广东人保财险“创新七式”支持高质量发展 将“数字”“创新”“绿色”基因融入新征程发展脉络

文/元齐

中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司（下称“广东人保财险”）作为共和国保险业长子中国人保集团驻粤机构，始终秉承“人民保险、服务人民”的初心使命，勇挑央企责任担当，全力推进高质量发展。在发挥保险保障功能的道路上，广东人保财险勇攀金融科技高峰，不断强化科技赋能，充分发挥自身优势，护航当地经济社会发展，积极为广东省“走在全国前列、创造新的辉煌”贡献力量。

凭借对“数字”“创新”“绿色”发展路径的理念贯彻和优秀业务表现，广东人保财险收获了各方专业机构和组织的广泛认同。其中，在中国（澳门）国际高品质消费博览会暨横琴世界湾区论坛金融分论坛上，南方财经全媒体集团公布了2022年度粤港澳大湾区金融创新的入围研究案例，广东人保财险入选2022年度湾区金融创新案例中的湾区创新机构，在保险业的数字化转型和智能化应用领域，彰显“国字号”央企的标兵使命。

以模式变革带动财险行业全息革新

覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次医疗保障体系是当前居民对城市保障服务的崭新愿望和全新诉求。

基于对市民生活的切实观察和痛点觉察，广东人保财险重点加速城市定制型商业医疗保险项目的发展（下称“定制医疗保险”）。在推进定制医疗保险规范发展、助力多层次医疗保障体系建设的过程中，广东人保财险为市民社保金融服务带来了“新模式”。

不限年龄、老少同价、免健康告知、低廉保费、高额保障...“定制医疗保险”自问世以来，便凭借其具备的“十八般武艺”在普惠健康险的发展之路上留下了浓墨重彩的一笔。与此同时，“定制医疗保险”作为商业健康险，是基本医疗保险、大病保险的补充，有效解决因病致贫、因病返贫的社会难题。

为做好“定制医疗保险”项目模式，广东人保财险开展了三方面重点工作：在健全服务架构层面，广东人保财险统筹组建了130人次的专项服务团队，形成以参保客户满意度为核心的服务评价体系；在服务专业化、便利化层面，广东人保财险强化与医保经办机构、医疗机构的系统对接，实现参保待遇“一站式”结算；为实现“家庭医生”式的周全保障，广东人保财险为客户提供健康体检、慢病管理、就医服务、康复护理等10余项健康管理增幅服务，针对可能影响参保市民健康的危险因素做到提前干预。

截至目前，广东人保财险定制医疗保险已覆盖广州、东莞、惠州、湛江、潮州等17个城市，为超过1500万人民提供超45万亿元的保障。

出租屋是在珠三角地区奋斗的新市民落脚和居住的首选场所，对许多外来打拼者特别是一批又一批在此追梦圆梦的青年人来说，出租屋承载着他们有关青春和成长的美好回忆。但近年来，出租屋消防隐患，火灾事故经常见诸报端，出租屋居住人员的人身和财产安全常常因为这些隐患面临严重损失。

作为当地行业龙头和国有骨干企业，广东人保财险通过保险服务长期参与社会综合治理。2022年3月8日，广东人保财险与顺德区政府联合举办出租屋监管经验交流会，并在会上正式发布“顺安码”出租屋科技风险管控机制。此次在解决出租屋安全管理的痛点上，便通过“顺安码”实现了“保险+科技+服务”社会治理新模式。

据介绍，“顺安码”通过科技创新融合了物联网和智能监控技术，提供燃气泄露、一氧化碳超标、用电安全、公共区域烟雾探测等监测预警平台，实施出租屋“一楼一码、一房一档和分级管理”，创新建立了“面对面培训、随手拍、预警信息推送”等信息化新功能。

与“顺安码”同时推出的，还有广东人保财险研发的“安心租”出租屋责任险。“安心租”涵盖伤亡、医疗保障，最高累计赔偿限额高达百万，为出租屋业主和人员再加一层保障，切实维护业主和出租人员的人身与财产权益。

