银保监会下发进一步丰富人身保险产品供给情况通报 不断加强民生领域保险服务

最保险郑嘉意 2023-04-27 18:13

南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

4月27日,21世纪经济报道记者获悉,中国银保监会人身险部下发《关于2022年度进一步丰富人身保险产品供给情况的通报》(以下简称《通报》),要求各人身保险公司发展满足人民需要、符合行业发展规律的人身保险产品,同时不断加强民生领域保险服务,持续提供多层次、广覆盖的保险保障,人身保险产品供给质量稳步提升。

《通报》指出,2022年,我国保险业已在丰富人身保险产品供给方面取得积极进展。

一是加大普惠保险发展力度。《通报》指出,2022年,各人身险公司主动承担社会责任,积极扩大普惠保险覆盖面,不断提高普惠保险服务水平。

例如,助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。其中,平安人寿针对乡村县域低收入群体开发的部分人身保险产品,涵盖多种意外责任和满期生存金责任,为脱贫不稳定户和边缘易致贫户提供综合性风险保障;人保寿险的某惠农型两全保险,投保简便,收益稳健,适当放宽投保年限,贴合农村意外风险场景,满足农村消费者需求。

做好新市民金融服务。各人身险公司积极开发适合新市民职业特点且安全性高、保障性强、投保简便、交费灵活的意外伤害保险、商业健康保险、商业养老保险等产品,提升新市民群体风险保障水平。其中,利安人寿的某新市民专属意外伤害保险,不与户籍挂钩,提供各类生活场景的意外保障,同时采用电子化投保方式,为新市民提供简单便捷的保险 服务;平安健康针对某市外来务工、自主创业等抗风险能力偏弱的新市民,提供医疗保障,方便新市民异地就医,拓展赔付范围,将抗癌创新疗法、质子重离子治疗、部分特定高额药品等纳入保险责任范围。

二是服务养老保险体系建设。《通报》指出,2022年,各人身险公司认真落实关于积极应对人口老龄化的国家战略,主动参与我国养老保障体系建设,立足消费者多样化养老需求,持续丰富养老保险产品和服务供给。

例如,开发专属商业养老保险。其中,太保寿险的某专属商业养老保险,帮助灵活就业者拥有养老保障,账户多样、灵活领取,为消费者提供更加便捷的定制养老保障。

推进个人养老金保险业务发展。个人养老金制度现已落地实施,截至2023年3月,已有25款个人养老金保险产品上市。

提供形式多样的养老年金保险产品。泰康养老的部分养老年金保险产品,交费灵活,收益形式多样,实现养老金领取与养老社区服务的衔接。

参与养老服务体系发展。工银安盛围绕养老保险产品配套相关服务,面向消费者及亲属,覆盖健康咨询、健康管理、居家照护等方面,适配多样化养老服务需求,提高养老综合保障能力。

三是满足人民健康保障需求。《通报》指出,2022年,各公司进一步丰富健康保险产品供给,满足人民群众多元化、多层次的健康保障需求,2022年商业健康险赔付支出占全国卫生总费用支出比例已达5.3%。

例如,将更多医保目录外合理医疗费用纳入医疗保险保障范围。复星联合健康的部分医疗保险产品,覆盖医保目录外的住院医疗费用以及特定药品费用责任。

加大对老年人和带病体人群产品供给。人保健康在行业内率先推出费率可调长期医疗保险,积极积累经营数据和经验,满足老年人和带病体人群的长期保障需求,截至2023年3月,行业已有17家公司63款长期费率可调医疗保险产品上市;太保健康开发的部分健康保险产品,保障已患乳腺癌人群复发转移责任。

加快商业长期护理保险发展。太保寿险的部分团体长期护理保险产品,累计承保超千万人;中信保诚的某长期护理保险,重点保障重度失能老人护理需求,设计专属健康告知,便于客户理解。四是支持健康保险产品和健康管理服务融 合发展。友邦人寿的“直通车”服务,包括异地医保信息咨询、门诊就医预约协助、就医接送、住院就医协助等,为客户提供全面无忧的就医体验。

四是提高老年人、儿童保障水平。《通报》指出,进一步提高投保年龄上限。新华人寿某老年防癌医疗保险,连续投保年龄上限可达100岁;平安养老针对老年群体开发的某特定药械医疗保险,首次投保年龄上限为75周岁,为老人客户群体提供特定药品及特定医疗器械保障。

