服务国之大计 广发银行全力支持“制造强国”建设

文/念群

实体经济是实现高质量发展的根基和引擎。在我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程之际，党的二十大报告明确指出，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。

制造业作为实体经济的主体部分，其创新发展和迭代升级是我国经济实现高质量发展的重中之重。党的二十大报告提出，要加快建设制造强国。长期以来，为支持提升制造业核心竞争力，金融监管部门坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，从健全金融政策体系、创新金融产品和服务，优化银行信贷结构、完善激励约束机制等方面，全方位引导银行保险等金融机构加大对制造业的金融支持力度，倾力推动我国制造业高质量发展。

当前，我国经济正处于转型升级的关键阶段，制造业的重要地位进一步凸显。今年7月份，银保监会发布《进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》（下称《通知》），再次明确要求银行保险机构要深刻认识支持制造业发展的重要意义，优化资源配置，加大支持力度，提升服务质效，为制造业高质量发展和制造强国建设提供有力金融支撑。

立足新的发展阶段，作为金融央企中国人寿集团成员单位，广发银行坚决贯彻落实相关政策要求，强化责任担当，坚定将金融服务制造业高质量发展作为自身发展战略，结合自身实际情况建制度、创产品，充分发挥综合金融优势，重点布局符合国家战略导向和监管要求的战略性新兴产业、高端装备制造等领域，积极提升服务“国之大者”的主动性和创造性。

数据显示，截至10月末，广发银行制造业贷款余额逾1556亿元，较年初增加8.8%。

创新解决小微企业融资难点痛点

小微企业是制造业产业链条中的关键一环，在稳增长、促就业等方面发挥着举足轻重的作用。但长期以来，该群体受困于财务信息数据不健全、缺乏有效的增信资产等因素，存在融资难融资贵的痛点。

针对此问题，早在2019年9月，广发银行依托金融科技及大数据技术，通过深度挖掘自身金融数据及外部征信数据资源，运用互联网和大数据等信息技术，提升普惠金融客户精准画像能力，增强风险识别和控制的有效性，创新研发推出行内首款对公全线上化信用贷款产品“税银通”2.0，开创了对公贷款业务全流程线上化、无纸化、智能化的全新展业模式，实现了贷款申请、调查审批、合同签订、额度启用、出账、还款、贷后等全流程的线上AI处理，优化客户服务体验，从客户申请至贷款出账，全流程最快在10分钟内即可完成，与传统对公贷款需要数周的办理时间相比，办理效率大幅提升。截至10月末，“税银通”2.0累计服务客户超1万户，累计授信额度189亿元，贷款余额超75亿元。

事实上，近年来，广发银行致力于打造“三位一体”的普惠金融信贷产品供给体系，提供金额最高1000万元、期限最长3年的授信支持，以金融活水助力制造业领域的普惠型小微企业发展壮大。

其中，线上产品方面，除了“税银通”2.0，广发银行还依托金融科技及大数据技术陆续推出银电通、抵押E贷、科技E贷、政采通，大力支持诚信纳税的制造业小微企业平稳发展；线下产品方面，该行推出“快融通”“科信贷”“政采贷”“政银通”四项标准化信贷产品，重点支持符合国家产业发展方向、主业集中于实体经济、技术先进、产品有市场的优质制造业对公小微企业客户，为其开展生产经营活动提供流动资金贷款支持。

截至今年10月末，广发银行对公小微标准化信贷产品贷款余额166.82亿元，较年初增长37.34亿元；其中广东省内分行（含深圳）贷款余额101.29亿元，较年初增长16.55亿元。

据了解，针对传统融资担保业务流程长、环节多、效率低等问题，广发银行将于近期推出“担保E贷”产品，与准入的担保公司进行风险分担，采取线下与线上相结合的展业模式，提升普惠型小微企业客户融资担保贷款业务办理效率及体验。

值得一提的是，为了进一步降低制造业小微企业融资成本，广发银行继续严格执行内部资金转移定价（FTP）优惠政策。该行今年制造业普惠型小微企业贷款FTP较其他客户贷款FTP优惠80BPs，其中对制造业首贷户首次发放的及广发银行首笔出账的普惠型小微企业贷款FTP优惠100BPs。

助力专精特新企业升级发展

专精特新、瞪羚、小巨人等企业是中国制造业转型升级的重要支撑，也是提升我国产业竞争力，增强我国经济韧性的关键所在。二十大报告特别强调，要支持“专精特新”企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。

自2016年中国人寿成为广发银行单一大股东以来，打造保银协同的综合金融服务就成为该行长期坚持的核心发展战略。广发银行相关负责人表示，该行综合金融服务的亮点之一就是以综合金融扶持科创企业健康成长。

