金融赋能横琴发展：金融改革创新取得多项领先，合作区建设再迎“横琴30条”支撑

21世纪经济报道记者  家俊辉   广州报道

横琴是推动粤港澳合作发展的重大平台，做好金融支持工作，有利于充分发挥其在进一步深化改革、扩大开放、促进合作中的试验示范作用。

早在2021年9月，党中央、国务院印发的《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》（下称“《横琴方案》”）针对金融领域明确提出，要在横琴粤澳深度合作区（下称“合作区”）发展现代金融业、创新跨境金融管理，以促进澳门经济适度多元，便利澳门居民生活就业、构建与澳门一体化高水平开放的新体系。

21世纪经济报道记者从央行广州分行了解到，合作区挂牌以来，该行在总行的指导下,认真落实广东省委省政府的工作要求，积极推动合作区金融改革创新各项工作，围绕提升民生金融服务、强化金融市场联动、发展现代金融业、推动更高水平贸易和投融资便利化等四个方面，积极加强粤澳两地联动，金融改革创新取得多项领先，助力横琴合作区实现平稳开局。

数据显示，截至2022年末，横琴合作区本外币存贷款余额分别达1874亿元和1840亿元，分别较挂牌前增长17.1%和47.0%。2022年，金融业增加值达164亿元，占合作区GDP的35.5%。

今年2月23日，人民银行会同银保监会、证监会、外汇局、广东省人民政府联合印发《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》（下称“《横琴意见》”），从民生金融、金融市场互联互通、现代金融产业发展、促进跨境贸易和投融资便利化、加强金融监管合作等方面提出30条具体措施，进一步强化金融支持合作区发展力度，为横琴建设粤港澳大湾区重大合作平台提供坚实的金融支撑。 

持续提升民生金融服务水平

为了便利澳门居民在合作区生活就业，提升合作区民生金融服务水平至关重要。

据了解，去年9月，合作区部分停车场上线首批澳门单牌车停车缴费跨境无感支付服务，为澳门车主提供更加便捷高效的境内停车缴费体验，对于提升澳门居民出行体验，加速琴澳民生融合意义重大。目前，该项目已拓展至涵盖合作区主要商场、娱乐综合体和景区等17个停车场，将充分满足澳门居民便捷安全的境内停车缴费需求。

此外，为“澳车北上”提供便利化投保服务。制定“澳车北上”跨境车险结算服务方案，指导广东省银行自律机制出台跨境车险业务结算展业自律指引，便利澳门车辆驶入内地。

在跨境缴退税、缴费方面，早在2021年9月，合作区落地全国首笔跨境人民币退税业务，全面实现跨境人民币全程电子缴税、缴社保费和退税，澳门居民足不出境即可办理相关业务。

与此同时，港澳居民代理见证开户试点银行及业务范围也在持续扩大。继2019年启动港澳居民代理见证开立内地个人银行账户试点后，2022年澳门居民代理见证开户试点银行范围由原先的一家拓展至三家，惠及超过85%的澳门居民，进一步便利澳门居民开立内地银行账户、享受内地安全便捷的移动支付服务。截至2022年末，澳门居民代理见证开立账户共2.15万户，发生交易110.76万笔，金额6.36亿元。

在移动支付方面，建成横琴移动支付精品示范镇。以精品示范镇创建为契机，全面提升横琴合作区支付受理环境。围绕商超、菜市场、医院、景区、商圈、停车场等高频民生场景，建成一批“移动支付+”智慧交通、智慧医疗、智慧生活示范点，促进粤澳民生加速融合发展，辐射带动横琴合作区普惠金融向纵深发展。充分发挥移动支付便民惠民优势，组织银行和收单机构动员公众和商户参与横琴消费券活动，有效助力横琴合作区复商兴市，促进消费扩容提质。2022年期间，横琴合作区发生银联移动支付交易笔数106.70万笔、金额1432.56万元，同比分别增长63.24倍、25.60倍。

针对民生金融，此次发布的《横琴意见》强调，要打造便利澳门居民生活就业的金融环境，围绕便利合作区个人跨境交易、促进合作区移动支付便利化、便利澳门居民在合作区信用融资、强化合作区居民保险保障、便利澳门居民在合作区就业等方面推出了一系列措施。 

强化金融市场互联互通 

作为推动港澳合作发展的重大平台，推动促进横琴与澳门金融市场和金融基础设施互联互通势在必行。

自2021年起，人民银行广州分行启动横琴合作区电子围网建设前期研究工作。2022年9月，人民银行广州分行以改造FT账户为路径，正有序推进各项工作。《横琴意见》提出，要对标国际标准制定账户规则，优化改造自由贸易账户（FT账户）系统，通过金融账户隔离，在合作区建立资金电子围网。制定电子围网跨境资金流动政策，优化跨境资金清算渠道，探索跨境资金自由流动途径。

