对话众安银行行政总裁姚文松：以“Fin+Tech”人才优势助推深港金融科技融合发展

21世纪经济报道记者 周妙妙 深圳报道

深港两地在金融科技领域的合作日益紧密。

“金融支持前海30条”出台不足五月，《关于贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案》（以下简称《实施意见》）印发，其中提到要支持金融科技发展，推动深港金融科技产学研深度合作。

近年来，中国香港金融科技的发展速度不断加快。“5年前的香港只有不到180间香港金融科技企业，而现在，香港已有超过800间金融科技企业。”香港特区政府财政司司长陈茂波此前在“大湾区金融科技人才峰会”上表示。

虚拟银行便是香港银行业金融科技转型的重要实践之一，也是香港金融科技发展的一个缩影。

金融科技起步早、发展迅速的深圳，有着富有特色、模式多元的金融科技类企业集群，其中，多家香港虚拟银行、虚拟保险旗下金融科技子公司在前海集聚。

在金融科技领域，具有人才优势的深圳是许多银行拓展香港市场的技术基地。人才的跨境合作成为两地金融科技合作的重点之一。

作为一家同时布局深港两地的企业，众安保险在中国香港设立了子公司众安科技(国际)集团有限公司(以下简称“众安国际”)，旨在发掘金融科技及保险科技的国际业务发展、合作及投资机遇。2020年，众安国际旗下的众安银行在港开业，是香港首间持牌虚拟银行。

深港两地如何展开金融科技合作？深港协同又为金融科技公司带来了哪些发展机遇？就这些问题，近日，南方财经全媒体、21世纪经济报道记者采访了众安银行行政总裁姚文松和众安银行的核心技术团队。

众安银行行政总裁姚文松

人才跨境合作：用技术推动数字银行发展

“我们‘Fin’团队在香港，‘Tech’团队则在深圳。”众安银行（ZA Bank）行政总裁姚文松介绍。

在金融科技领域，人才的优势互补是深港两地合作的重要方向。

据香港大学渣打慈善基金金融科技学院2022年发布的“金融科技人才研究报告”（以下简称“报告”）显示，香港较为缺乏金融科技人才，超过一半受访香港企业表示正在积极招揽金融科技专才，而造成人才缺口的原因包括薪酬不如预期、缺乏相关技能等。

一河之隔，深圳的人才支撑优势突出。截至2022年10月底，“深港澳金融科技师专才计划”（SHMFTPP），已产生1709名一级持证人和75名二级持证人。

与此同时，随着深圳金融科技研究院（央行金融科技研究院）、国家金融科技测评中心等重大基础设施相继落地，进一步促进了金融科技的理论与应用发展。

因此，深圳可为香港金融科技创新提供人才动力；而香港可利用国际金融中心的地位优势，发挥金融人才的优势，两地协同共同推进粤港澳大湾区金融科技发展。

“深港两地的协同就是取双方的长处，香港的团队在金融市场风险管理这方面特别强，人才特别多，那内地科技、数据这方面人才特别的多，双方形成一股合力，做了很多探索。”姚文松表示。

据介绍，众安国际位于深圳的技术团队大多来自“大厂”，熟悉平台化的运营方式，并擅长将“互联网”经验应用到众安银行APP中。“我们在深圳的人员画像偏向于互联网科技，大部分来自平安、阿里、腾讯等企业，因此，这些同学既有技术背景，同时对金融赛道也会有很多想法。”众安国际基础技术负责人李龙向记者介绍了其团队的人员构成。

“由于香港的技术和数据人才较短缺，香港团队更偏向于‘Fin’的部分，也更懂当地监管要求、市场运作规则。我们的‘Fin’和‘Tech’部分在实践中能完美地结合，这也是我选择加入众安的原因之一。”加入众安一年半左右的姚文松表示。

深港人才合作直接推动了香港银行业数字化转型。“例如，在eKYC领域，我们成为了技术输出方，为许多香港银行，包括发钞行，提供了技术服务。”姚文松表示。公开资料显示，KYC，全称为"Know Your Customer"，即“了解你的客户”，是银行反洗钱、风控等工作的基础。eKYC则是通过电子化的方式“了解你的客户”，避免了繁复的纸张文件和非标准化的身份检查。

“虚拟银行没有线下网点，用户用一部手机便可办理业务，因此对eKYC要求很高。2018年，在香港我们几乎找不到做人脸识别的公司，但在内地已经很普遍了。在香港调研的一些公司，人脸识别和证件识别准确率在6-7成，对于虚拟银行而言，这个准确率肯定是不行的。”李龙表示。“那我们就利用技术优势，搭建了一个全自研的eKYCF系统，向香港银行业输出技术，用科技帮助数字银行发展，也帮助用户更便捷地接触到金融服务。”李龙表示。

