金融惠农的平安实践

文/陈宏敬(平安银行乡村振兴金融办公室副总经理）

2018年，中国平安创立三十周年之际，启动“村官、村医、村教”三村工程，面向产业、医疗和教育三个方向提供帮扶，平安银行担任村官工程的实施主体，为重点地区进行产业帮扶。2022年，中国平安在三村工程基础上，启动保险下乡、金融下乡和医疗健康下乡项目，持续为巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴贡献平安力量。

截至今年11月份，平安银行已累计投放乡村振兴资金628亿元，惠及农户102万，线上线下培育致富带头人8万余人，发行乡村振兴卡11万余张。

今天，我借这个难得的机会，从“支持实体经济”“产品创新”和“金融科技”三个维度，与大家分享平安银行在金融惠农方面的实践经验，希望抛砖引玉，供大家参考。

首先，乡村振兴离不开金融活水的浇灌。

过去几年，平安银行不断加大对“三农”领域的金融支持倾斜力度，创新性推出扶贫贷、种植贷、水电贷、政府扶贫债等多种业务模式，支持实体经济，助力乡村产业发展。

兴修水利，利国利民。在金沙江白鹤滩水电站的建设过程中，我们充分发挥综合金融的资源优势，先后通过扶贫债、绿色信贷等方式为其保驾护航，共为支持白鹤滩水电站建设、库区民众搬迁安置基础设施建设、周边产业发展，提供资金支持超过80亿元。

粮食安全，重于泰山。在黑龙江，我们与农业领域的龙头央企合作，累计为该企业发放了乡村振兴贷款10亿元，定向用于粮食收储工作，助力保障我国粮食安全。

其次，不断升级创新金融产品，满足涉农个体和小微企业的资金需求。

今年以来，人民银行多次发布相关文件指导金融机构加大对“三农”领域的金融支持，各大银行纷纷通过打造服务乡村的普惠金融新样本，铺就乡村振兴之路。

针对涉农个体、小微企业“门槛高”“贷款难”的痛点，平安银行根据具体应用场景创新打造金融产品，满足他们的资金需求。今年，我们发布“平安惠农贷”，降低贷款准入和审批门槛，为海水养殖、鲩鱼养殖等多个行业提供涉农贷款。

在海南文昌、琼海等沿海地区，当地不少渔民以海产养殖为生。养殖户的资产主要为自建房和养殖池子，缺乏其他抵押物和客观经营数据，很难获得融资。

针对这个行业特点，平安银行量身打造“海水养殖贷”产品，可以在村委确认养殖池土地承包经营权的前提下，把原先不能当做抵押物的养殖池等设施纳入抵押范围，给与养殖户授信额度。目前，“海水养殖贷”授信额度已达7000万，放款2200多万，同时，惠农贷已经为“脆肉皖鱼”“白茶”“陈皮”“奶牛养殖”等多个行业打造专属金融产品，助力乡村振兴。

如何打通金融服务的“最后一公里”也一直是我们关注的重点。去年9月，我们推出了全国性股份制银行第一张乡村振兴借记卡，这张卡叠加了平安特色权益，可满足农户健康、保险、贷款等多种需求，让老百姓享受到实实在在的好处和便利。到今年11月，乡村振兴卡发卡已经突破11万张，得到了农户、外卖小哥、新市民等群体的普遍欢迎。

在12月5日国际志愿者日，平安银行在总结乡村振兴卡成功经验的基础上，还针对志愿服务场景、青年志愿者群体特点推出注册志愿者证，设计并完善相应功能，让志愿服务更有爱意，促进青年力量服务乡村振兴。

随着数字经济的蓬勃发展，数字化已经成为了驱动乡村振兴的新引擎，平安银行发挥综合金融+科技优势，让乡村振兴事半功倍。

平安银行注重利用科技手段加强风险管控和贷后监管。在新疆阿勒泰地区，平安银行创新开展“活体牛抵押贷款”，该业务依托平安星云物联网技术，通过牛只耳标、AI摄像头、无人机等硬件，定时检测牛只体温、重量等指标，上传到智慧风控平台，用于抵押物实时监测。

这样一来，“数字科技”与“乡村振兴金融”就完美融合在一起，实现1+1>2的效果。

在河源紫金，我们与当地的茶园合作，为他们安装了智慧农业设备。这套系统，我们管它叫“搭通天地线，中连数字村”：搭通天地线，是指连通平安银行发射上天的三颗卫星以及星云物联网，地下可以监测茶园土壤的水分、微量元素、空气温度、湿度，而这些监测数据在山区没有4G信号情况下，仍可以通过卫星发送到平安“数字村”小程序，农户可以在手机上，远程掌握茶园的实时情况，参考监控数据采取合适的种养措施，及时调整实施水肥一体化。同时，智慧农业设备有利于银行及时获取茶园真实的生产、经营数据，未来，这些数据可作为茶园获得融资支持的重要参考。

乡村振兴之路，我们一起走好了第一步，但仍任重道远。未来平安银行将继续不忘初心，以更强的责任感和更创新的方式，不断强化乡村振兴的金融供给，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求。（根据作者在2022中国企业公论坛的演讲整理而成）