广东保险业观察｜五大关键词读懂广东保险“半年报”

南方财经全媒体见习记者 刘琛  广州报道

近日，广东保险业以“线上+线下”形式召开2023年上半年新闻发布会。

国家金融监督管理总局广东监管局党委委员、二级巡视员刘云海表示，今年上半年，广东保险业保持平稳健康发展态势。截至6月末，国家金融监督管理总局广东监管局辖内（不含深圳，下同）保险业总资产1.59万亿元，同比增长11.12%。上半年，辖内保险业保费收入2939.99亿元，同比增长15.44%；赔付支出777.39亿元，同比增长17.63%；累计提供风险保障金额464.76万亿元。

今年上半年，广东保险业发展情况如何？保险助力经济高质量发展有哪些成效？南方财经全媒体记者梳理了今年上半年广东保险业与保险机构发展的五大关键词。

金融赋能科创强省

今年上半年，广东保险业聚焦广东制造业“五大提升行动”和20个战略性产业集群发展，助推经济高质量发展。 

刘云海在发布会上介绍，截至6月末，国家金融监督管理总局广东监管局辖内保险资金累计投资制造业超4000亿元，为制造业高质量发展提供长期稳定资金。今年上半年，科技保险为3.78万家次科技企业提供风险保障9640.25亿元，同比增长12.98%；“专精特新”企业综合保险提供风险保障近90亿元，专利保险提供风险保障4.13亿元。

值得注意的是，国家金融监督管理总局广东监管局积极联动广东省科技厅建立科技金融信息与数据共享机制，进一步引导金融资源精准投放，助力科技企业成长和发展壮大。

与此同时，广东险企也积极落实政策要求，不断优化产品和服务，赋能实体经济高质量发展。

在支持“专精特新”企业发展方面，人保财险广东省分公司党委书记、总经理李旭介绍，人保财险广东省分公司率先推出“专精特新”企业综合保险，量身定制覆盖研发、生产和销售环节的各类财产及责任风险的科技创新综合风险解决方案。今年上半年，人保财险广东省分公司为超过2.2万家次制造业企业提供超过1.32万亿元风险保障，为145家“专精特新”企业提供风险保障141亿元，为115家科技企业提供知识产权保险保障近4亿元。

此外，人保财险广东省分公司还在南沙设立中国人保粤港澳大湾区知识产权保险中心南沙分中心，为高科技企业提供知识产权全领域保障服务。

“平安财险广东分公司也积极拓宽制造业配套保障产品的覆盖面，完善企业全方位全流程的综合保险机制，重点推动产业链综合保险、科技保险、知识产权保险、首台（套）重大技术装备保险等。”平安财险广东分公司党委书记、总经理张小春介绍，今年上半年，平安财险广东分公司为4万余家制造业企业提供超2500亿元风险保障，为省内约6000家“专精特新”企业针对匹配全周期综合化金融一揽子专属产品解决方案。

与此同时，中国太保持续加大对广东省“十大战略性支柱产业”及“十大战略性新兴产业”集群发展支持。太平洋财险广东分公司党委书记、总经理郁宝玉表示，今年上半年，太平洋财险广东分公司累计为过千家产业集群相关企业提供保险保障超过1050亿元，主要涉及电子信息、轻工纺织、智能家电、农业食品、汽车制造、新能源等产业领域。

值得关注的是，今年6月，中国太保大湾区风险减量创新实验室正式成立，将深入在大湾区网络安全、远程风勘、数字孪生等前沿科技领域的研究，深化科技对相关领域数字化业务运营的支持。

服务中小微企业

作为经济大省，广东民营经济占有重要分量。其中，数量庞大的民营中小微企业在稳定增长、引领创新、增加就业等方面发挥着不可替代的作用。同时，民营企业的发展壮大，与保险机构的大力支持和积极作为密不可分。

近日发布的《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》提到，健全保险等多方共同参与的融资风险市场化分担机制。在支持提升科技创新能力方面，提到加大政府采购创新产品力度，发挥首台（套）保险补偿机制作用，支持民营企业创新产品迭代应用。

今年以来，广东保险业积极发展相适应的中小微企业保险服务体系，不断提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道，推动企业融资成本进一步降低。

在服务中小微企业方面，平安财险广东分公司首创小微三省理赔服务，利用企业宝APP，提供专业化的风控和平台服务。张小春表示，上半年，平安财险广东分公司累计为12.3万个小微客户提供2.9万亿元风险保障金额，小微企业板块理赔12万笔，赔款2亿元，助力广东小微企业稳定经营持续发展。

中国信保广东分公司按照“分类施策、精准拆弹”“一案一策”方针推进风险化解，合规高效开展定损核赔。中国信保广东分公司党委书记、总经理胡拥军表示，“上半年小微信保易保单平均结案时间为4.95天，比上年减少2.38天，进一步提升小微企业理赔服务质效。”

在降低小微企业融资成本方面，太保产险建立“太享贷”品牌，积极践行普惠金融对小微企业融资发展的支持，聚焦解决个人生产经营及消费升级融资问题。2023年上半年，“太享贷”个人贷款保证保险支持小微企业及个人信用贷款放款22亿元，为包含5100户私营企业在内的1.2万名客户提供了周转资金，缓解其资金压力。

构建多元化“海洋牧场”保险产品体系

今年以来，广东省委、省政府多次召开会议研究推进现代化海洋牧场建设，广东保险业在落实金融支持现代化海洋牧场建设方面也采取了一系列举措。

刘云海表示，国家金融监督管理总局广东监管局构建多元化“海洋牧场”保险产品体系，水产养殖保险提供风险保障140亿元；指导辖内保险机构为海上养殖平台及周边深水重力式网箱提供涵盖水产、网箱设备、养殖人员雇主责任险等一揽子保险保障。