在践行“绿水青山就是金山银山”理念，建设环境友好型社会的道路上，森林是最大的陆上生态碳汇资源。森林碳汇是指森林植物吸收大气中的二氧化碳并将其固定在植被或土壤中，从而减少该气体在大气中的浓度。土壤是陆地生态系统中最大的碳库，在降低大气中温室气体浓度、减缓全球气候变暖中，具有十分重要的独特作用。

森林碳汇是绿色资源中保险保障的主要对象。去年年底，由广东人保财险承保的广东省首单林业碳汇价格保险成功在清远落地，基于广州碳排放权交易中心出具的林木碳汇价值认定结论及碳汇价格，本次碳汇价格保险为清新区三坑镇布坑村林场碳汇林提供了217万元的风险保障。

这是广东人保财险时隔半年后升级林业碳汇价值综合保险产品，联合广州碳排放权交易中心再次开发的广东省首个碳汇价格保险产品。该产品首次为广东省内已申报成功林业碳普惠项目业主提供碳汇价格损失风险保障，并基于该产品创新推出行业首个“林业价值+碳汇价值+碳汇价格”组合型碳汇保险，实现了“绿水青山”和“金山银山”的双向转化。

“林业碳汇+林业保险”绿色金融新模式是人保集团在国家“双碳”战略下的首创，该模式将森林保险与碳汇价值、碳汇质押、碳汇融资有机融合，把碳排放权转化为经济价值，为生态产品价值实现提供了新路径。

以科技为引牵领智慧升级

在自然应用领域，广东人保财险将地理信息应用技术与金融业深度创新融合，在全国金融业行业范畴内首创了“保险+国土”的组合模式，以“3S技术+保险+气象”为核心打造数字农业综合服务平台，并利用移动互联、AI智能、物联网、RFID等创新技术，将广东省耕地、林地、园地、水域等数据一体集成，实现了广东各市、县、镇、村五级行政区划管理，“粤农保”由此诞生。

从以往农业保险传统服务升级跨越至数字地图智能管理时代，“粤农保”让全省农业地块的“一张图”管理成为现实。

2022年以来，广东人保财险已利用“粤农保”及其移动端，为1262万亩水稻及水果、1616万头经济家畜、4.3亿只肉鸡畜禽按图承保，覆盖农户406万户次；并完成了302万亩农作物及水果的定损赔付，赔付生猪113万头、畜禽7048万只，受益农户96万户次。

广东人保财险的跨界创新收获了来自中国农业农村部、2020世界数字农业大会、中国银行保险报、中国卫星导航定位协会、中国地理信息协会、中国测绘协会等专业单位与组织和中国保险行业及行业外协会的充分肯定，多项省部级创新奖项接踵而至。在服务农户规模、搭载基础数据量级、实战能力、应用成果等方面，“粤农保”数字农业综合服务平台业已成为广东省保险业创新举措中的一张亮丽名片。

岭南地区自然环境复杂多样，季节性灾害频发。2022年6月中旬，一场因强降雨导致的洪水内涝灾害侵袭了广东，截至6月22日上午，广东人保财险共接到全省理赔报案6474宗，报损金额近4亿元。

财产险灾害应急控制集成平台是广东人保财险自研开发的大灾应急调度指挥系统。广东人保财险根据暴雨预测数据及承保客户的地理空间信息，对全省受灾情况做可视化呈现，精准预警可能受灾害影响的客户清单。科技理赔团队技术骨干通过无人机、卫星遥感等科技资源，与传统理赔资源形成抗灾救灾合力，快速有序开展理赔工作。

财产险灾害应急控制集成平台集成高分辨率高精度的地图（底图）、气象数据、历史灾情数据等信息，对在保企业进行空间立体展示和空间分析，为灾害预判、灾前风控提供技术手段，使防灾防损工作的精准度和科学性以及向客户发送预警信息的精准性和及时性显著提升，为客户构建全方位、立体化的防灾减灾的风险管理服务。

