离婚时为子女购买的保险能分割吗？

在当今社会生活中，为了应对未来的不确定性以及资产保值的需求，越来越多的家庭购置各种保险。除了为自己购买，也会为子女购买，有买重疾险的，有买医疗险的，有买理财险的，购买保险的保费金额或多或少，为的是给孩子一份保障。那么在离婚案件中为子女购买的保险能分割吗？有以下几种判决结果，让我们来看看法院的案例和律师的分析。

法院案例

判决结果一：视为双方对子女的赠与，在离婚案件中不分割

案例1：查某与陈某离婚纠纷（案号：(2016)皖1126民初1688号）：

本案中陈某提出诉讼请求：为小孩购买的保险，属于夫妻共同财产，归陈某所有。

法院判决：

经向保险公司咨询，保险合同到期后，费用由受益人查永喜领取。在合同未到期的情况下，为子女的权益考虑，不宜在离婚案件中进行分割，如果投保人查某单方与保险公司解除合同并领取保单的现金价值，陈某可以自知道之日起另行主张。

案例2：蒋甲与傅某某离婚纠纷（案号：(2014)长民四(民)初字第539号）：

本案中蒋甲提出诉讼请求：分割傅某某名下为子女购买的平安保险。

法院判决：

本院认为，关于保单尾号为7884的保险，鉴于被保险人为蒋乙，为保护未成年人的利益，应当视为夫妻双方对于子女的赠与，不应当作为夫妻共同财产予以分割。

此类情形中，投保人不解除保险合同，保险合同继续有效。则为子女购买的保险为夫妻对共同财产的共同处分，视为双方对未成年子女的赠与，为保护未成年子女利益，在离婚案件中不予分割。

判决结果2：投保人申请退保，分割退保后的现金价值

案例1：孙某与吴某1离婚后财产纠纷（案号：(2019)苏0812民初10280号）：

本案中原告孙某提出诉讼请求：请求被告吴某1退取的少儿保险费归孙某所有。

法院判决：

涉案保险合同投保人为被告，被保险人为双方未成年子女。关于原告主张大部分保险费均由其交纳的问题，本院认为2011年至2015年发生在双方的婚姻关系存续期间，应属夫妻共同财产支付......另，原告主张以实际交纳的保险费12838元计算返还数额，因购买该份保险合同属双方当时的共同家庭决策，现被告已办理了退保手续，原告要求按实际损失计算无法律依据，本院亦不予支持。因此，本院认定原、被告在夫妻关系存续期间共缴费5次（2011至2015年），离婚后原告缴费1次（2016年），被告缴费1次（2017年），结合被告退保的现金价值为11501.96元，被告应支付原告退保现金价值4107.84元（11501.96÷7*5÷2）。

此类情形中投保人申请退保，损害了未成年子女利益及夫妻另一方利益，退保的现金价值属夫妻共同财产，可在离婚案件中进行分割。

判决结果3：投保方自愿分割保单现金价值，离婚时法院予以分割

案例1：王某1与陈某离婚后财产纠纷（案号：(2020)渝05民终1368号）：

本案中王某1提出诉讼请求：分割登记在陈某名下的共同财产：陈某名下国寿福禄双喜两全保险（分红型）价值。

法院判决：

关于王某1要求分得陈某名下保险的现金价值。因案涉国寿福禄双喜两全保险（分红型）系由陈某以双方婚生女王某2为被保险人进行投保，该保单虽系在双方夫妻关系存续期间购买，但该保险具有一定的人身依附关系，应视为系双方对女儿的王某2赠与。为保障王某2合法权益，不宜将该保单作为夫妻共同财产而作退保分割。鉴于陈某表示在维持现有被保险人和受益人情况下，愿意将双方的离婚时的保单现金价值进行分割系其对自身权利处分，该院予以尊重。因此，该院酌情以第五个保单年度现金价值2361.9元为基数，认定陈某应向王某1给付其中的现金价值一半即23610元（47220÷2）。

案例2：张×与王×离婚纠纷（案号：(2015)房民初字第07752号）：

本案中张×1提出诉讼请求：张×1用婚前财产922900元为张×2投保的[未来]丰盈终身寿险（分红型）每年返款20 000元归原告所有。

法院判决：

关于原、被告共同购买的信诚[金色年华]两全保险（分红型），该保险被保险人为张×2，是为子女购买的保险，应当视为对子女的赠与。但被告同意给付原告保险现金价值的一半，本院对此不持异议。被告应给付原告保险现金价值23 3795元。

此类情形中，投保方为维持现有保险人和受益人，自愿处分为子女购买保险保单现金价值的，法院会在离婚案件中进行分割。

判决结果4：未经另一方同意为子女购买大额保险，离婚时可分割

案例1：姚某与王某离婚后财产纠纷（案号：(2022)京02民终1673号）：

本案中姚某提出的诉讼请求：婚姻存续期间王某购买的商业保险10份。王某购买保险时未经姚某同意，姚某对该购买行为不予以追认，要求对用共同财产投保的保费500万元进行分割，要求分得70%。

法院判决：

姚某主张王某购买保险时未经其同意，对该购买行为不予追认，要求对用共同财产缴纳的保费500万元进行分割，并要求多分。王某认可购买保险时未经姚某同意......故仅对以夫妻共同财产缴纳保费的部分，依照公平、合理的原则进行分割。

此类情形中夫妻一方未经对方同意购买大量大额保险。夫妻共同财产中用于缴纳保费的部分应予以分割。即投保方需向另一方补偿保费。

律师说法

1、在离婚纠纷、离婚后财产纠纷中，若夫妻双方中任意一方在家庭事务中正常为子女购买的保险，法院认为该保险具有一定的人身依附关系，为保护未成年子女的利益，在离婚案件中该保险并不能认定为夫妻共同财产，而是视为对子女的赠与，在离婚时不予分割。

2、夫妻共同生活中，基于《民法典》第一千零六十二条家事代理制度，应认定一方为子女投保的行为经过了另一方同意，一方主张未经其同意的，应当进行证明。此情形下为子女购买的保险属于夫妻双方对共同财产的共同处分，分割时也仅分割保险的现金价值，而不分割保费。

3、因投保人可处分该保险合同，即其可行使退保、续保、取得分红等保险合同项下的权利，故投保人在案件中对保险合同不同的处理方式也会影响法院判决，如投保人后续的做法是：（1）退保，则子女保险利益消失，夫妻另一方可主张对保险退回的现金价值进行分割（2）续保，但同意分割，则法院允许在离婚案件中对估算出的现金价值进行分割。

4、在婚姻存续期间，夫妻一方也会为自己购置保险，而此类保险的处理规则法律有明确规定：

根据《最高人民法院第八次全国法院民事商事审判工作会议（民事部分）纪要》第4点：“婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方”。

但是，分割保单需满足下列条件：1、保单购买于婚姻关系存续期间2、保单的保费来源于夫妻共同财产3、投保人和被保险人同为夫妻一方4、离婚时保单处于保险期内。此类保单应作为夫妻共同财产，分割现金价值。

5、婚姻存续期间，为保护未成年子女利益，也可适当为子女购买合适的保险，能最大限度地保障未成年子女在父母离婚时的利益。法院在离婚纠纷中，也会根据个案情况、保险类别、是否具有合理性等，结合未成年子女的利益，作出裁量。

                            作者：北京市盈科（深圳）律师事务所

李岩律师

                             2023年1月11日