8月金融机构被罚没3.29亿，11家银行涉不良违规，东方、华融被罚没2424万丨金融合规月报

8月份金融机构共收到金融六司（央行、金融监督管理局、银保监局、证监局、国家外汇管理局、交易所）995张罚单，罚没金额3.29亿。其中金融监督管理局（原银保监会）及派出机构依然是开罚单最多的监管部门。央行、国家外汇管理局8月也保持一定处罚力度，国家外汇管理局5张罚单罚没金额达1522.77万，涉及内保外贷违规、结汇业务违规、办理经常项目资金收付违规等。

今年以来四大资产管理公司被处罚的力度明显加大，8月两大资产管理公司共被罚没约2424万，其中东方资产管理公司罚单较多，中国华融资产管理股份有限公司被罚没的金额较大。

银行机构中，农行罚单数量和罚没金额居前，其中罚单数量以30张排第二，罚没金额以4940.82万元排第一。此外罚单数量较多的银行还有中国邮政储蓄银行、中国银行等，罚没金额较多的银行还有民生银行、广发银行。

本文内容包括：一、金融行业8月被罚总体情况；二、银行机构和非银机构8月处罚排行；三、千万以上大额罚单分析；四、8月典型合规问题；五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况；六、金融机构8月被罚缘由分布。

一、金融行业8月被罚总体情况

二、银行机构和非银机构8月处罚排行

8月领罚单最多的银行为中国邮政储蓄银行，共收到33张罚单，农业银行以30张罚单排第二，中国银行以16张罚单排第三。

8月被罚没金额最多的银行为农业银行，共被罚没4940.82万元，民生银行合计被罚没4830万元排第二，广发银行合计被罚没2375万元排第三。

非银机构中8月领罚单最多的是中国人民财产保险，其次是富德生命人寿保险，阳光财产保险以13张罚单排第三。

非银机构罚没金额最多的为两大资产管理公司，华融资产管理公司、东方资产管理公司分别以1423.83万元、1000万元罚没金额排第一、第二，中华联合财产保险排第三。

三、千万以上大额罚单分析

1、民生银行4430万元罚单为8月最大罚单

8月份金融机构收到的最大一张罚单是民生银行被罚没4430万元的罚单，重罚的主要原因为涉及多项整改不到位或未整改。因违规行为多达14项，民生银行总行被罚4430万元，分支机构被罚350万元。其中涉及整改不到位或未整改的违法违规行为有9个，包括违规贷款未整改收回情况下继续违规发放贷款、违规开展综合财富管理代销业务整改不到位、发放违反国家宏观调控政策贷款仍未整改收回等。

此外民生银行还涉及对政府平台公司融资行为监控不力，导致政府债务增加，以及对部分违规问题未进行责任追究或追究不到位等违法违规行为。

2、农行总行、分支机构因19项违法违规行为合计被罚没4420万元

8月农行总行、分支机构收到大额罚单，涉及19项违法违规行为，合计被罚没4420.18万元，其中农行总行被罚款1760.09万元，被没收违法所得60.09万元，分支机构被罚款2600万元。

19项违规违规行为包括违规发放贷款/发放贷款不审慎，贷后管理不到位，贷款资金违规流入房地产企业、流入证券账户或转为定期存款等，或回流用于归还本行贷款、回流用于缴纳银承保证金、回流出票人等，此外还涉及贷款风险分类不准确导致不良率失实、授信管理不到位等。

3、广发银行总行、分支机构因14项违法违规行为合计被罚2340万元

广发银行总行、分支机构也共同因为14项违法违规行为被一起处罚，其中总行被罚款550万元，分支机构被1790万元，分支机构处罚力度更大。

广发银行被罚的违法违规行为同样包括违规发放贷款、信贷资金违规流入或回流部分领域，此外还包括未严格落实受托支付、虚增存贷款规模、未经任职资格核准履行高级管理人员职责等。

