兴业消金上半年业绩披露：坚守普惠底色，铸就高质量发展核心竞争力

近日，兴业银行中报发布，其控股子公司兴业消费金融2023年上半年业绩随之披露。报告显示，截至2023年6月末，兴业消费金融总资产831.23亿元，各项贷款余额812.59亿元，业绩稳列持牌消费金融机构头部阵列。

今年以来，随着消费对中国经济增长的贡献度日益提升，消费金融行业迎来新一轮发展机遇。面对提速快跑，兴业消费金融一方面通过扩大消费贷款供给、提升产品服务、加快数字化转型发展等举措抢抓机遇；另一方面则坚守普惠底色，聚焦服务新市民金融需求，通过提供特色化差异化的消费金融服务，积极扩大普惠金融覆盖面与可及性，在切实服务实体经济发展和提高民众金融服务获得感的同时，铸就公司高质量发展核心竞争力。

目前，兴业消费金融业务已覆盖国内逾50个经济发达城市, 形成立足福建，重点拓展长三角区域与长江经济带的核心区域布局。截至目前，兴业消费金融累计放款突破3000亿元，服务客户数逾1900万户，规模、质量、效益均稳居行业“第一梯队”。 

立足优势扩大消费信贷供给

7月31日，国务院办公厅转发国家发改委《关于恢复和扩大消费措施的通知》时指出，要加强金融对消费领域的支持。引导金融机构按市场化方式，加大对住宿餐饮、文化旅游、体育健康、养老托育、家政服务等的综合金融支持力度。更注重以真实消费行为为基础，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷等。

政策释放明确市场信号，作为行业头部持牌机构的兴业消费金融积极发挥自身优势，扩大消费信贷供给，结合政策导向进一步扩大普惠金融的覆盖面。

一方面，兴业消费金融通过优秀的“补血”能力，为扩大消费信贷供给提供源头保障。目前，该公司已建立相对完善且领先同行的融资体系，实现了股东存款、同业拆借、银团贷款、金融债券和资产证券化等全品类工具的组合应用，不断提升融资来源的稳定性和多元化，公司主体评级保持AAA。2023年6月，兴业消费金融成功获批第三轮110亿元ABS注册额度，并随后接连发行兴晴2023年第一期和第二期个人消费贷款资产支持证券，发行规模总计40亿元。至此，由兴业消费金融发起设立的“兴晴”系列ABS累计发行规模达到近200亿元，为盘活存量资产、提升普惠金融服务能力增添动能。

另一方面，兴业消费金融通过不断优化销售组织体系，为进一步扩大普惠金融的覆盖面提供畅通渠道。借助兴业银行的网点覆盖优势，兴业消费金融建立了“亲核亲访”、“送贷上门”的普惠金融服务模式，鼓励客户经理走遍大街小巷与田间地头，在深入了解客户差异化需求后，送上纯信用、无担保的分期贷款服务及专属服务方案，并做到保证一天内审批放款，实现与母行补位发展，打造灵活、便捷、优质的消费金融服务，积极服务传统银行难以覆盖的个体工商户、自雇人士等客户。 

三大产品体系聚焦新市民金融服务 

我国城镇化进程催生了日益庞大的新市民群体，目前人数已超3亿。与此同时，由于该群体普遍存在抵质押资产不足、信用信息欠缺等状况，很难成为传统金融机构的“优质客户”，而这给了传统金融机构之外的持牌消费金融公司很大的发挥空间。

为了更好解决这一痛点，兴业消费金融在2022年制定印发了《兴业消费金融股份公司关于服务“新市民”金融需求的行动方案》，聚焦新市民群体的生活消费、子女教育、就业创业、安居乐业等各项需求，打造“家庭消费贷”、“兴才计划”、“立业计划”三大产品体系，切实增强新市民的消费金融服务获得感。

其中，“家庭消费贷”覆盖新市民家庭生活消费的方方面面，有效帮助新市民应对各种生活“不时之需”。与此同时，兴业消费金融时刻关注新市民的实际困难，给予同类型客户定价区间中的优惠利率定价，进一步降低这些新市民的生活负担。

“兴才计划”旨在帮助新市民解决子女教育方面的资金难题，为他们提供接受高等教育期间学费、生活费、教育培训方面的贷款支持，守护新市民子女顺利学成就业。同时，该计划还延伸建设了“兴才励志成长基地”，打造涵盖勤工助学、技能培训、职业生涯规划的综合平台。据了解，该基地已经累计开展金融知识宣教活动700余场，并在2022年被授予了“福建省金融教育示范基地”称号。

而“立业计划”则有效帮助来到大城市打拼，却因初入职场而囊中羞涩的新市民青年，让他们成功渡过暂时的经济困境，从容安稳地在大城市安居乐业。 

数字化转型构建高质量发展 

近年来，数字化转型已成为金融行业降本增效、实现高质量发展的新路径，同时也成为行业竞争制胜的新赛道。作为行业头部机构，兴业消费金融勇立潮头，在业内率先制定“十四五”信息科技规划，按照“打造赋能公司高速优质发展的金融科技利器”的战略目标，规划数字化架构蓝图，覆盖全生命周期消费信贷服务，依托数字化工具优化金融供给，全面赋能业务发展和经营管理。

目前，兴业消费金融核心主干生产系统已实现100%自主研发，申请知识产权并获权341项。

对于消费金融公司而言，科技手段的应用在优化业务流程、提升经营效率等方面优势显著。兴业消费金融持续深化金融科技手段运用，积极学习应用人工智能、区块链、云计算、大数据等金融科技技术，增强各领域系统能力，赋能全业务流程。具体来看，兴业消费金融从三个方面推进和落实数字化转型：一是广泛利用数据模型助力科学决策，通过业务态势感知图实时掌控业务进度、调配人力，使用账龄分析工具监测和预测风险水平，为公司决策奠定基础；二是客户精准画像大幅提升展业效能，线下展业实施全流程数字化作业，依托智能化审批决策系统的全面介入，大幅提升展业效能与审批效率；三是通过系统固化控制提升业务管理质效，公司关键制度和流程均通过系统进行固化，极大节约管理成本，提升管理质效。

除此之外，兴业消费金融还积极探索“数字金融+智慧司法”的跨域合作，投产区块链电子存证系统，运用区块链、大数据等先进金融科技手段，实现法院案件办理与金融业务系统的数据对接，减轻消费者举证压力。区块链技术具有不可伪造篡改、可追踪溯源和公开透明可验证三大特征，运用区块链技术将全流程的信贷电子数据上链，使电子数据成为电子证据，提升数据的可用性和可靠性，有效实现数据保护和消费者权益保护，并且构建更加高效的贷后处置通道，化解金融风险。据了解，兴业消费金融通过区块链电子存证系统，联合泉州中院，实现了信贷全流程、全周期的电子存证、一键批量自动生成和递交诉讼材料，已经累计处置案件1300多件，形成良好的示范效应。

数字化转型是金融机构构筑高质量发展的必经之路；而坚守普惠底色则是消费金融机构发展行稳致远的坚实基础。兴业消费金融相关负责人表示，作为全球银行20强兴业银行控股的子公司，未来公司将坚定践行“金融为民”的使命，牢记普惠金融初心，全面贯彻新发展理念，以更大力度、更实举措服务普惠金融事业，进一步提升民众消费金融服务质效，积极促进国内消费市场复苏与实体经济稳健发展，为更多民众美好生活“赋能”。