打通企业跨境多币种结算链条 深圳建行国际业务护航企业出海

文/胡录

2022年1月1日，区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）生效实施，全球最大自由贸易区正式启航。

其中，深圳作为中国“外贸第一城”和“跨境电商之都”，RCEP实施不仅使得深企“出海”扩大业务范围，也催生出跨境投资、并购等金融需求。

不过，因缺乏专业金融知识与风险管控能力，大部分中小企业在汇率结算与风险，及融资等方面面临着不小的障碍。

为此，建行依托互联网和区块链技术创新推出了“跨境易支付”新型支付工具，该产品包括“点对点”和“全币种”两种模式。同时，该行还于近期开展本外币合一银行结算账户体系试点，试点工作开展后将实现统一账户规则，支持多币种结算，便利管理账户、简化开户流程等多项优化账户服务。

建设银行深圳市分行（下称“深圳建行”）国际业务相关负责人称，除推出便利跨境结算的服务外，深圳建行还创造性组合运用“全球授信”与“保单融资白名单”机制，定制跨境供应链融资解决方案，支持企业开拓全球市场。

图片来源：视觉中国

打通企业跨境多币种结算链条

无论在进出口商贸，还是跨境电商领域，深圳的跨境贸易活力不断增强。据深圳海关统计，2022年前10个月，深圳货物贸易进出口2.98万亿元人民币，同比增长6.1%。

深圳建行相关负责人解释，自从RCEP实施以来，一些企业扩大了海外合作国家和地区，存在需对外支付小币种款项、开立多个不同币种账户的问题。此外，企业在开展跨境结算业务时，由于跨境汇款汇路较长、多个中间行多重反洗钱审查等情况，经常面临汇款时效难以保障的问题。

“此外，进出口型企业还面临反洗钱及贸易制裁等合规问题。”上述负责人称，由于调查手段有限，个别企业在跨境贸易及结算过程中对于境外交易对手的了解可能不够透彻，无意间可能会涉及反洗钱、反黑、恐怖融资以及贸易制裁等情形。

为打通上述“跨境”痛点，深圳建行推出“跨境易支付”新型支付工具，该产品依托互联网和区块链技术创新，其中包括“点对点”和“全币种”两种模式。

“点对点跨境易支付”模式以钱包为清算载体，境内企业和境外企业通过在当地建行开立的账户实现跨境汇款点对点秒级清算、快速到账，极大消除中间环节，还可有效防范过度合规审查。

“全币种跨境易支付”模式则为依托境外汇款服务商的清算渠道，为企业客户提供的便捷跨境汇款服务。该产品涵盖140多种货币，客户无需重复开户，境内企业直接支付人民币无需换汇，境外收款人收取当地货币，无需转汇，且无中间银行扣费。

此外，针对反洗钱及贸易制裁等合规问题，建行搭建反洗钱清单监测系统，该系统可进行自动监测，跨境汇款业务的交易要素一旦涉及敏感信息，系统会触发预警，并自动拦截业务，待人工审查后再判断是否放行；同时具备人工筛查功能，可协助企业提前了解交易对手是否涉及反洗钱及贸易制裁问题。

开展本外币合一银行结算账户体系试点

12月15日，深圳建行开展本外币合一银行结算账户体系试点：试点银行为单位或个人开立的境内人民币、外币、人民币与外币合一的银行结算账户，该账户可支持单个或多个币种资金结算。

以往企业人民币账户和外币账户分别开立，需要跑多次银行，准备多套资料，在不同柜台排多次队，办多遍手续；试点启动后，企业可根据自身经营和财务管理需要，选择使用多币种的账户管理外币资金，或者单币种的账号分别管理外币和本币资金。同时，企业在申请多币种账户服务时，支持使用一个账户展示外币资金，满足多币种结算需求。

智灵实业是参与试点的企业之一，该公司财务人士表示，公司订单面向全球，有多样性币种结算需求。此前，各币种均需单独开立账户，签订合同时多有不便，账户管理成本高。现在可在建行开立包含多币种的银行结算账户，同时签约“外币来账自动开通其他币种”服务，约定后续可根据实际需要直接增加其他币种结算业务并解付资金入账。此举大幅节约开立和管理账户的时间成本及人力成本，提高资金的运转效率，为企业财务管理和业务拓展提供便利。

“在服务客户过程中，我们也会要求经办网点在办理开户前，充分了解企业诉求，并提示企业依托本外币合一银行结算账户一站式备齐当前及未来结算需求。”深圳建行相关负责人指出，如，对于现阶段以国内贸易为主，但不排除未来有拓展海外市场计划的企业，该行会建议其试点开立本外币合一账户，将相关的结算账户体系建立完善，以免日后需重复申请开户。

为深企出海提供从结算至融资的全周期服务

对于意欲出海的企业而言，订单、汇率、结算、融资等不确定性的金融风险始终存在，这由此需要银行等金融机构填补空白，保驾护航。

以“稳外贸、稳外资”与“融通产业链”为核心，深圳建行实施一系列举措，护航深圳外向型企业平稳健康发展。

“全球撮合家”平台的创设旨在为中小企业提供内外联通的桥梁。该平台由建行在同业中率先推出，为深圳走出去企业在进一步扩大外销渠道、拓展全球市场搭建一站式、全线上的撮合服务桥梁。

截至目前，“全球撮合家”平台已承办数次跨境撮合活动，成功促成多家深圳“智”造企业与日本、新西兰等RCEP成员国家实现订单落地，持续助力深圳“智”造扬帆出海。

建立订单与业务联系后，出海企业也尤为关注跨境贸易与投资化便利化程度。围绕“深化放管服改革”监管导向，深圳建行开展跨境贸易和投资便利化试点服务，符合条件的企业均可申请。

该行负责人介绍，试点企业办理货物贸易或服务贸易收付汇时，无需提交合同、发票、报关单等交易单证。资本项下人民币资本金在境内的依法合规使用，无需事前、逐笔提交真实性证明材料。被投资企业无需办理接收境内再投资外汇登记，也无需开立人民币资本金专用存款账户。

据了解，截至目前，深圳建行为超过150家企业节省至少90%以上的业务办理时间，企业跨境结算便利度大幅提升。

“融资”是出海企业在开展跨境业务时面临的另一道障碍。对此，深圳建行创造性组合运用“全球授信”与“保单融资白名单”机制，定制跨境供应链融资解决方案，支持企业开拓全球市场。该行同时积极推广“减、免、惠”政策，成本能降就降，费用能免则免，持续助力“稳外贸”和实体经济发展。

“近年来，我国稳步拓展对外经贸合作，RCEP落地生效，共建‘一带一路’走深走实。”前述深圳建行负责人称，金融行业和资本市场持续扩大开放，贸易新业态发展和跨境融资便利化试点范围不断扩大，为全球参与者提供了业务拓展机会和金融创新空间，也为银行开展跨境业务带来更多发展机遇。