4、中国华融资产管理公司因违规投资非公开发行股票被罚上千万

中国华融资产管理公司因违规投资非公开发行股票被国家金融监督管理总局罚款711.91万元，没收违法所得711.91万元，合计罚没1423.83万元。

中国华融资产管理公司今年已收到多张罚单，国家金融监督管理总局7月14日披露的罚单显示，中国华融资产管理公司辽宁省分公司因 “收购非金企业不良债权未进行定价、原值收购非金企业不良债权，固定收益类投资业务偏离主业，未足额计提资产减值准备，拆分综合收益变相增加中间业务收入”等违法行为，被辽宁监管局罚款人民币140万元；1月6日披露的罚单显示，中国华融资产管理公司吉林省分公司因借收购不良资产变相为企业提供融资，被原吉林银保监局罚款40万元。

四、8月典型合规问题

1、11家银行涉不良违规

随着地产风险暴露，以及经济增速换挡期企业信用风险增大，银行不良压力也居高不下。2023年8月有11家银行涉及不良方面的违规，包括违规核销不良贷款、违规掩盖不良贷款、不良资产处置工作不尽职、不良资产转让问题等。央行处罚方面则涉及“向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人。”等金融消费者个人信息保护方面的罚单。

2、多家银行因贷款支付不合规或管理不到位等被处罚

8月份有约20张罚单涉及贷款支付违规被处罚，包括未严格执行受托支付、贷款支付不合规、贷款支付管理不合规、未严格执行实贷实付、对未对受托支付资料的真实性进行尽职审查等。涉及贷款支付违规的银行包括广发银行总行及分支机构、中信银行宜昌分行、广西岑溪农村商业银行、洮南惠民村镇银行等。中信银行股份宜昌分行因贷款支付管理不到位，导致贷款资金被挪用归还他行贷款。

此外还有一些机构涉及未严格执行实贷实付，其中闽侯县农村信用合作联社因未督促基层社严格执行实贷实付被处罚，国家开发银行新疆维吾尔自治区分行因“贷款发放未执行实贷实付，导致信贷资金滞留账户”等被处罚。

3、四大资产管理公司处罚力度加大

8月除了华融资产管理公司收到超过千万元的大额罚单外，另一家资产管理公司东方资产管理公司则收到的罚单数量不少。

因涉及三大违法违规行为东方资产管理公司及分支机构合计被罚款530万元。其中，总行被罚430万元，分支机构被罚100万元。

三大违法违规行为为：以收购不良债权为名向企业提供融资、非洁净收购不良债权、违规通过集团内协同业务规避集中度监管。

此外东方资产管理公司福建省分公司因投资资金违规投向四证不全的房地产项目、收购非金债权未尽职被处罚款440万元；东方资产管理公司湖北省分公司因未严格执行内控管理制度，导致资金被挪用于股权投资，被罚没30万元。相关责任人均被处罚。

五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况

1、金融机构被列为被执行人情况

2023年8月金融机构共有1386条被列为被执行人的信息，其中银行242条，保险机构937条，券商9条，基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）54条，信托30条。

银行机构被法院列为被执行人次数最多的银行是兴业银行，其次是工商银行、中国银行。

券商8月被列为被执行人较多的有国信证券、海通证券、长江证券。

基金类机构8月被列为被执行人次数多的是上海兆赢资产管理有限公司，其次是瑞丰天利(北京)信息服务有限公司、上海宝银创赢投资管理有限公司。

信托公司8月被列为被执行人次数最多的是民生信托，共有17次被法院列为被执行人，四川信托有5次被列为被执行人排第二，华澳国际信托有4次被法院列为被执行人排第三。

2、金融机构被列入失信被执行人名单情况

8月银行机构、券商、信托公司没有被列入失信被执行人的记录，保险机构有18次被列入失信被执行人，其中安心财产保险有限责任公司被列为失信被执行人次数最多，有11次记录，其他保险公司均为1次。

上海兆赢资产管理有限公司被法院列为被执行人次数最多，被列为失信被执行人次数也在基金类机构中最多。

六、金融机构8月被罚缘由分布

8月份银行机构被罚最多的违规原因依然是未依法履行职责，其次是违反反洗钱法、违规经营、内部制度不完善等。

非银机构被罚较多的违规原因为未依法履行职责、提供虚假资料证明文件、违规经营，此外信息披露虚假或严重误导性陈述被处罚的频次也较高。

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