顺德农商行2022年营收近90亿元，金融服务质效持续提升

文/念群

2022年，受多重超预期因素影响，我国经济面临新的下行压力。为了稳住宏观经济大盘，金融系统，特别是银行业持续加大对实体经济的支持力度，同时经营压力也明显加大。

在此背景下，顺德农商行全面贯彻落实党的二十大精神以及中央经济工作会议精神，持续深化战略转型，坚守定位，强化治理，持续提升金融服务质效，推动自身实现高质量发展，最终交出了一份令人满意的答卷。

与此同时，顺德农商行A股IPO也迎来新的进展。今年随着注册制全面落地实施，该行在3月份换道注册制。对此，该行在2022年度股东大会上表示，其上市申请已经在3月3日向深交所平移了申报材料，深交所也已经正式受理。4月24日，该行在深交所更新最新招股说明书，目前进度处于受理状态。

    公开资料显示，顺德农商行前身为始建于1952年的顺德农村信用合作社，2009年12月底改制为农村商业银行，是广东省三家首批成功改制的农商行之一。经过70年的稳健发展，该行目前已经成为全国规模最大的县域法人金融机构之一，同时也是广东地区专业资格牌照最齐全的地方银行之一。在2022年度英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单和2022年中国银行业协会100强榜单中，顺德农商行分别排名第299位和第50位，较上一年均有提升。 

规模持续扩张，经营表现稳健 

根据2022年度报告，截至报告期末，顺德农商行资产总额同比增长9.25%，达到4378.11亿元，资产总额与A股10家上市农商行相比仅低于重庆农商行和上海农商行；与此同时，该行存贷款均有明显增长。截至报告期末，该行各项存款余额和贷款余额分别为2986.36亿元和2247.76亿元，同比分别增长15.39%和11.23%。其中，人民币存贷款在顺德地区占比持续稳居同业首位。

报告期内，顺德农商行营收同比增长8.14%，达到89.65亿元，营收总额与A股10家上市农商行相比，仅低于重庆农商行、上海农商行和青岛农商行。

需要指出的是，在营收稳步增长的情况下，顺德农商行净利润略有下滑。报告期内，该行经营利润同比上升13.27%为59.64亿元，净利润同比下降2.90%为34.45亿元。即便这样，该行净利润总额与A股10家上市农商行相比，仍然表现不俗，仅低于重庆农商行、上海农商行。

对于利润小幅下滑，顺德农商行解释称：一是积极响应国家政策，落实减费让利措施，助力企业摆脱疫情影响。据统计，2022年该行全年累计为实体经济减费让利近18亿元，疫情三年来让利实体经济超47亿；二是受经济下行压力的影响，为提高抗风险能力，该行主动加大了减值损失计提力度。年报显示，顺德农商行2022年信用及资产减值损失为21.13亿元，同比增加6.39亿元。该行表示，在经济下行压力下，为应对风险，根据预期信用损失模型的测算，增加了减值准备的计提。

此外，据了解，在新一轮农信社改制中，广东组织包括顺德农商行在内的省内优质农商行对改制机构进行定向帮扶，推动被帮扶机构构建行稳致远的长效发展机制。目前，该行已先后入股7家农商行，通过“注资、注智、注制”的方式给予揭东、揭西农商行全方位支持，有效助力广东防范和化解金融风险，发挥金融责任担当作用。经帮扶后，揭东农商行已经扭亏为盈，各项指标符合监管要求并持续向好。

资产质量方面，顺德农商行在年报中表示，在经济下行压力、行业调整等外部大环境影响下，金融机构贷款质量管理面临一定压力，该行积极应对，采取各种风险管理的措施，加强不良资产处置，保障贷款质量处在良好水平。

数据显示，报告期末，顺德农商行不良贷款率为1.22%，拨备覆盖率为263.93%。此外，该行同期资本充足率为14.03%。而根据银保监会披露，截至2022年末，农商行整体不良贷款率为3.22%，拨备覆盖率为143.23%，资本充足率为12.374%。显然，该行的资产质量和资本充足水平在同业中均有明显优势。 

赋能实体经济，支持重点领域 

党的二十大报告强调，要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。

金融是现代经济的核心，是实体经济的命脉。作为服务地方经济的主力军，过去一年顺德农商行扎根本土、立足湾区，辐射广东，以服务实体经济为目标，聚焦信贷供给、市场主体等七大领域，多层次、全方位、多角度精准施策，推动区域经济高质量发展。

在助力小微方面，顺德农商行在报告期内进一步强化对小微企业、小微企业主、个体工商户等普惠小微客户的扶持力度。具体而言，加大集约经营，开设“普惠之家”，打造零售资产营销新模式，实现“普惠贷款+政务服务”的一站式办理模式。目前已建成30个“普惠之家”专营店；下沉服务重心，通过“访万企 解难题”专项行动及落实省政府首贷户贴息政策，提升中小微首贷客户融资的可得性；持续产品创新，丰富产品体系，推出“房易经营贷”“优置贷”“顺薪贷”等信贷产品；优化贷款流程，提升业务便捷度，实现个人互联网贷款线上线下相结合的综消业务；推进数字化转型，通过组建风险策略团队、推动智能风控体系建设，打造一站式普惠金融服务平台，实现全流程业务数字化；创新推出客户全生命周期管理，智能化触达客户，提升普惠金融服务效率。

数据显示，截至2022年末，顺德农商行小微企业贷款余额1140.86亿元，比年初增加172.13亿元，增速17.77%，高于各项贷款增速。其中，单户授信1000万元及以下的普惠小微企业贷款余额267.93亿元，比年初增加47.99亿元,增速21.82%，涉及户数近1.6万户；当年发放贷款年化利率5.04%，较年初下降0.47个百分点。

在服务三农方面，顺德农商行在报告期内始终坚持“三农”业务优先发展的战略定位，持续向“三农”领域倾斜配置资源，优先满足乡村振兴战略的金融需求。

据了解，报告期内，该行深入贯彻落实《顺德农商银行高质量服务乡村振兴实施方案（2021-2023）》，对方案分解后的64项具体行动深耕细作，落实各级政府部门和监管机构对金融支持乡村振兴的各类要求，推动将更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

数据显示，截至报告期末，顺德农商行涉农贷款余额为445.33亿元，比年初增加48.57亿元，新增可贷资金用于当地比例为81.94%；其中，普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款增速为19.94%。农户授信覆盖面达26.52%，农户建档评级覆盖面达62.01%，有效推进与落实了各项涉农信贷政策。

顺德农商行相关负责人表示，该行已确立了跨越式发展大零售、打造专业化特色化公司银行、实现金融市场“三大中心”和大数据助推数字化四大核心战略，推动业务发展、激发创新活力。未来将继续通过金融服务赋能实体经济，强化金融产品和服务创新，不断提升金融服务水平，全力支持制造业当家，持续支持乡村振兴，发展普惠金融服务，持续深化战略转型，坚持依法合规稳健经营，与地方经济发展共生共荣，在助力地方高质量发展的同时，实现自身高质量发展。