一线调研｜金融活水润泽琼崖沃土 企业在海南自贸港跑出“加速度”

21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道

“跟大家报告一下，截至2023年6月末，中行海南省分行的新增贷款投放金额已经超过150亿元，占全省贷款投放总量的三分之一以上。”中行海南省分行行长林振闽近日在“高质量发展调研行”座谈会上对一众媒体表示。

在今年初的海南省“两会”期间，中行海南省分行率先发布《关于金融支持“加快建设海南自由贸易港”二十条措施》，明确全年将投放超600亿元，全力支持海南省实体经济高质量发展。

截至6月末，中行海南省分行累计投放信贷资金达487亿元，本外币贷款、人民币贷款余额双双突破1000亿元，分别达1081亿元、1065亿元，较上年末新增164亿元、153亿元。

具体分项来看，绿色贷款余额为169.8亿元，较上年新增37.2亿元，增幅28.05%；战略性新兴产业贷款余额127亿元，较上年新增50.29亿元，增幅65.54%；制造业贷款余额114.6亿元，较上年新增29.09亿元，增幅33.14%；涉农贷款余额91.75亿元，较上年新增25.35亿元，增幅38.18%；普惠金融贷款余额80.27亿元，较上年新增13.89亿元，增幅20.92%；科技金融授信余额75.06亿元，较上年新增18.75亿元，增幅33.30%。以上重点领域均保持两位数的高位增长。

海南对中国银行的意义注定是与众不同的。林振闽表示，作为植根海南时间最久的百年银行、全球化程度最高的中资银行，中国银行有高度契合自贸港的开放基因。接下来，中行将协同各方力量、整合内外资源，全力以赴支持加快建设海南自由贸易港，打造海南自贸港首选银行。

跨境金融服务如何有温度？

“近段时间以来，人民币汇率波动幅度比较大，对我们进出口企业的经营有较大影响。洋浦中行多次派人上门提示汇率波动风险，并为我们量身定制了汇率套期保值方案。”海南澳斯卡国际粮油有限公司副总经理曹又华告诉记者。

曹又华还说，洋浦是海南高水平对外开放的试点口岸，利好政策频出，洋浦中行多次派人上门宣讲最新的惠企政策，协助企业对接政府部门及时获取政策红利。中行的服务团队还会和企业沟通最新的金融需求，有针对性地为企业创新金融产品。可以说，中行的指导对企业发展起到了“传帮带”的作用。

海南澳斯卡国际粮油有限公司是海南第一个进口原料加工粮油的工厂，也是首家享受海南自贸港加工增值超30%免关税的企业。该司在洋浦中行开立基本存款账户，洋浦中行为其提供授信、存款、结算等全方位的金融服务。

海南澳斯卡国际粮油有限公司航拍图

“我们每年差不多有10亿美元的进出口结算业务，很多都是在中行办理的。他们在这一领域的专业化程度令人印象深刻。作为企业，我们会根据银行金融产品的特点和优势来选择合作银行，像进口信用证、出口保理等业务，选择中行是自然而然的。”海南金海浆纸业有限公司财务总监赵文龙告诉记者。

赵文龙还说，以往办理国际结算业务企业和银行之间的纸质单据往来非常多，但自金海浆被列入海南贸易结算便利化优质企业名单之后，大部分都可以通过中行在网上直接操作，既省下了时间又降低了财务成本。

海南金海浆纸业有限公司是金光纸业(中国)投资有限公司于1999年在海南洋浦经济开发区注册成立的子公司，主要从事林业营造、纸产品和纸浆的生产销售，形成了长期可持续发展的林浆纸一体化产业链，是国内多个知名纸业品牌的上游供应商。洋浦中行于2005年与该司建立良好合作关系，多年来一直是其主要的结算合作银行。

海南金海浆纸业有限公司造纸车间

良好的营商环境与政策红利，吸引了众多企业入驻洋浦。以加工增值内销免关税政策为例，从启动到扩区试点，迄今已吸引44家企业入驻洋浦，合计产值近500亿元。

海南中行交易银行部负责人介绍，自2022年国家外汇管理局海南省分局在洋浦开展跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点以来，海南中行作为改革首批试点银行，经常项目和资本项目便利化合计落地七项试点政策，切实让区内多家市场主体体验到改革带来的便利。截至2023年6月末，海南中行已为17家企业共办理试点业务3700余笔，金额合计超140亿美元，政策效应凸显。

普惠融入科创打开新思路

“非常感谢海南中行联合崖州湾科技城管理局知识产权管理处为我们办理了这笔种质资源植物新品种权质押贷款，这对我们帮助非常大。”新锐恒丰(海南)农业科技有限公司负责人车小平告诉记者。

