广州银行：创新驱动发展，践行使命担当

文/念群

粤港澳大湾区是我国经济最具活力、开放程度最高、创新能力最强的地区之一，为金融创新发展提供了广阔的舞台。

近期，由南方财经全媒体集团指导、21世纪经济报道主办的“2022年度湾区金融创新案例”评选活动落下帷幕。据了解，该评选活动旨在通过征集金融领域的创新案例，在全国范围内遴选服务于大湾区的优质金融创新机构、组织等，挖掘出服务大湾区金融创新的优秀样本案例，为大湾区乃至全国金融的高质量发展提供切实有效的思考和建议。在本次评选中，广州银行推出的“环卫贷”入选“2022年度粤港澳大湾区绿色金融创新案例”。

近年来，环卫服务企业的两极分化情况愈发严重，一端是融资渠道丰富的大型企业，另一端则是难以从银行渠道获得项目融资的小微企业。广州银行创新推出“环卫贷”模式，可以有效盘活环卫服务企业的绿色资产，解决小微企业轻资产、项目前期融资难的问题。针对环卫服务合同的多项服务内容，通过流贷与固贷相结合的方式支持环卫项目的日常运营，包括用于购买环卫车辆、购置绿化植被、建设垃圾中转站和发放环卫工人工资等。

作为总部位于大湾区的法人金融机构，广州银行乘改革开放前沿阵地先行先试的东风，将创新融入其发展脉络中，积极探索并完善金融产品和服务，为广州乃至大湾区实现高质量发展持续注入“广银活力”。

以绿色金融领域为例，为倡导绿色发展理念，广州银行早在2018年就积极参与广东省建设首批绿色金融改革创新试验区战略，率先成立总行绿色金融事业部，推进绿色金融产品创新，逐步完善绿色金融服务体系，着力打造“广银绿金融·助力大湾区”的城市商业银行名片。同时，该行推出“广银绿金融”专项支持激励政策，对全行绿色金融业务实行差异化管理，对绿色信贷规模、贷款利率调减、审批效率提高等方面予以支持。目前，除了环卫贷，该行前期已陆续推出节能贷、净水贷、碳权贷、林权贷、乡村环境改善贷、绿园贷等细分市场融资产品，基本形成了涵盖“水、土、气、林”等环保领域的绿色金融产品体系。截至目前，该行绿色融资余额超500亿元。

近年来，广州银行认真贯彻落实中央、省、市工作部署，始终坚持服务实体经济的发展定位，深入践行高质量发展理念，在服务和融入区域经济社会发展中担起广州银行责任、展现广州银行作为，在助力实体经济发展、支持疫情防控等方面积极投入力量，为促进区域经济发展、稳住宏观经济大盘提供了强劲的金融支撑。

赋能实体，助力稳住经济大盘

围绕广东“一核一带一区”建设，紧扣粤港澳大湾区建设等工作部署，广州银行积极参与省市重点项目建设，大力支持南大干线项目、白云机场三期扩建工程、广州塔、南沙国际邮轮码头及综合体等一批重点项目。累计为广州地方经济建设提供信贷业务支持超2500亿元，提供投金业务支持超250亿元。

制造业是国家经济命脉所系，亦是广东现代化建设的产业“脊梁”。广州银行作为一家本土商业银行，深耕产业金融，搭建了“七个一”专项营销体系，引导更多信贷资源向制造业尤其是技术改造升级制造业倾斜，力争跑出金融扶持“加速度”。先后推出制造业专项支持措施、技术改造客群攻坚行动方案，给予优先安排贷款额度、绿色审批通道、FTP定价优惠等支持；加强对广东省“专精特新”企业支持力度，加快融资向融智转型，服务广东打造“创新强省”“制造强省”；对接省、市工信部门技改项目库，对名单内企业走访全覆盖；入围广州市21条重点产业链“链金合作”金融机构名单；围绕科技创新领域，通过专项政策、专项产品、差异化服务等方式，支持传统制造业向高端制造业转型升级。

