一线对话｜专访湛江农商银行副行长王志东：找好“链主”，以供应链金融带动海洋牧场上下游中小微企业发展

南方财经全媒体记者 刘琛 庞成 张颖国 湛江报道

湛江因海而生，因海而兴。 

作为海洋大市，湛江当前正以现代海洋牧场建设为抓手，书写海洋经济发展的新篇章。

海洋经济的快速发展对传统金融服务提出了新的要求。在此背景下，地方商业性银行，特别是定位为“支农支小”的农村商业银行，如何看待湛江推动海洋牧场建设为金融领域带来的机遇与挑战？如何发挥农商行本土优势，对接海洋牧场相关产业需求，提供差异化、优质高效的金融服务？

围绕上述问题，日前，湛江农商银行副行长王志东接受了南方财经全媒体记者专访。王志东表示，湛江农商银行（下称“湛江农商行”）自2019年成立以来，便开始了“蓝色金融”的探索之路。近年来，湛江农商行紧紧围绕湛江海洋经济发展规划，聚焦重点领域和地方特色，加大金融资源投入，从加强制度顶层设计、产品开发创新、流程优化再造、风险缓释保证等，全方位打造蓝色海洋经济服务与管理体系，重点支持海洋传统产业改造升级、海洋新兴产业培育壮大、海洋经济绿色发展、涉海基础设施建设等，为湛江海洋经济发展提供有力的金融保障。

以供应链金融带动海洋牧场上下游企业发展

南方财经：作为深耕本地的地方法人银行机构，如何看待湛江近年来推动海洋牧场建设为金融领域带来的机遇？  

王志东：今年以来，湛江市委、市政府成立了湛江市现代化海洋牧场建设工作领导小组，湛江市金融工作局也出台了《湛江市金融支持海洋牧场加快高质量发展的若干措施》，从组织领导、政策、措施等多个层面为现代化海洋牧场发展提供有力保障，将会吸引更多的项目、资金、人才投向海洋牧场领域，有利于形成产业集群优势。这对我们金融机构来说，无疑是指明了清晰的方向，极大地增强了我们支持海洋牧场产业发展的信心。 

我们认为，海洋牧场的发展离不开金融的支持，同时海洋牧场的发展也会促进金融业的繁荣，两者是相互依存、相互促进的关系。从产业发展角度看，支持海洋牧场项目能够带动良种繁育、水产养殖、精深加工等产业链上多个行业发展。特别是海洋牧场的涉农属性鲜明，产业链上的行业不少是湛江农商行重点支持的涉农行业，与我们湛江农商行的支农定位契合度较高。从客群拓展角度看，支持海洋牧场项目能够形成特色产业集群，培育一批龙头企业客群，从而带动地方中小农户增收致富。因此，银行等金融机构通过做好链条式营销工作、更好地服务产业上下游客户，能不断壮大自身客户数量及拓宽业务覆盖面。

南方财经：当前，涉海企业的融资需求主要有哪些？金融支持小微农户、企业发展中存在哪些困难？针对这些需求和困难，湛江农商行在蓝色金融领域有哪些创新和亮点？ 

王志东：我们从日常走访、调研中了解到，涉海企业的融资需求主要集中在购建渔船、远洋捕捞、养殖装备、加工设备、冷链仓库、运输设备、饲料物资、经营流动资金（例如水电费、工人工资等日常开支）等方面。 

近年来，湛江农商行根据湛江海洋产业的特点，推出了“海洋牧场贷”系列产品，涵盖海产品养殖加工贷、海洋运输贷、海洋捕捞贷、海洋观光贷、海洋专业市场贷、海洋产业研发贷、海洋产业链贷、海洋项目建设贷8个信贷产品，在业务品种、担保方式、还款方式等方面进行了优化创新，满足企业多元化的金融需求。截至5月末，湛江农商行海洋牧场贷系列产品贷款余额8.23亿元，占比为5.84%，比2020年初增长2.8亿元，增速为34.02%，平均年化增速超过10%。 