车小平认为，此次成功抵押尚未商业化的种质资源植物新品种权，能够激励中小型种业创新主体利用好研发成果，实现资本化，更好专注创新。

2022年11月，海南中行向新锐恒丰（海南）成功发放植物新品种专利权质押贷款50万元，破解了种业企业拥有丰富的知识产权资源、但无形资产缺少融资担保手段和渠道的融资难题，成为海南省第一笔植物新品种专利权质押贷款。

以往银行的顾虑在于，植物新品种既没有量产历史，量产后的收益又不好精准预测，银行介入与否及在哪个阶段介入难以抉择。海南中行为此专门请教了相关农业专家，在专家的指导下认真评价了相关植物新品种的价值，最终决定给予支持且将资金投放前置到开始商业化阶段，以类风险投资的思路展现了金融创新支持种企的决心。

新锐恒丰(海南)农业科技有限公司选育的玉米

新锐恒丰（海南）的融资经历只是海南中行支持科创型小微企业的一个缩影。据悉，为加大对科创小微企业金融服务支持力度，促进新技术产业化规模化应用，海南中行针对科创型企业共推出三款融资产品。

一是“琼科贷”。该产品是海南中行和海南省科学技术厅联合开发、针对高新技术企业的贷款产品。海南省科学技术厅提供“琼科贷风险补偿金”，海南中行向符合条件的高科技企业提供信用贷款或一定比例抵押物的抵押贷款。

二是“科创贷”。该产品是借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，整合行内外数据信息资源，依托风控模型规则对客户进行综合评价，向小微企业提供的线上化流动资金贷款。

三是“知惠贷”。与“科创贷”类似，该产品也借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，整合数据信息，对客户进行综合评价，向小微企业提供贷款。不同的是，该产品以小微企业合法拥有的、依法可以转让的专利权质押作为主要担保方式。

海南中行普惠金融事业部负责人介绍，除了创新金融产品之外，海南中行还积极参加由海南省科技厅、省工信厅、省工商联、人行等单位联合举办的政银企融资对接交流会，并在全省范围内举办了多场银企融资对接会。通过对接会的形式，让更多的小微企业及小微企业主知晓银行普惠贷款产品，缓解企业融资难、融资贵的问题。

绿色金融服务跑出“加速度”

“海棠湾智慧能源项目刚刚启动不久，海南中行就通过开通绿色通道、快速审批、优惠利率、规模优先等举措，短短一个月内就为我们核定并发放固定资产贷款2.3亿元，期限15年。”法电长丰（三亚）能源有限公司财务总监曹凌告诉记者。

据悉，该项目面向三亚海棠湾区域内公共建筑提供集中供冷服务，替代各公共建筑自建的分散制冷系统。目前总签约供冷面积已达到38.2万平方米。根据测算，该项目全部建成满负荷运行之后，供冷面积可达350万平方米，每年将节省等价值标准煤2.8万吨，减少二氧化碳排放量7.6万吨。

法电长丰（三亚）能源有限公司的集中供冷设备

“正是海南中行的金融支持，使该项目得以于2021年9月顺利投产。”曹凌说，得知该项目拟扩大供冷范围后，海南中行又主动调整还款计划，于不久前新增固定资产贷款1.5亿元，有效破解企业发展难题。

《海南省“十四五”节能减排综合工作方案》提出，到2025年，全省万元国内生产总值能源消耗比2020年下降13%，能源消费总量得到合理控制。

对此，海南中行授信管理部负责人介绍，今年以来，该行持续优化绿色金融激励约束机制，出台一系列绿色金融保障措施，从贷款规模、利率优惠、优先审批、专项费用奖励等方面对绿色金融业务给予大力支持。同时，充分发挥全球化、综合化优势，积极支持海南省绿色产业拓宽融资渠道。

2023年3月，海南中行协助香港分行发行首笔10亿元海南自由贸易港离岸人民币可持续发展债券，募集资金用于海南自贸港可再生能源、可持续水资源及废水管理等绿色项目以及支持中小微企业的社会责任项目，助力海南自贸港生态环境保护和社会经济发展。

而在更早的2022年10月，海南中行支持海南省人民政府在香港发行了50亿元离岸人民币地方政府债券，募集资金用于海洋经济及海洋保护项目、绿色环保项目、医疗及住房等民生保障项目，助力海南自贸港绿色低碳发展。

下一步，中国银行海南省分行将坚决贯彻党中央、国务院决策部署，积极落实绿色发展战略，将绿色发展理念内化于全行经营管理与业务发展的各个环节，着力打造“绿色金融服务首选银行”。