中欧国际工商学院芮萌：大湾区国际金融中心建设离不开财经素养教育，大湾区应合作打造财经素养教育基地

南方财经全媒体见习记者许爽 刘琛 实习生姚佩仪  惠州报道

8月25日，以“协同共创财经素养新高地 助力粤港澳大湾区高质量发展”为主题的2023年湾区财经素养教育论坛（以下简称“论坛”）在广东惠州举办。 本次论坛广邀监管部门、金融机构、研究机构、教育机构和公益机构等代表，共探财经素养及金融健康的创新发展和合作路径，加深粤港澳大湾区对金融消费权益保护问题的关注，助力粤港澳大湾区高质量发展。

论坛上，中欧国际工商学院金融与会计学教授、香港中文大学终身教授芮萌发表主题演讲。芮萌表示，大湾区国际金融中心建设离不开财经素养教育。财经素养教育是国际金融中心建设中防控金融风险的重要保障，能够从源头上降低金融风险事件发生的可能性，并进一步发挥跨境互联互通优势。

 大湾区国际金融中心建设离不开财经素养教育

芮萌在主题演讲中表示，大湾区国际金融中心建设离不开财经素养教育，主要有三方面原因。

芮萌表示，一是财经素养教育是国际金融中心建设的客观需求。国际金融中心建设离不开国家的经济发展格局，我国当前加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，要求积极扩大国内需求，发挥消费拉动经济增长的基础性作用。其中，居民消费的提升包括消费意愿和消费能力两方面增强，也取决于个体对增量收入和存量财富的管理能力。 

“通过增强民众的财富管理理念，丰富民众的投资基础知识，加强民众的风险意识，有利于促进居民对于资产的管理能力，进而增强消费能力，提升消费意愿，不仅从扩大内需层面促进了新发展格局的形成，同时还推动了居民理性投资长期资产，间接地优化了社会投资结构，有助于投资端的效率提升。” 芮萌表示。

 第二个原因是，财经素养教育是国际金融中心建设的组成部分。

芮萌表示，财经素养教育的目的在于提升民众对金融市场的认知水平和加强对金融产品的了解程度，与投资者教育和投资者保护的机制一模一样，是金融服务有效供给的组成部分。财经素养教育通过金融知识的介绍和金融市场规律的普及，逐步建立起金融产品的风险与收益相称的投资理念，提升民众对于符合自身条件的风险资产的认识和接纳程度，降低刚性兑付预期，向价值型投资和权益型投资转型，促进长期资金规模的增长，拓宽直接融资的来源。

其次，财经素养教育的对象也包括了中小企业的所有者和管理者，这些中小企业主通过接受财经素养教育，能够有效地提升自身的金融知识水平，和在实际生产经营活动中应用金融产品的能力，让中小企业的金融需求更有效地反馈到金融市场中去，从而推动金融机构在产品和服务上的创新。

从源头上降低金融风险事件发生的可能性

芮萌表示， 大湾区国际金融中心建设离不开财经素养教育的第三个原因是，财经素养教育是国际金融中心建设中防控风险的重要保障。近年来频繁出现在媒体上“套路贷”和“投资爆雷”等金融风险事件，除了对金融风险防范体制机制建设和监管机构效率提出更高要求以外，也反映出中国民众在识别金融产品和判断金融风险等方面还需要更多的教育和培训。

芮萌表示，财经素养教育正是金融风险教育和培训有效的渠道，以便于从源头上降低金融风险事件发生的可能性。

“一方面，民众通过了解相关金融专业知识，获取专业人士对于典型风险事件的深入分析，进而增强自身对于风险的识别和控制，加强风险防范意识。”芮萌表示，另一方面，通过专业培训让民众掌握投资收益与风险相匹配的客观规律，明确高投高回报低风险的金融产品在这个市场上是不可能存在的，进一步增强长期投资和理性投资的理念，防金融风险于未然。

与此同时，芮萌亦列举出财经素养教育所要重点关注的三大方向：一是健康的财富观念，涵盖了财富获取、财富管理和财富支配等多个方面。这既包括物质财富，同样包含精神财富。二是足够的金融素养，包括了金融、经济基础知识和相关金融技能，以方便民众能够较为充分全面地了解经济运行的规律、金融市场的机制、金融产品的设计、投资组合的管理等等。三是良好的风险管理，主要包括了风险识别、风险度量和风险监控三个核心部分，使民众既能够对自己的风险承担意愿和承担能力具有更加清晰的认识，又能够对金融产品的风险具有较为准确的评估，从而形成理性认识风险、主动评估风险，适度承担风险的良好投资理念和配套风险管理体系。

建议扩大跨境合作优势

自《粤港澳大湾区发展规划纲要》2019年发布以来，大湾区取得了举世瞩目的发展成就，大湾区的发展离不开各方的跨境合作。

广东中小企业特别是科技型中小企业较多。展望未来，芮萌建议，大湾区应充分发挥金融力量满足广东中小企业的发展需求，利用好香港离岸人民币中心的优势，为中小企业海外融资铺设道路。

“同时，丰富跨境理财通产品供给，可适度降低合格投资者门槛，放宽跨境销售限制。”芮萌表示，2021年粤港澳大湾区跨境理财通业务试点以来，目前仍存在着合格投资产品的范围比较狭窄，南向通投资者的门槛过高等问题。

此外，他还表示，粤港澳大湾区还可合作打造财经素养教育基地。一方面，香港在财经素养教育方面走在国际前列，又有较多资源和人才。另一方面，广东作为人口和财富大省，在人口和人均财富上均居全国前列，对财经素养教育的需求十分充沛。大湾区可加强合作交流，强化财经素养教育人才培养，形成财经素养教育“试验田”，引领中国财经素养教育。