据了解，广发银行协同中国人寿保险、投资板块成员单位，以科信贷、科技E贷等创新拳头产品，覆盖科创企业从“种子期”“初创期”“成长期”到“成熟期”的资金需求，为科创企业提供股权投资、债权投资、银行信贷等投融资服务，同时围绕科创企业研发、生产、销售等各环节提供保险保障服务。截至2022年10月末，科技E贷已陆续在东莞、深圳、梅州、武汉分行上线，累计为科技型小微企业发放贷款近18亿元。

与此同时，广发银行还积极为科创产业基金提供金融服务。去年6月，中国人寿在深圳设立科创产业基金，该行为基金提供资金托管及配套金融服务，为新能源、先进制造等科技创新行业提供股权融资、信贷融资金融支持。今年，该行协同科创产业基金，参投广东某光伏企业A轮融资，并为企业提供包括银行授信、员工社保卡在内的多种金融服务，助力客户成为全球光伏硅片领域的标杆企业。

此外，针对高新技术企业、独角兽企业、专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业等科技企业客户，广发银行推出“科创慧融”全生命周期综合服务方案，按照“全程相伴，助力成长”的服务理念，针对科技企业不同生命周期的差异化金融需求，提供全方位定制化产品服务，助力科创企业稳定健康发展。

值得一提的是，为进一步支持专精特新等小微企业实现高质量发展，全面提升金融服务科技创新工作质效，广发银行还专门制定了《广发银行“专精特新”客群小微信贷服务方案》，通过实施名单制准入机制，配套“专精特新”信用贷、补偿贷、订单贷、担保贷和抵押贷五个子产品组成的“专精特新”小微企业专属产品，以金融活水精准浇灌“专精特新”小微企业，有效服务制造强国、科技强国国家战略。

补足制造业中长期资金“短板”

制造业生产周期长，其发展需要长期资金的支持，这就要求银行金融机构在实践中要重点探究如何增强制造业中长期贷款投放力度。

对此，上述《通知》明确，银行机构要扩大制造业中长期贷款、信用贷款规模，重点支持高技术制造业、战略性新兴产业，推进先进制造业集群发展，提高制造业企业自主创新能力。日前，金融监管部门要求包括广发银行在内的21家全国性银行进一步加大对制造业中长期贷款等领域的信贷投放。

广发银行高度重视、快速响应、立即行动，在政策端、营销端、审批端同步发力，确保中央要求落实落地。据悉，广发银行结合实际制定了配套政策和举措。一是做好工作指导，出台《金融支持设备更新改造专项贷款和制造业中长期贷款工作指引》，向基层机构做好政策解读，明确总行配套支持政策，并在源头营销、协同配合、风险防控三个方面提出具体工作要求。二是倾斜信贷资源，对于符合人民银行设备更新改造专项再贷款要求的贷款，总行对分行FTP定价按照人行再贷款利率执行；同时对于制造业中长期贷款给予差异化定价策略，支持分行加大贷款投放力度。三是建立工作机制，由总分行业务骨干组建工作专班，积极对接人民银行和国家发改委项目清单；业务部门和授信审批部门建立联席机制，对项目准入实施名单制管理，为符合政策的项目开辟授信审批绿色通道，提高项目审批效率；定期开展“一对一”辅导，积极做好进程管理及跟踪问效。

总分行通过政策端、营销端、审批端齐发力，高效推动项目营销与审批落地。其中，中山分行成功为国家发改委中长期贷款清单项目发放中期制造业贷款，成为第6家实现对发改委清单内制造业中长期贷款项目企业放款的银行。据了解，广东喜玛拉雅集团是一家研发、生产氢燃料电池及配件、氢能源技术推广服务的企业，属于清洁能源产业。当中山分行获悉该集团旗下企业中山市生力机电安装工程有限公司近期经营周转上有资金需求后，立即展开行动，数次上门走访，从政策端、营销端、审批端齐发力，为企业核定授信额度并新发放中长期流动资金贷款，成功解决了企业的资金难题。

而对于倾力支持制造业发展的广发银行而言，上述案例也只是该行在探索补足制造业中长期资金“短板”实践中的冰山一角。

近年来，广发银行在风险可控的前提下，鼓励对优质制造业企业提供中长期流动资金贷款，进一步提升全行制造业中长期贷款占比。比如，为满足制造业企业的工业厂房购置需求，广发银行推出法人房产按揭贷款业务，为制造业企业提供最长10年的工业厂房贷款按揭服务，支持制造业企业转型升级；再比如，出台适用于粤港澳大湾区等区域具有工业厂房新建或改造升级需求的制造业企业的升级厂房建设贷，通过固定资产项目贷款，用于自用工业厂房的新建或改造扩建及生产设备的配置，重点支持重点区域的新一代信息技术、高端装备与新材料、绿色低碳、生物医药等产业企业。