大湾区对高质量金融服务需求迫切，深圳构建“六通”深港金融合作格局

南方财经全媒体记者曹媛 深圳报道

2023年5月11日，首届清华五道口大湾区（深圳）金融论坛在深圳前海举办。

与会专家纷纷表示，大湾区对高质量金融服务的需求更加迫切。为进一步做好金融服务大湾区，可以从加强政策引导，加强市场一体化，加强交流合作等方面着手。

此外，“金融支持前海30条”目前已落地且成效初显，深圳也在构建“六通”深港金融合作格局，包括深港账户通，深港汇款通，深港融资通，深港贸易通，深港服务通，跨境理财通。

而在金融支持科技创新发展方面。截至2023年1季度末，深圳市科技型中小企业、高新技术企业贷款余额同比分别增长32.57%、30.96%。

大湾区对高质量金融服务需求更加迫切 

中国人民银行金融研究所所长周诚君表示，截至2023年3月末，广东省跨境人民币结算比例达到52%，大湾区9+2市跨境人民币结算比例更是达到63%，这标志着人民币在跨境结算中地位的不断提升。

他认为，在全球化进程中，会有更多中国企业在全球布局，推动供应链调整、产业结构升级和价值链跃迁，形成一大批中国本土的世界级企业和跨国公司；对于这种全球布局和转移升级要持一定的支持态度。在产业转移升级过程中，中国的跨国企业在全球产业链、供应链中将占据越来越重要的地位。在这种背景下，支持企业在全球布局中更多使用人民币，有助于企业有效降低汇兑成本、规避汇率风险。

深圳是中国推进改革开放的前沿高地，毗邻全球重要离岸中心香港，在推动人民币跨境使用上具备得天独厚的优势。中国跨国公司在全球布局时，要激励其更多使用人民币，帮助其管理风险、降低成本、优化资源配置。

如此，不仅可以让中国金融市场更好地与国际接轨，促进规则、规制、管理和标准等制度型高水平对外开放，也会有利于更好地保护中国跨国公司在全球的利益。

中信银行党委副书记、执行董事、常务副行长（代为履行行长职责）刘成表示，在“高质量发展示范地”这一使命引领下，大湾区对高质量金融服务的需求更加迫切，为进一步做好金融服务大湾区：第一，加强政策引导，共建科创企业成长培育体系；第二，加强市场一体化，共促综合金融服务能力提升；第三，加强交流合作，共筑大湾区金融生态。招商银行首席经济学家丁安华表示，大湾区在全球供应链重组中要守住供应链核心枢纽、研发中心、清算中心、结算合并中心的地位，成为供应链人才集中地，通过金融合作、互联互通使大湾区在全球供应链重组中立于不败之地。

腾讯金融科技副总裁郑浩剑表示，“开放、合作、互联互通是大湾区经济高质量发展的必然选择和金融科技的努力方向，建议大湾区积极探索跨境创新，为全国更多创新引领示范。”

“金融支持前海30条”落地成效初显

构建“六通”深港金融合作格局

2023年2月，人民银行等五部委推出“金融支持前海30条”，覆盖促进深港民生金融发展、金融市场和基础设施互联互通、跨境贸易和投融资便利化、特色金融产业发展、金融监管合作等多个领域的创新举措。

多项政策在全国具有开创性，如民生金融方面，港资小微企业500万人民币外债、居民个人跨境人民币结算便利化。又如金融市场和基础设施互联互通方面，为大宗商品跨境现货交易人民币计价结算。

再如跨境贸易投融资便利化方面，跨国公司财资中心建设、进口企业境外“不落地购汇”支付货款、拓宽境外机构境内人民币存款用途等。

有关政策将进一步强化前海作为国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区的功能，服务实体经济高质量发展。

从长远看，将促进深港金融由市场和业务对接，逐步向金融体制机制衔接等深层次合作迈进。如，进口企业实现境外“不落地购汇”支付货款，存在境外开立人民币账户困难的企业，无需开户即可开展跨境人民币结算，有利于推动境内企业与境外对手方签署人民币计价进口合同，规避汇率风险，扩大人民币在跨境贸易中的使用。

又如，大宗商品跨境现货交易人民币计价结算，助力深圳建设全球大宗商品交易人民币定价中心，推动我国的大宗商品买方优势转化为定价优势。

目前，深圳构建“六通”深港金融合作新格局。一是深港账户通，截至2023年４月末，为香港居民代理见证开立账户24.98万户。落地本外币合一银行结算账户体系试点、微信香港钱包在大湾区使用。

二是深港汇款通，建成多币种资金清算渠道和支票联合结算机制，深港汇款最快2分钟完成。

三是深港融资通，通过跨国公司资金池、授信额度集团共享、QFLP/QDIE等政策，拓展深港融资资源，降低企业融资成本。截至2023年４月末，深圳已设立QFLP基金57家，基金规模约75亿美元。

四是深港贸易通，银行积极运用金融科技，从跨境结算、汇率风险管理和贸易融资等方面服务深港贸易。跨境结算全流程线上服务，实现数据“多跑路”、企业“少跑腿”。

五是深港服务通，银行构建大湾区金融服务专属团队，设置大湾区服务热线、服务小程序，让企业享受到“两地认同、服务如一、畅行湾区”的便捷服务体验。

六是跨境理财通，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道。截至2023年4月末，深圳累计开立“跨境理财通”账户2.6万个。

科创金融聚焦服务科技创新

科技中小企业贷款余额同比增长超30%

在金融支持科技创新发展方面。截至2023年1季度末，深圳市科技型中小企业、高新技术企业贷款余额同比分别增长32.57%、30.96%。

一是创新信贷评估体系，提升科技信贷专业化服务水平。针对科技型中小企业在融资过程中面临的信息不对称等突出问题，深圳银行业金融机构发挥自身数据和科技优势，探索差异化的信贷评估体系，多维度对企业技术实力进行量化评估并划分等级，解决银行对科创企业“看得懂”“敢放款”的问题，使金融服务更加适配科创企业特点。

二是加强政银企合作，构建科技金融服务联盟。当前，商业银行金融服务模式逐步从“单兵作战”发展为“集团作战”的综合服务模式。深圳搭建了全国首个覆盖银行、证券、创投公司等全类型金融机构的科技金融联盟，以及全国首个包括政府、银行、知识产权评估机构、保险公司等在内的知识产权金融全产业链联盟。通过“市区联动”，常态化组织科技企业与金融机构路演，促进科技企业与金融资源对接，“让金融了解科创，让科创找到金融”。

三是挖掘知识产权金融价值，推动金融资源加速融入创新链。深圳出台加强知识产权质押融资工作指导意见，发挥金融促进知识产权价值实现的关键作用。2020-2022年，深圳市知识产权质押融资登记金额连续三年稳居全省首位，2023年第1季度同比增长160.4%。截至2022年末，累计发行知识产权证券化产品规模和发行量占全国比重均超过50%，成为全国首个且唯一累计发行规模破百亿的城市。