同时，进一步提升产业金融服务能力，广州银行整合成立了“产业金融部”，聚焦电子信息、生物医药、新能源、高端装备等重点领域金融服务，打造覆盖企业成长全周期、全生态的“商行+投行”产品体系。制定满足企业实施智能化改造、设备更新等资金需求的“技术改造贷款”专属产品；创新设计助力制造业数字化、网络化、智能化转型升级的“数智贷”产品；初步建成包括应付通系列、订单融资系列、票据业务系列、信用证系列、经销商融资系列、存货融资系列、农业供应链金融系列产品，加强制造业产业协同效应；成功上线自主研发的供应链平台、“票据池”系统，服务供应链上下游企业融资需求能力进一步提升。在服务制造业中小微企业方面，广州银行积极运用人行支小再贷款政策，通过货币政策传导机制，切实将低成本资金精准滴灌至制造业中小微企业。

在乡村振兴领域，广州银行在总行层面成立乡村振兴与城市更新部，并打造多家乡村振兴特色分行，通过顶层设计与服务创新相结合，不断扩大金融服务覆盖面；完善涉农融资专项产品体系，推出“农易贷”“农机贷”“农采贷”等乡村振兴系列产品，有效满足乡村振兴融资需求。同时，广州银行积极探索“党建+金融”实践路径，各基层党组织充分发挥党员先锋模范作用，用心用情用力解决基层困难事、群众烦心事。截至2022年6月末，广州银行已在省内乡镇地区设立传统网点共7家，社区金融服务站33家，运营社区金融服务站9家，有效畅通农村基础金融服务“最后一公里”。

此外，作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，外贸对宏观经济的稳定运行至关重要。广州银行全面落实稳外贸工作，在其支持外贸发展24条措施的基础上，持续加强外贸企业信贷支持力度，加快落实贸易便利化措施、促进跨境投资便利化；与广东电子口岸联动为广交会参展外贸企业提供线上+线下专用通道，支持外资外贸企业参与国内国际双循环。

支持小微，服务地方发展大局

作为一家深耕本土的城商银行，服务地方经济一直是广州银行深入贯彻的使命与担当。而广州作为千年商都，汇聚了大量的中小微企业和个体工商户，是其健康发展的动力之源。

近年来，广州银行全力支持普惠小微企业发展。创新无还本续贷产品“连连贷”、知识产权质押产品“知易贷”等20余款产品，满足小微企业多元化融资需求；稳步推进银政、银担、银保合作，先后推出“政银保”业务模式、“见贷保”批量融资担保业务模式，惠及普惠小微企业近600户；积极加入广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池、广州市知识产权质押融资风险补偿基金、广州市普惠贷款风险补偿机制等各地市风险补偿资金池；在“中小融”“信易贷”等政府平台部署广州银行产品，通过线上平台累计授信超500亿，获得“信易贷”平台颁发的“最佳贡献奖”、“中小融”平台颁发的“突出贡献合作奖”。发行100亿元小微专项金融债，为该行小微业务发展提供充足资金保障。另外，该行持续推进普惠小微从传统信贷业务模式向数字信贷模式转型，目前正在打造数字小微作业与管理平台。

据了解，疫情期间，广州先后推出“普惠纾困金融服务方案”“暖企十五条”“稳企业保就业十八条”，完善稳企业保就业支持政策，为疫情防控、复工复产、六稳六保、实体经济发展提供精准金融服务。2022年，该行进一步出台支持普惠小微企业纾困的措施，提供延长贷款期限、征信异议处理、利率优惠减免、绿色审批通道等服务，为小微企业提供全方位纾困服务。

针对受疫情影响严重的餐饮、文化、旅游、交通运输等困难行业企业，广州银行按照“应延尽延”、自主协商等原则，通过展期、调整还款计划、续贷等多种形式，给予企业一定期限的延期还本付息安排。此外，2020年以来，针对信用卡客户提供疫情关怀延期还款政策，惠及客户8500余户。

如今，面对疫情恢复时期的新形势、新任务，广州银行将进一步聚焦小微企业面临的难点，在坚持做好风险评判及风险管控的前提下，继续加大信贷资源的保障力度，帮助小微企业在复工复产的关键阶段稳住资金链；持续升级产品，动态感知小微企业在复工复产阶段遇到的资金难题，快速反应，主动对接，高效满足小微客户不同的信贷需求；提供利率优惠政策，提供更有温度的金融服务，以更贴近小微、洞察小微、服务小微为宗旨，为小微企业复工复产注入信心和动力。