腾讯安全金融风控产品总经理陈波：如何解决传统C2B、B2B数据流通模式中的难题

21世纪经济报道 记者李愿 南京报道

近日，由21世纪经济报道联合腾讯安全主办的“整合风控流程 激活数据潜能”研讨会在南京举行，这也是“共建金融风控科技”系列闭门研讨会第三站。腾讯安全金融风控产品总经理陈波出席，并就“腾讯安全天御金融风控 助力银行搭建智能风控中台”为主题做了演讲。

2018年9月，腾讯成立了以腾讯安全为核心的CSIG（云与智慧产业事业群），开放人工智能、大数据和云等互联网技术赋能企业客户，开启ToB业务转型，CSIG也成为腾讯企业客户服务的主体。目前，腾讯云也是中国最大的互联网综合服务提供商。

陈波介绍，腾讯安全天御专注解决“欺诈预防”和“风险识别”，天御智能风控主打“四位一体”服务，涵盖风控场景咨询-风控解决方案-风控SaaS服务-风控PaaS平台，客户可根据实际需求灵活选择产品组合或者给客户做定制类服务。

据了解，腾讯安全基于前期与银行等机构的合作，目前已经构建形成了腾讯天御金融统一风控中台，包括SaaS解决方案、PaaS解决方案。此次会议上，陈波就智能一体化PaaS服务和高效合规的SaaS服务进行了详细介绍。

陈波表示，TenDI–腾讯天御决策系统是腾讯自研线上决策全链条工具，覆盖零售、企金、小微、农贷、信用卡风控与营销场景，“这个系统类似于windows操作系统，最大的好处是帮助银行把数据、系统、功能组件串到一起，用户可以根据自身需求在应用商店下载使用，开箱即用，还可以解决厂商众多、采购与部署流程长等痛点。”

“TenDI产品能力突出，可以帮助银行打通不同业务线的数据，模型和策略。该产品案例众多，与国有大行、股份行、城商行都有合作案例。”陈波介绍称，以某城商行为例，TenDI为该银行的小微、零售、信用卡业务条线的十多个存量产品提供外数管理、特征加工、模型管理、模型监控工具，并提供相关的模型定制优化服务：一是整体升级小微、零售、信用卡业务的风控决策系统能力，优化整合已有系统；二是对现有风控模型进行定制开发。

陈波还介绍，TenDI能提供兼容方案，避免银行出现重复采购情况，且具有两大亮点：一是通过TenDI底座归集其他厂商系统，打破系统隔离；二是通过TenDI网关形成统一访问入口，与银行现有系统形成快速交互，提供API服务发布、审批、监控、负载、熔断等治理能力。

对于SaaS服务，陈波表示，当前数据流通面临一些难题，如传统的C2B模式，数据真实性难以保证，数据无法真正流动起来，亦难以成为通用解决方案；传统的B2B模式，个人用户处于被动地位，随着立法和监管趋严，难以成为通用解决方案。

“腾讯安全研发了安全数据传输工具‘信鸽’，通过引入公证处作为公证方，以及区块链技术来确保法律效力，公证处提供清洁环境，确保用户操作环境符合司法可信要求；用户通过可信清洁环境自行获取数据；公证处全程录屏、上链存证，并进行存管保全，确保数据获取过程可信，结果未经篡改；用户授权数据使用方获取并使用通过清洁环境获取的数据，实现数据传递线上化。”陈波介绍。

陈波表示，目前“信鸽”已支持多种类型数据，包括收入类、流水类、资质评分类、资产类等，且数据可信合规：数据主权回归用户，登录、下载、授权的全过程均为用户自主操作，公证处对用户操作过程全程录屏，见证过程真实可信；公证处使用区块链技术对数据进行上链存证，出具《电子数据存管证书》，作为数据在公证处的存管凭证，确保数据未经篡改。

在获取数据之后，如何使用数据？陈波表示，数据将融入腾讯安全天御团队沉淀的先验知识生成模型，包括个人消费能力模型、个人经营预测模型、商户经营预测模型等，内置在私有化软件中，输出模型评分结果、应用阈值建议、模型迭代服务等，直接用于业务决策，“接入信鸽报告后，无需等待积累样本，可冷启动开展业务。”