房贷降息:算算你能省多少钱?2023年还会再降吗?

3分钟理财王婷婷,赵阳,黄岚(实习生) 2023-06-24 10:58

楼市再传大消息!

6月20日,全国银行间同业拆借中心公布LPR报价。其中,1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.20%,均下降10个基点

它究竟会如何影响我们的“月供”?是不是所有的“有房一族”立刻就能享受到优惠?本期3分钟一起了解下。

一、LPR如何影响你的房贷?

LPR即贷款市场报价利率,由全国银行同业拆借中心计算得出。

它包括1年期和5年期以上两个品种。

具体来看,它是在公开市场操作利率的基础上加点得来。

  • LPR=MLF+点差

其中,公开市场操作利率是指中期借贷便利利率,也就是大家经常提到的“麻辣粉”(MLF)。

加点幅度则主要取决于各报价行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

LPR之所以受大家关注,是因为金融机构绝大部分新发放贷款都是用“LPR+点差”方式来计算利率的。

  • 贷款利率=LPR+点差

其中,5年期以上LPR是中长期贷款的参考基准,房贷便是其中之一。

二、LPR此次下调,你的“月供”能减多少?

目前,全国层面的首套住房贷款利率下限为“LPR减20个基点”,第二套住房贷款利率下限为“LPR加60个基点”。

但新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

换言之,房贷利率究竟多少是因人而异的

因而这里我们只是简单算下。

假设你有100万房贷,采用的是30年等额本息方式,那么:

房贷利率若是4.3%,还款总额约178万元,每个月需还款4948.71元。

 

而房贷利率若是4.2%,还款总额则约为176万元,每个月需还款4890.17元。

 

可见,此次LPR的下调,意味着100万的贷款月供能省58.54元,30年总共减少约2.1万元

三、“月供”何时能降低?

敲黑板时间到了。

此次下调5年期以上LPR,已经看好房尚未签约的人会直接受益。因为对于新发放的房贷,银行会直接以LPR作为定价基准,也就是4.2%!

但对于已经在还“月供”的人来说,则要分情况来看。

1) 如果你的房贷选择的是固定利率,那么5年期以上LPR下降对你没有任何影响,你的“月供”不变。

2) 如果你的房贷选择的是浮动利率,即采用了“LPR+点差”方式,你的“月供”暂时同样不会变。

      但别着急,因为房贷利率的调整一年只有一次,你需要等到下一个“重新定价日” (一般是1月1日)才能开始享受此次LPR下调的优惠。

四、LPR还会降吗?

某机构预测即使下半年政策利率保持稳定,5年期以上LPR也有可能单独下调,主要目标是进一步引导居民房贷利率下行,推动房地产行业尽快实现软着陆。

如果真这样的话,意味着不少小伙伴明年的“月供”还有进一步下降的空间

……

好了,关于房贷的小知识就科普到这里!

(作者:王婷婷,赵阳,黄岚(实习生) 编辑:崔海花)