主动立身精细化、专业化大潮浪首

2021年9月，银保监会印发《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》，对财险业提出了转变经营发展理念、提升供给专业化水平、强化精细化管理能力、完善集约化运营体系、加强基础建设、完善机制保障、抓好组织推进等在内的七项重点要求，并明确到2023年底，财险业基本建成与新发展阶段、新发展理念、新发展格局相适应的财产保险市场体系。

近年来，随着时代的变迁和数字化转型的全面开展，消费者对保险产品的需求发生了变化，保险产品精细化、专业化大潮奔涌，要满足各式特色保障，就要求保险企业积极拥抱变革，主动求变。

农业保险领域便是广东人保财险积极探索的方向之一。紧密结合广东乡村振兴战略和现代农业发展规划，广东人保财险已累计开发超百个地方特色农险产品，其中6个产品为全国首创。特色亮点主要在三个方向集中体现：

一是保粮食安全，在广东省农业农村厅、广东省银保监局指导下探索推进水稻完全成本保险试点，在做好政策性水稻保险全覆盖的同时推动农业保险由“保物化成本”转向“保完全成本”，并不断探索包括水稻种植保险、雇员意外伤害保险、农机具财产综合保险、农产品货运保险在内的一揽子综合保险服务方案。

二是保特色产业，广东人保财险联合科研院所、科技公司，目前已累计开办特色农险产品覆盖肉蛋鱼禽、茶药果蔬等20余种。如全国首创揭阳鲍鱼“台风灾害+价格指数”综合保险，通过保障台风灾害及价格波动多维度支持惠来县鲍鱼产业发展；发力“猪芯片”，开发商业性种猪养殖保险，向原种猪、二元母猪提供风险保障；落地湛江徐闻菠萝一揽子保障保险体系，从生产灾害、销售价格到运输损坏等多方面实现一揽子保险，该项目还获得了农业农村部金融支农创新项目资金支持。

三是服务现代农业产业园发展需求，为“一县一园、一村一品、一镇一业”现代产业提供专属产品。推动产业园保险服务范围不断扩大，截止11月末，广东人保财险在公司农险中标区域内的116个现代农业产业园中，为86个产业园提供农险保障，承保渗透率74.14%。

2022年至今，广东人保财险特色农险产品已提供风险保障50.5亿元。

随着新一轮科技革命和产业变革突飞猛进，全球产业链、供应链、创新链面临重塑，知识产权已经成为国家发展的战略性资源，在知识产权保护重要性越来越为人们所认识的同时，知识产权纠纷数量也在迅速攀升。

面向容易遭遇知识产权纠纷的主体，人保财险目前已开发15款产品，为专利、商标、版权和地理标志等领域提供保障，涵盖维权费用、法律费用和经济损失等兜底内容，在保障范围方面不止覆盖国内，更为“走出去”的企业提供有力支持。

近年来，广东人保财险着重发展知识产权保险，不断创新知识产权保险产品体系，助力粤港澳大湾区的发展：2020年5月，广东人保财险签发了全国首单海外知识产权侵权责任保险保单，为国内企业海外维权之路迈出了里程碑式的一步；到2021年10月，广东人保财险成立了全国首个知识产权保险中心——中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心，“保险”这一风险转移手段由此正式纳入大湾区知识产权服务体系；2022年6月，广东人保财险发布了全国首个知识产权海外侵权责任保险服务体系，标志着“承保端风控服务、承保中增值服务、理赔端国内外并行专业服务”的服务机制已经完善并落地。

截至2022年10月，已有42家次企业在广东人保财险投保，总保额超1.3亿元。

年头岁尾，辞旧迎新，广东人保财险将继续围绕经济社会转型发展的需求，长风破浪、挂帆沧海，持续坚守保险为民初心，为广东经济高质量发展添笔点彩。