平安银行私行财富事业部总裁洪帅：财富管理的未来在于以客户为中心的经营模式和专业用心的投顾陪伴服务

在“2023资产管理年会”的“大资管协同主题论坛”中，平安银行私行财富事业部总裁洪帅表示，各家机构应加快向以客户为中心的经营模式转型，强化财富管理专业投顾能力建设。

洪帅。资料图

明大势：财富管理行业需加快转型升级、深化存客经营

洪帅指出，从市场规模看，财富管理行业未来的发展空间仍然十分广阔。但受到疫情、宏观经济周期波动影响，居民财富的增速有所下降，新资金增长乏力；行业竞争加剧，商业银行面临来自新兴渠道的挑战。

从客户角度看，当前投资环境正在发生变化。一是房地产资产升值预期扭转，投资属性变弱，未来趋向于增配金融资产；二是产品净值化下，理财市场产品收益不确定性加大。

在此情形下，客户财富管理需求也在升级。一是客户对专业化服务的需求增强，希望金融机构能提供综合解决方案；二是产品净值化下，客户风险偏好下移，对长期陪伴式财富管理服务的需求增强。

顺大势：持续聚焦“以客户为中心”“专业投顾陪伴服务”两个转型升级方向

洪帅介绍，在打造以客户为中心的经营模式上，平安银行在行业中较早进行了布局。

当前，顶层设计方面，平安银行设计了KYC-KYP-KYATO的“3K”经营策略，推动智能化银行3.0落地。

KYC解决“客户是谁”的问题。洪帅表示，这一过程，平安银行将客户按照人生阶段、财富等级、职业属性三大维度来划分，建立了112（7×4×4）宫格，定位客户的金融属性。

KYP解决“客户要什么”的问题。这一阶段的核心目的是进一步解析客户的需求偏好；通过构建产品、服务、权益、资讯、活动等七大类内容库，支撑为客户设计产品、服务和内容的具体组合。

KYATO解决“怎么给客户”的问题。以深入了解客户的服务偏好为基础，平安银行通过线上、空中电话、线下三个渠道的协同配合做到无缝的衔接和精准触达，为客户提供便捷、流畅的服务体验。

成大势：深化行业合作，共建大财富生态圈

洪帅表示，当前平安银行在积极打造基金生态，共建客户公募基金配置服务体系，升级产品服务、运营服务及银基平台服务。

在演讲最后，洪帅指出，当前是财富管理行业深化转型发展的关键时期，作为商业银行数字化转型及大财富战略的积极践行者，平安银行将坚定不移地贯彻国家在金融领域的方针政策，持续深化创新探索与实践，打造“有温度”的金融服务，为客户、社会、行业及企业共创多元价值。