专访平安人寿李斗：养老服务市场方兴未艾 保险公司应积极提供解决方案

南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

国家统计局数据显示，至2022年末，中国60岁及以上人口占全国总人口的比例已达19.8%，65岁及以上人口占全国总人口的比例为14.9%。据全国老龄办预测，到2033年，中国老年人口将突破4亿，占总人口的1/4。

当前，中国已成为世界上老年人口最多的国家、老龄化速度最快的国家之一。搭建符合国情的、多层次的“中国式”养老服务体系迫在眉睫。

作为养老市场参与者，平安人寿董事长特别助理兼居家养老事业部总经理李斗在接受21世纪经济报道记者专访时表示，社会中的多元力量应积极参与养老服务体系建设，结合国情，提升“中国式”养老服务能力。

“我国的基本情况是，养老方式仍以居家养老为主，社区及养老机构为辅；养老供给方面，国家提供基础养老保障，社会中的多元力量积极参与。”李斗表示，“总体来说，我国养老服务市场整体还在起步阶段，细分行业规范、服务供给能力仍有待健全、丰富，仍需结合国情，不断完善养老服务能力的建设。”

“中国式”养老服务市场尚在起步阶段

人口老龄化给“中国式”养老带来的挑战是直观的也是复杂的。

随着老龄化进程的不断推进，中国社会正面临家庭功能弱化、养老服务支付渠道不足、医疗照护需求攀升、农村养老服务少供给供短缺给、城市养老服务结构失衡等问题。

李斗指出，区别于国际上其他已步入老龄化社会的国家，当前，我国老年群体的养老方式、养老供给都具有“中国式”特色。

从养老方式看，我国呈现‘9073’格局，即以居家养老为主，社区及养老机构为辅。李斗表示，“一是因为老人基数大，而养老机构服务资源相比之下极为稀缺；二是传统家庭养老观念根深蒂固，几千年的文化传承促成了独具‘中国式’特色的养老格局。”

从养老供给看，我国养老由国家提供基础保障，社会中的多元力量积极参与。“主要存在五种运作方式。”李斗总结，“一是由政府主办，街道社区组织队伍承接具体服务，岗位人员多具有公益性质；二是由政府委托，社区养老机构承接服务，用地以及工作人员由养老机构提供，建立日间照料中心、社区服务站等；三是政府出资向企业购买服务；四是社区共建‘虚拟养老院’，采用邻里互助支持模式，打造一对一亲情服务；五是城企联动普惠养老，政府提供土地等政策支持，企业提供普惠性养老服务包等。 ”

总体而言，我国养老服务市场整体还在起步阶段，很多细分行业规范尚未健全，服务供给能力在各区域间发展不均衡，优质服务资源如医疗、护理等非常稀缺，难以满足日益增长的养老需求。“我们需要结合国情，不断完善养老服务能力的建设。 ”

保险公司应积极提供养老解决方案

李斗指出，有别于其他金融机构的理财或储蓄类产品，保险在构建“抵御长寿风险、积累养老财富、建设服务生态”方面，具有难以替代的独特价值。

“尤其是与养老康养产业的属性高度契合。”李斗表示，“具体体现在三个方面：第一，险企作为商业保险的开发、设计和提供者，专业精算技术和风险管理能力卓然。第二，险企具备长期资金管理的专业能力，与养老产业投资要求相匹配。第三，险企具备医疗健康、财富管理资源整合能力，可更好地服务养老生态建设。”

以中国平安为例，创新推出中国版"管理式医疗模式"，代表支付方，整合与医疗、健康管理、养老服务相关的市场供应方。

李斗指出，当前，中国平安已搭建覆盖客户全生命周期的养老服务体系，积极探索保险产品与养老服务对接，为客户提供全方位的养老解决方案。基于综合金融、医疗生态以及科技协同优势，中国平安形成了“金融保障+健康管理+品质养老”的一体化模式。

“比如居家养老方面，”李斗表示“一方面，中国平安提供一系列保险产品，与养老各阶段的需求场景相匹配，为居家养老生活提供资金支持，为医疗服务提供资金保障；另一方面，我们发挥集团资源整合能力，与多个领域优质居家养老服务商合作，通过三位一体的养老管家，为客户提供一站式的居家养老建议解决方案。”

在产品设计和服务方式上，李斗指出，应参考老年群体的消费特征，便于客户做养老或护理支付的衔接安排。“要尽可能地做到与客户养老消费特征相契合。目前，我们通过总结行业经验和老年群体特征，将老年客群划分为6类，分别打造常规服务项目和精品服务项目，推出标准化、专业化服务方案，老年群体可自主选择、灵活配置。

从资金端、服务供给端两方面助力养老发展未来，李斗表示，我国养老市场资金端、服务端的缺口仍将进一步扩大。

挑战和机遇总是一体两面。厘清挑战后，李斗表示，面对客户养老需求的上升，中国平安将从资金端、服务供给端两方面持续助力养老事业发展。

“资金端，我们将积极参与到第三支柱——个人养老金市场的建设中。目前平安银行、寿险、养老险、基金等相关成员公司均已积极参与到个人养老金市场的相关工作中来。”李斗称，“在服务供给端，平安依托‘保险+健康管理’‘保险+居家养老’、‘保险+品质康养’的一体化服务模式，整合内外部资源，提供覆盖客户全生命周期的养老解决方案，尽可能满足客户群体多维度、不同阶段的服务需求，打造独具特色的平安养老生态体系。 ”

据了解，在养老资金端，平安已推出个人养老金、养老年金、税延养老险、商业养老险、长期护理保险等多种金融产品，为客户养老阶段提供稳定的现金流，抵御老年阶段出现的风险和危机。

经历过去十年的跨越式发展，“中国式养老”有望在未来十年迎来高质量发展。如何助力中国养老高质量发展？结合从业经验及行业观察，李斗建议，个人层面，中青年人尽早意识到养老的重要性和复杂性，积极了解最新的养老理念、养老方式，做好养老规划和资金准备；企业层面，更多机构主动参与养老服务市场，共建多层次养老服务供给体系，形成养老服务质量的有效监督反馈机制。

此外，李斗表示，未来希望政府层面能给予更多方向性的指导，例如明确养老行业到家服务标准、资质，适老化改造补贴政策更灵活、普及的范围更广，保险产品支付与居家养老服务需求相对接等。