深港加速协同：助力跨境金融发展

在金融科技领域，深港协同进程加快。

今年2月印发的《深圳市金融科技专项发展规划（2023-2025年）》指出，深港两地在金融科技发展、人才培训、经验交流等方面紧密合作，签署了合作备忘录，深港澳金融科技联盟秘书处落地深圳。自2016年起，深港澳金融监管部门等已联合举办6届中国（深圳）金融科技全球峰会。

规划指出，要推动深港金融科技产学研深度合作，支持深圳金融科技类企业在香港投资布局，共同打造粤港澳大湾区数字金融新高地；加强金融科技国际交流合作等。

政策的支持以及粤港澳大湾区互联互通加速也为众安国际金融科技发展提供机遇。2022公司年报显示，该银行继续维持其香港第一虚拟银行的地位，零售用户数突破65万人，APP平均月活跃用户占比近50%。

姚文松表示，该行APP几乎两周便会迭代一次，加入新的功能，比香港传统银行前置了6个月到一年的时间。

“‘做坏规矩，做好银行。’是公司的口号，作为首家持牌虚拟银行，我们身上担负着金融科技创新的使命，以保持中国香港国际金融中心的竞争力。”姚文松表示。

基于深港团队的合作以及差异化的留客获客战略，该行为内地和香港的客户提供了更加便捷、高效和个性化的金融服务。

“得到用户最多积极反馈的，就是我们根据香港年轻人群的咖啡文化，推出的 ‘Coffee Pass’专区服务，用户可以领取咖啡优惠券。又比如红包码功能，众安银行是香港第一家可以用App发红包、讨红包的银行。”姚文松表示。

全面通关之后，大湾区 " 一小时生活圈 " 持续加速，为该行提供了更多业务机会。“最近关于港人到深圳过周末的话题很火，香港人在数字消费不仅可以刷 ZA-card，也可以通过支付宝、微信绑定众安银行的卡。”姚文松表示。

“今年一季度，我们的存款就超越了100亿的水平。这半年内地访客客户明显增多了，我们也开始服务大湾区的客户，提供线上开户服务。”姚文松表示。

香港特区政府统计处公布的数据显示，今年一季度银行业务收益同比升幅达30.6%，环比增长3.7%。

“相比其他行，我们没有存款要求、无需预约、无需地址证明，只要用户定位在香港，5分钟就能用手机APP开通香港银行账户。”林海宾是众安银行的技术负责人之一，在他看来，实现这一业务，既需要技术的创新，也需要与监管沟通方案的可行性。“开户要求内地客户一定要落地香港才可以开户，在此之前，没有人做过这类业务，因此，我们一方面要攻克技术上的难题，另一方面要与监管方沟通风险。大家其实经历了一个漫长的过程，方案做了很多次。”

“整个过程前前后后花了可能有一年的时间，最终达到的效果就是，我们是唯一一家可以支持内地访客线上开户的银行，做到了部分直通，不需要人工审批。”林海宾介绍，众安银行自主研发的线上开户，也应用到中小微企，目前众安银行也是香港中小微开户最方便的银行之一，最快2小时就可以完成企业开户，让“数据多跑腿”客户只需在手机App上输入相关信息，众安银行便可结合智能化风控模型快速提供授信，为中小企业发放贷款。

对于未来，姚文松表示：“以后如果政策宽松一点的话，那我们机遇会更大一点。当前，我们还是做好我们基础的工作，将客户体验做好，服务做好，进一步经营好粤港澳大湾区的客户。”

据了解，众安银行正积极开发投资理财、保险和外汇等功能，不断完善服务内容，并将服务延申至中小微企业客户。戴昌林是负责理财业务板块的技术负责人，他介绍，众安银行的基金业务也吸收了很多领先的互联网基金产品的方案，可以带给大湾区用户不一样的理财投资产品体验。

当前，香港正火热推进Web 3.0发展，姚文松表示，众安银行希望成为Web 3.0加密货币初创企业的首选银行，近期正着力推动加密货币和法定货币转账业务，谋划与持牌交易所合作提供代币与法定货币兑换，深港协同为公司提供了更多国际合作的机会。

此外，深港协同也带来了国际合作的机遇。据了解，2022年，该行与其他国际数字银行看齐，与国际汇款及金融科技公司Wise合作，为银行用户提供便宜快捷的国际汇款服务。