透露，北京银行正在搭建数据与技术驱动的风控体系。截至目前，北京银行的风控体系已经接入包括工商、司法部门在内的80余个数据源，可以从多维度去分析小微企业的信用情况。在刘军看来，尽管小微企业的报表数据并不完善，但是大数据可以实现多维度模拟，从而更加接近小微企业的真实情况。另外，北京银行的风控体系在引入大数据挖掘、机器算法以及人工智能等前沿技术的同时仍然高度重视专家和业务经验的作用。

（统筹：马春园）