首部征信法规实施十周年，维护征信权益这些知识要了解丨投教121

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 投资走正道，安全有保障，欢迎来到《投教121》。

3月15日，恰逢我国首部征信业法规——《征信业管理条例》（以下简称《条例》）正式施行十周年。《条例》的出台解决了征信业管理无法可依的问题，有利于加强对征信市场的管理，规范征信业的健康发展。

十年来，《条例》对保障征信业规范有序发展，保护人民群众征信权益发挥了重要作用。《条例》规定央行及其派出机构依法履行对征信业的监督管理。为促进征信行业健康发展并保障信息主体合法权益，央行出台一揽子政策、加强现场与非现场监督、优化维权渠道，切实做好保障信息主体合法权益各种工作。

数据显示，在处罚违规机构及责任人方面，2022年对158家接入机构及其分支机构处罚5293.09万元，对146名相关责任人罚款183.58万元。在保障征信权益方面，2022处理征信异议4.09万笔，办理征信投诉1820笔。在打击征信乱象方面，2022年关停违规账号596个，纳入异常经营名录2287家，清除违法广告2.01万条，移交诈骗线索1563条。

征信被称为是“经济身份证”，记录了个人过去的信用行为，将对其未来经济活动产生影响。虽然征信离我们生活如此之近，但一些金融消费者并不是很了解相关信息。其实，我们只要记住以下几条内容就很实用。

1、删除权。《条例》第十六条“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”这意味着不良征信信息不会伴随终生，不良行为或者事件终止之日起5年后，征信报告就不再展示。

2、救济权。《条例》第二十五条“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正”；第二十六条“信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉”“可以直接向人民法院起诉”。

3、正确维护征信权益的方式。当征信信息存在错误或遗漏，可以向征信机构、信息提供者申请异议，经核查确认相关信息确有错误、遗漏的，征信机构、信息提供者会予以更正。当合法权益受到侵害，可向当地央行投诉，受理机构会及时核查处理；也可以直接向人民法院起诉。

4、了解维权误区。征信信息客观反映信贷业务事实，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随意修改、删除征信报告中展示无误的不良信息。央行提示，正确信息不能改，特定情况需要核实。

5、谨防“征信修复”骗局。常见的诈骗手段有四种：一是谎称可以修改征信系统中的负面信息，骗取钱财（《只要结清逾期账款就能修复征信？假的！丨投教121》）；二是伪造文书、钻金融机构业务漏洞，以恶意逃废债或骗取信贷为目的实施诈骗（《花钱“修复征信”，怎么成了一场空？丨投教121》）；三是谎称“征信修复”是新兴产业，以举办“征信修复培训班”为名实施诈骗（《反诈手册丨揭秘“征信修复”骗局：一条1000-3000元，培训、代理加盟一条龙》）；四是冒充互联网平台客服，声称账户异常、贷款额度异常，或帮助注销贷款、违约金、利息费等实施诈骗。