“太平洋财险广东分公司深耕海洋牧场。目前，我们已在广东17个地市开展渔业保险，保障范围涵盖了疾病疫病、自然灾害、高温低温、养殖成本上涨、价格波动等风险。”郁宝玉表示，太平洋财险广东分公司在珠海创新开发海水网箱养殖风力指数保险，为我国首座半潜式波浪能养殖旅游平台“澎湖号”及其周边25口90米周长的深水重力式网箱提供了总计3000万元风险保障。

目前，太平洋财险广东分公司累计为超过1000口海水网箱承保，提供风险保障超过5500万元，将渔业科技赋能与创新相结合，在广州、佛山、湛江、中山、清远等地建设“太保e检站”10余个。通过实验室整合水产养殖技术和鱼病检测关键技术，免费提供鱼病检测、药残检测、水质检测、专家指导、专家会诊和鱼药支持。

今年6月，人保财险广东省分公司落地了广东省首单政策性海水网箱风灾指数保险，为湛江某养殖户提供150万元的台风灾害风险保障。早前，人保财险广州市分公司党委委员、总经理助理钟玉锦在接受记者采访时表示，人保财险广东省分公司拟在开展传统损失补偿型保险产品的基础上，逐步扩大气象指数保险、水产品种苗保险、水产品价格/收入保险、海浪波高指数等创新型产品开展范围。

此外，开展“银行+保险”合作模式，为海洋牧场客户提供融资支持，也是保险业赋能现代化海洋牧场建设的重要举措。据了解，人保财险广东省分公司已联合省农信联社，针对已投保海洋牧场保险的海洋养殖经营主体，推出专属方案，通过保险产品解决银行对农业领域客户的授信难点，帮助海洋养殖经营主体更快获得贷款款项，补充生产经营流动资金，减轻购买鱼苗饲料及各类生产物资所带来的经济压力，支持海洋牧场建设。

保险发力稳外贸

上半年广东外贸整体平稳，离不开金融业的支持。

刘云海表示，国家金融监督管理总局广东监管局充分发挥政策性金融机构职能作用，推动辖内出口信用保险公司出台落实外贸稳规模优结构17项举措。今年上半年，短期出口信用保险承保金额532.3亿美元，同比增长17.5%，服务支持客户2.48万家，同比增长49.4%，其中支持小微企业2.16万家，同比增长51.29%。

在广交会期间，国家金融监督管理总局广东监管局还指导保险机构切实做好广交会金融服务，主动对接中国对外贸易中心、省商务厅和广州市商务局等相关主管部门，为参展商和采购商提供保险保障、全方位风险咨询等一揽子服务。

在服务外贸企业方面，胡拥军介绍，上半年，中国信保广东分公司服务外贸出口规模达532.3亿美元，同比增长17.5%；对广东省出口总额的渗透率达到25.1%，较去年增长4个百分点，服务外向型经济发展的深度持续提升。其中，服务支持专精特新“小巨人”企业达96家，同比增长26.3%，信用保险覆盖面持续扩大。今年上半年，帮助外贸出口企业实现赔前减损1.38亿美元，同比增长31.39%，支付赔款3868.86万美元，增长31.25%，有效为企业提供经济损失补偿，保障企业收汇安全。

平安财险广东分公司也主动探索保险及服务模式创新，联手广东省WTO/TBT中心，依托“企业宝”APP，合力打造“海外贸易通平台”，支持广东制造“走出去”。

“为解决出口型企业知识产权海外维权痛点，开发知识产权保险，上半年，平安财险广东分公司累计为客户提供风险保障13亿元、处理赔案2万余件、提供超4000万补偿金。”张小春表示。

深化大湾区互联互通

近年来，广东不断推进与香港、澳门的互联互通。关于互联互通的创新，是广东保险业持续探索的重点领域。

截至2023年6月末，粤港跨境车险“等效先认”落地实施后，已有17769辆港澳跨境车辆享受“等效先认”保险保障。联合开发跨境医疗保险和大湾区专属重疾险，累计为13.8万人次提供风险保障1511.32亿元。深入开展政策和理论研究，探索推进粤港澳大湾区“跨境保险通”。

人保财险广东省分公司积极服务区域发展，护航大湾区建设。李旭表示，一方面，助力南沙航运联合交易中心建设，通过航运保险要素交易平台，为大湾区航运保险产品提供登记、注册、备案、交易等一系列服务，平台上线以来累计承担风险保障256亿元。另一方面，推动澳车、港车“等效先认”政策落地，累计为1.4万台粤港澳跨境车和等效先认车辆提供风险保障，助力湾区互联互通。

“中国人寿广东分公司持续加大湾区专属产品研发，针对差异化保险需求推出了5款大湾区专属产品，上半年为2313人次提供风险保障26亿元。”中国人寿广东省分公司党委书记、总经理伍健表示，优化湾区保险保障，推动城市定制型医疗保险向港澳人士开放，中国人寿广东分公司上半年为超2.1万名港澳籍客户提供城市定制型医疗保险服务。

“投身粤港澳大湾区建设，新华保险广东分公司不断创新保险产品服务供给。”新华保险广东分公司党委书记、总经理彭军表示，新华保险广东分公司推出粤港澳大湾区专属重疾产品——“粤多保”，实现港澳确诊通赔，在保险责任上对大湾区高发疾病鼻咽癌等进行了责任扩充，累计为2.2万人次提供超38亿元风险保障，累计赔付金额629万元。