在跨境资产转让方面，品种已扩大至融资租赁资产。2022年4月，横琴合作区落地广东首笔融资租赁资产跨境转让业务，工商银行横琴分行将价值3220万元的融资租赁资产转让至工商银行澳门分行，进一步扩大转让品种范围。

同年11月，支持建设银行横琴粤澳深度合作区分行将价值57万元的保理资产转让至澳门发展银行，开启了横琴合作区银行与澳门本土法人银行在保理资产跨境转让业务上的先河，突破了跨系统转让的难点。

此外，合作区自由贸易账户（FT账户）试点业务也在持续推进。截至2022年末，合作区累计开立FT账户超2000个，办理分账核算业务1488亿元，开立FT全功能资金池15个。

与此同时，依托粤澳跨境洗钱风险联合防控实践强化跨境洗钱风险监测。2020年11月以来，粤澳反洗钱有关部门联合推动同一金融集团反洗钱关注名单联动核查试点工作，加强试点银行机构对跨境洗钱风险监测力度。截至2022年第四季度，3家试点机构通过试点工作累计上报可疑交易报告599份，关注名单可疑率达22.05%，有效加强银行粤澳分支机构对同一客户风险的延伸追踪、管理，跨境洗钱风险管理质效进一步提高。

针对金融市场和金融基础设施互联互通，《横琴意见》要求，合作区金融业面向澳门高度开放，加强合作区与澳门金融市场互联互通，完善账户管理体系。 

促进澳门产业多元化 

按照《横琴方案》要求，要加快推动作区的现代金融产业发展。

2021年末，支持出台首个金融专项政策《横琴粤澳深度合作区外商投资股权投资类企业试点办法（暂行）》，进一步降低试点基金准入门槛。截至2022年末，横琴合作区共有34家合格境外有限合伙人（QFLP）试点企业和1家合格境内有限合伙人（QDLP）试点企业，QFLP认缴出资总规模超37亿美元，主要投向集成电路、医疗健康、文旅休闲等行业。

在财富管理方面，2021年9月，粤港澳大湾区跨境理财通试点业务正式落地，截至2022年末，横琴合作区银行累计签约账户1827个，办理资金汇划4953万元，有效满足居民跨境投资需求。

在支持澳门债券市场建设方面，指导制定《内地非金融企业赴澳门发行绿色债券流程参考》，便利境内企业赴澳门开展绿色债券融资。支持出台《横琴粤澳深度合作区支持企业赴澳门发行公司债券专项扶持办法（暂行）》，鼓励区内企业通过澳门债券市场融资。

在支持融资租赁行业发展方面，2023年2月，横琴合作区落地两笔对澳门融资租赁公司的资产跨境转让业务，实现澳门融资租赁公司在该领域的突破，有力促进两地融资租赁行业的联通发展。

   此次《横琴意见》进一步提出，要丰富合作区金融业态，加强对文旅、商贸、会展产业的金融支持，加强金融服务科技创新，完善创业金融服务，支持资产管理行业发展，加强债券融资服务，促进国际融资租赁业务和商业保理业务发展，支持绿色金融发展，探索发展离岸金融服务，发展助力澳门经济适度多元发展的现代金融产业 。

推动更高水平贸易和投融资便利化 

推动更高水平贸易和投融资便利化是大湾区建设发展的一大方向。在这一领域，横琴充分发挥了在粤港澳合作中的试验示范作用。 

在跨境人民币使用方面，合作区持续优化跨境人民币结算服务，为市场主体提供更高效、便捷的跨境人民币服务。2022年，合作区银行机构办理的跨境人民币结算量达2994亿元，超同期珠海市的七成。

在本外币合一银行结算账户体系试点方面，2022年12月，合作区启动本外币合一银行结算账户体系试点，支持在一个账户内实现多币种资金的支付结算和集中管理，促进横琴合作区营商环境优化和贸易投资便利化。

在开展新型离岸国际贸易结算方面，2022年7月，横琴合作区成功办理“芯片制作交易模式”下的首笔新型离岸国际贸易结算业务，为企业开展新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。

此外，合作区不断促进跨境融资更加便利。2023年1月，横琴合作区某担保公司落地全国首单担保机构跨境融资担保业务，助力珠海本土“专精特新”企业获得澳门银行机构融资。支持横琴合作区高新技术和“专精特新”企业在不超过等值1000万美元额度内自主借用外债。截至2022年末，区内企业利用该政策合计融入资金超1320万美元。

此次发布的《横琴意见》则进一步要求，进一步促进贸易结算便利化，深入推动跨境人民币结算，提高外商直接投资汇兑便利程度，探索适应市场需求新形态的跨境投资管理体系，优化外债管理，提高跨境证券投融资汇兑便利程度。