针对部分养殖农户及小微企业普遍存在规模小、可抵押资产较少、应对市场风险能力较弱等特点，为了加大“支农支小”力度，我们对信贷风险偏好进行了调整：由原来注重抵质押物向注重借款人第一还款来源的方向转变，逐步减少对抵质押物的依赖。在此基础上，引导我们湛江农商行各分支机构在风险可控的前提下，对发展前景好、经营稳定的农户、小微企业提供信用或保证贷款，以逐步提高涉农及小微企业贷款占比。 

南方财经：金融机构要如何畅通产业链融资渠道，让小微农户、企业深度嵌入产业链？通过供应链金融带动上下游中小微企业发展？ 

王志东：发展海洋牧场供应链金融的重点是要选好核心企业或链主企业。湛江农商行通过政府部门对外公布的清单等渠道中挑选海洋牧场优质核心企业，优先与核心企业建立业务合作关系，再逐步扩展供应链上下游企业。对于合作时间较长、交易金额排名靠前、产品质量较好的上下游企业，通过核心企业提供保证金或提供担保等方式，可向湛江农商行申请保证或信用贷款，单户最高贷款金额达800万元，有效地破解小微企业及农户缺乏抵押物的难题，更好地带动整个供应链的发展。 

南方财经：“整村授信+海洋牧场”推进情况如何？接下来要如何提升“整村授信”工作质效？ 

王志东：湛江农商行将“整村授信”作为金融支持乡村振兴的突破口，探索建立“基层村组+银行基层网点”的“双基联动”机制，探索“无感授信”模式。具体主动加强与各村委会干部的合作交流，通过签订整村授信战略合作协议，批量给予白名单内农户一定授信额度，在核定的额度和期限内向客户发放的信用贷款，切实解决村民贷款难、融资贵、贷款流程繁琐等问题。

截至2023年5月末，湛江农商行已预授信“整村授信”6.27万户，预授信金额33.91亿元；用信2.13万户，用信金额8.7亿元。例如坡头区北马村，累计授信130户，授信金额445万元。 

下一步，湛江农商行将主动加强与村委会干部的合作交流，通过采集村民基础信息，运用大数据、手工计算、实地调查等方式进行核实分析，同时录入系统做好信用户评定工作，批量给予信用户客群一定的授信额度，信用户客群可结合自身需求情况激活用款。 

提高金融覆盖面，大力支持先进制造业

南方财经：除了金融支持海洋牧场建设，湛江农商行在金融助力实体经济发展方面还取得了哪些成效？

王志东：近年来，湛江农商行加强与主管部门对接，积极对接湛江市农业局、市发改局、市工信局等单位，了解“支农支小”最新政策、重点支持项目、重点扶持企业等，共同研究政银合作方式。另一方面，我们用好用足再贷款、普惠小微支持工具，同时引导符合条件的企业申请政府贴息补助，有效降低企业的融资成本。截至5月末，湛江农商行当年发放普惠型小微企业贷款平均加权利率为5.3%，比2022年的5.57%，低了0.27个百分点，主动做到惠企利民。 

此外，我们大力推进户户通工作，通过走访村组社区、商户、农户，做好金融知识普及工作，并提供小额保证或信用贷款，提高金融覆盖面。 

南方财经：《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案的通知》提出，实施“金融+制造”、“金融+科创”、“金融+海洋”工程，湛江农商行接下来准备如何推进落实？ 

王志东：在大力支持先进制造业方面，湛江农商行积极贯彻落实“制造业当家”的理念，重点对接具有高新技术、发明专利的制造业企业，引导支行定期重复走访，提供知识产权质押融资服务。同时，我们加大海洋牧场及渔业贷款投放力度，重点支持水产企业购买或建造深远海智能养殖装备，同时积极对接加工制造、冷链仓储、食品销售等企业，主动对接海洋牧场项目和农业龙头企业清单。 

此外，我们做大绿色信贷规模，引导支行聚焦两个方面：一方面是传统企业转型升级减少污染的项目，另一方面是环保企业投资新建的废弃处理、污水处理等环保项目。做好客群专业化服务。我们将坚持总行搭台、支行唱戏，举办形式多样的银企对接活动，引导支行结合客户特点，批量营销辖内行业客群，培育行业特色客群。