硅谷银行破产思考，钱该怎么存才安全？

最近几天，美国硅谷银行席卷全球的破产事件引发了整个市场的热议，如果要问银行破产损失最大的是谁？既不是那些富可敌国的企业家，也不是那些资产过亿的创业者，而是大量在银行存钱的普通工薪族，面对着银行破产，我们这些普通人该怎么存钱才能安全呢？

一、硅谷银行破产，储户取款吃“闭门羹”

据看看新闻的报道，受美联储激进加息的大环境影响，美国硅谷银行（SVB）在本周“爆雷”，引发客户恐慌和挤兑。前来取钱的客户们在各支行门前都排起了长队，但却吃了个“闭门羹”。

硅谷银行是全美第16大银行，主要为科创企业提供贷款，截至去年年底，存款总额超过1700亿美元。硅谷银行由此成为美国2008年以来倒闭的最大的银行，不少投资者担心，当年的金融危机会重演。为安抚民心，白宫经济顾问委员会主席亲自出面。

但恐慌情绪仍在蔓延，截至当地时间3月10日收盘，纽约股市三大股指显著下跌。欧洲三大主要股指也受到波及，全线下跌。眼下，美联储陷入尴尬境地，企业经历大幅加息后遭遇反噬作用，抑制通胀的措施收效也不显著。

据红星新闻的报道，很多初创公司开始担心，在SVB倒闭后，会面临发不出工资的问题。创业公司Refiberd的首席执行官巴贾表示，自己已经成为SVB的客户三年了，公司大部分资金都存在了该银行中。巴贾称，自己周五时试图从银行中提款，但已经提不出来了，“我非常担心员工工资问题，我相信这也是很多人担忧的问题”。投资公司Liquid Stock的创始合伙人马丁称，超过一半的科技公司“大部分现金都被扣在了SVB，他们现在需要钱来支付工资”。

二、钱到底该怎么放才安全？

我们看到硅谷银行破产事件，最受大家关注的不仅仅是硅谷银行的破产有什么影响，而是大量的储户根本拿不到钱，这件事可能才是大家最关注的事情。那么我们的钱存在银行到底安不安全？我们又该如何去安排自己的存款呢？

首先，对于当前的市场来说，硅谷银行的这个破产实际上是一个黑天鹅事件，也是很多人都意料之外的事。我们站在黑天鹅事件的角度来看，谁都没想到选美排名还比较靠前的一家银行会出现破产的现象，所以我们站在提前预知风险的角度出发，似乎没有办法对这个风险进行规，这种黑天鹅事件的潜在风险还是比较大的。但是硅谷银行事件实际上也代表了是我们的钱存在银行或多或少也会有一定的风险，银行并不一定就是万无一失的保险箱，我们也要有一定的风险意识，才能够更好的安排我们的收入和存款。

其次，对于大部分的中国人来说，我们的钱都是以人民币的形式存在中国的银行，所以我们可以考虑的其实是银行的钱有没有风险呢，从目前来说中国国内的银行破产的数量还是相对较少的，而且我们有明确的存款保险制度，根据存款保险制度，如果你存在银行的存款是50万以下的话，即使出现了银行倒闭的风险，也会有存款保险来进行赔付。所以对于我们来说，想要预防风险的话，其实最好的解决方式就是不把鸡蛋放在一个篮子里，我们可以把自己的存款放在几家银行，确保每家银行的整体存款的金额不要太高，其实就能够有效的规避存款中潜在的风险。

第三，我们看到的是对于当前的整个市场来说，这次硅谷银行的破产也证明了部分中小银行的潜在风险是比较大的，而一家银行有多大的风险，其实和它整体的风格有关，硅谷银行特别擅长风险投资，是比较激进的商业银行，那么我们在判断商业银行的时候，其实也可以从银行的风格来进行判断，如果银行的整体风格是相对比较保守的，那么它出现大风险事件的可能性就相对比较低，而如果银行的风格比较激进的话，那么它的风险可能性就比较大。

所以，对于国内的普通储户来说，大家在选银行的时候也可以去观察商业银行的风格，肯定国有商业银行，特别是排名靠前的大型商业银行，本身的风险是相对较小的，而对于一些小的商业银行，则需要看它本身的风格，如果是风格较为激进的商业银行，在存款的时候需要更加小心一点。而且我们在判断商业银行是否风格激进的时候，也有一个明确的指标这，就是商业银行在拉存款的时候给的利率水平如何，如果商业银行给出了一个特别高的利率，那么很有可能也就会有相对较高的风险，所以这也成为我们的一个判断标准。