财富守攻传｜“全周期财富管理”如何跟上个人、家庭和企业的成长变化？

本期看点：

1. 不同的发展阶段，财富管理该如何动态变化呢？

2. 针对企业家的全周期财富管理，建行私人银行有哪些实践？

全生命周期财富管理，指包含客户个人、家族、企业三方面的动态发展，设计一套涵盖资产配置、养老规划、慈善、保险、家族信托等一系列综合方案。

案例一：

有位国内初代企业家客户，早期，客户重点考虑的都是如何扩展企业规模快速发展；现在，客户年过半百，对风险隔离、传承、下一代培养、养老规划等，都有所考虑。比如让已经成家立业的长子接手家族企业、为想要创业的次子准备创业基金、为可能出国留学的小女儿准备教育基金、为自己规划养老生活、为家族精神的传承做好规划等等。

建行私人银行通过专业服务、出具个性化方案为他提供帮助，赢得了客户的信赖。

案例二：       

另外有位客户的经历相对有些遗憾。前些年，我们和客户探讨过风险隔离、未来传承安排等问题，当时客户一方面对钱财态度开明，另一方面因为家庭成员较多，将家族财富系统思考清楚需要大量的时间，客户当时并没有下决心启动。后来，客户想要通过家族信托、保险等工具进行传承安排时，身体出现了状况，他本人已不能亲自参与相关事项的确认，最终非常遗憾的没能帮助他完成财富安排。客户过世后，子女的继承过程遇到纠纷，我们感到非常惋惜。客户的女儿在经过这次之后，认识到尽早做好财富规划的重要性，委托我们进行家族信托安排。