适当放宽投保条件。平安健康的部分医疗保险,承保高血压、甲状腺結节、乳腺结节等慢病人群,并为客户提供健康管理服务。

打造“适老”服务新模式,提升对老年群体保险服务的深度、广度和温度。瑞华健康为老年人设置服务热线,为老年人保留传统柜面,提供一对一专属陪同,针对无法临柜的老年人提供上门服务或远程视频服务;北京人寿提供专属健康管理服务,协助完成日常健康和疾病管理,建立和更新老年人电子健康档案。

提高儿童保险保障水平。招商仁和的部分互联网专属少儿重疾险,涵盖白血病、婴儿进行性脊肌萎缩症等少儿特定疾病保障,保费负担较轻,保障范围广。

五是加大特定人群保障力度。《通报》指出,2022年,各人身险公司考虑特定人群工作特点,加快开发适合的商业养老保险和各类意外伤害保险产品,提供多元化定制服务,积极发挥商业保险补充作用。

推动军民融合发展,满足军队特殊商业保险需求。工银安盛联合某银行推出拥军服务项目,为准入伍义务兵及其父母提供定制化保险计划,涵盖意外伤害保险和意外医疗保险。

研究开发满足特殊环境、特殊岗位工作人群风险保障要求的保险产品。泰康人寿针对医护人员卫生安全开发的某意外伤害保险,为医护人员提供医疗卫生职业安全保障;中国人寿、人保健康结合快递员、网约车司机等新业态职业特点积极开发医疗保险产品;利安人寿针对建筑工程人员开发的某专属意外伤害保险,提供建筑工程人员务工时的医疗、疾病身故、住院补贴等保险保障。

探索开发区域性人身保险产品。太平人寿积极参与海南自贸港博鳌乐城国际医疗旅游先行区建设,部分医疗保险产品覆盖进口药品和特定器械的治疗费用报销,提供就医安排。截至2023年3月,大湾区重疾险累计承保13.49万人次,保费收入11.22亿元,提供风险保障503.95亿元,大湾区跨境医疗险累计承保1.07万人次,保费收入915.51万元,提供风险保障1080.17亿元。

六是优化开发管理机制。《通报》指出,2022年,各公司强化责任担当,从优化产品开发机制入手,统筹推进丰富产品供给工作,推进业务高质量发展。

建立健全产品开发工作机制。中国人寿建立常态化市场需求感知体系,完善市场客户需求信息调研,搭建产品信息内部 沟通机制,参与常态化的同业交流,为产品策略确定提供重要支持;人保寿险建立产品创新大赛常态化机制,广泛征集产品创新创意参赛项目,调动公司全系统参与产品创新的积极性。

建立健全产品风险管控机制。新华人寿对新产品上线操作风险、产品管理能力、客户利益合理性等方面进行评估,并开展消费者权益保护产品审查工作。’

七是加快数字化转型。《通报》指出,2022年,各公司加强数字化顶层设计和统筹规划,通过科技赋能,丰富数据信息来源,深化技术应用,降低产品成本,创新供给渠道,拓展服务深度,提高线上全流程服务能力,充分满足消费者多元化保险需求。

例如,太平人寿上线智能核保平台,对客户异常告知进行自动化、智能化识别及分析评估,优化客户信息采集,简化投保流程,提升风险控制和服务效率;国华人寿在精准服务与风控领域积极应用大数据技术,客户大数据平台基础上,提供精准服务需求筛选和经营指标分析,实现回访成功率监控、投诉处理时效评估及客户服务效果分析;财信人寿持续完善大病保险业务系统,实现大病保险业务管理系统与各地市医保局系统对接。

下一步,银保监会指出,各人身保险公司还需加大调查研究和创新开发力度,继续推动开展普惠保险业务,积极推进养老保险第三支柱发展。具体而言,应用足用好健康保险个人所得税优惠政策,积极发展商业医疗保险,加快发展商业长期护理保险,丰富老年人、儿童、特定人群保险供给,持续提供符合保险业发展规律和客户需求的保险产品及服务,推进人身险业高质量发展。

(作者:郑嘉意 编辑:李致鸿)