“金融赋能绿美广东”模式探索：8家金融机构分享改革创新案例

南方财经全媒体记者庞成 刘琛 实习生姚佩仪 韶关报道

近年来，在“双碳”战略指引下，广东各地各金融机构持续加大绿色金融供给，丰富绿色金融产品，形成了独具特色的绿色金融“广东模式”，有力赋能绿美广东建设。

日前，由南方财经全媒体集团主办“绿色金融韶关行——金融赋能绿美广东生态建设”系列活动在韶关顺利举行。系列活动中国人民银行广东省分行和广东省林业局全程指导。值得关注的是，本次活动设立“绿色金融改革创新案例展示”专题活动，8家入选“2023年度广东绿色金融改革创新推广案例”的金融机构获邀对7个案例进行分享。

今年6月，在原中国人民银行广州分行、广东省地方金融监督管理局、广州市地方金融监督管理局的指导下，由广东金融学会绿色金融专业委员会、广州市绿色金融协会主办，南方财经全媒体集团承办的“绿美广东·金融赋能”2023年度广东绿色金融改革创新案例征集和推广活动结果揭晓，50个绿色金融创新案例历经为期四个月的评审、公示等激烈的角逐，最终从广东省248个申报案例中脱颖而出。其中，韶关金融机构表现亮眼，5个申报案例获选，获选数量仅次于广州和深圳，位居广东各地市前列。

活动上，8家获邀的金融机构相关业务负责人，结合韶关区域特色及产业特点，围绕绿色金融创新的思路、金融产品及模式设计等做法、经验进行了分享。

林业碳汇收益权质押解林企融资难困境

林企从事林木育种育苗、种植造林等活动，往往面临投入资金多，回流时间长，没有固定资产能用于抵押等贷款融资的“老大难”问题。但与此同时，林企也拥有丰富的碳汇资源，通过植树造林等活动，可以利用森林的储碳功能吸收和固定大气中的二氧化碳。

韶关市拥有丰富的林业碳汇资源，森林覆盖率、森林蓄积量、林业用地面积等指标稳居广东省前列。工商银行韶关分行充分利用林业的碳汇功能，推动林业碳汇项目“林权碳汇预期收益权质押贷款”落地，助力生态资源转化为经济效益。

今年2月，工商银行翁源支行首笔林业碳汇质押贷款落地，贷款企业获得900万元绿色贷款授信额度，是韶关市首批林业碳汇预期收益权质押贷款之一。

“林权碳汇预期收益权质押贷款具有‘快审、快批、快贷’的优势，融资额度按碳汇收益评估价值40%-50%测算，还款来源基于企业植树造林产生的收入，将预期林业碳汇收益权质押作为增信措施。”工商银行韶关分行相关业务负责人说。

据介绍，林业碳汇预期收益权质押贷款优势主要有两个方面，一方面拓宽了增信渠道，通过第三方机构对企业林地生态碳汇进行核算评估，不仅可以在广州碳排放交易所挂网交易，林企可获得相应收益，同时企业预计可实现的碳汇收益权可通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统进行登记和公示作为增信手段。另一方面也增强了融资便利性，过程不干预林企的正常种植和管理，也不影响林木处置、林业补贴及权益转让。

生态公益林补偿收益权质押盘活林业资源

数据显示，截至今年4月，韶关市拥有省级以上生态公益林面积967.09万亩，其中国家级公益林面积380.21万亩，占39.31%。

但受限于生态公益林的公益性质，长期以来，生态林经营主体往往受收入来源渠道较为单一、缺乏抵押物等因素的影响，融资需求受限。在此背景下，利用生态公益林补偿收益权进行融资质押，盘活生态公益林资源这一创新模式日益受到瞩目。

中国农业银行南雄市支行相关业务负责人表示，林业部门与金融机构之间往往存在信息不对称问题，令生态公益林权属出现“证明难”等问题，限制了金融机构生态公益林补偿收益权质押贷款业务的创新。“例如，林业部门虽已对生态公益林进行了确权并记录在册，但确权信息尚未公示，金融机构往往较难掌握生态公益林和补偿实际受益人的权属情况。”此外，他还表示，生态公益林补偿收益权属于未来收益，如何对其进行价值评估，建立起与之相应的授信模式和贷款年限，对金融机构而言也是一大问题。

今年3月，在韶关当地金融监管部门与林业部门的沟通协调下，韶关首笔生态公益林补偿收益权质押贷款成功落地，由农行南雄市支行开展。标志着生态公益林补偿收益权正式纳入银行信贷抵质押品范围，让资源变资产、资产变资本。

据农行南雄市支行相关业务负责人介绍，该笔业务为南雄市乌迳镇鱼塘村村民王先生发放了30万元的贷款，用于扩大种植规模。

据介绍，在确定客户王先生每年可获得公益林补偿收益约20250元后，农行南雄市支行与其签订了贷款合同和生态公益林补偿收益权质押合同，并在中国人民银行征信中心“动产融资统一登记公示系统”办理了质押登记。同时，综合考虑到公益林补偿金标准递增趋势和客户的信用状况、经营情况、资金用途、贷款期限及客户综合评级等因素，农行南雄市支行提高了王先生的授信额度，放款金额是其3年生态公益林补偿金的5倍，有效盘活“沉睡资产”。

“作为韶关首笔公益林补偿收益权质押贷款，将未来若干年后预期补偿收入转化为现实收益，在机制上破解了生态公益林补偿收益权质押融资在权属证明、质押登记、价值评估等方面遇到的难题。”农行南雄市支行相关业务负责人说。

遥感技术赋能林业保险创新

在绿色保险产品创新方面，中国人寿财产保险股份有限公司韶关中支、太平财险韶关中支相关业务负责人分别介绍了“林业碳汇遥感指数保险”“林木遥感碳汇保险方案”。

“林业碳汇遥感指数保险”由国寿财险韶关中支创新推出，该保险利用卫星遥感数据，对森林火灾或自然灾害导致的森林退化等进行计量和定损。目前，韶关首单森林碳汇遥感指数保险已在韶关市翁源县试点落地，为当地林户3937.65亩林木提供23.63万元风险保障，保障范围包括了林业碳汇收入损失以及森林实际损失。

据国寿财险韶关中支相关业务负责人介绍，该保险通过与第三方专业科技机构合作，监控整个标的区域的生态指标，反映农作物长势和营养信息的重要参数。通过卫星遥感影像，计算出森林碳汇损失数据，建立森林碳汇损失风险赔偿机制。更重要的是，卫星遥感数据覆盖面广，数据相对客观准确，采用碳汇遥感指数的承保模式进行复制，可向韶关全市各区县进行推广。

太平财险“林木遥感碳汇保险方案”则打造了全国首个同时保障林木碳汇“存量”“增量”的组合产品，在传统林业保险保障“历史存量碳”的基础上，嵌入林木碳汇指数保险，为“碳汇增量价值”提供风险保障。

据介绍，该保险方案引入升级后的NPP模型，在碳汇测算、费率厘定、查勘定损方面实现了“线上+线下”的结合，提升了精算定价、承保理赔的公平性、科学性和便捷性。此外，依托产学研相结合的合作模式，将先进的学术研究模型转化为可行性高的生产力，提升了遥感测碳汇的公信力和准确性。

针对传统林业保险经营管理中存在经济效益和投保意愿低、防灾防损费合规风险大、承保区域远查勘定损难和费率厘定不合理等问题，太平财险韶关中支相关业务负责人表示，林木遥感碳汇保险将保险责任扩展至逐步覆盖病虫害等生物灾害，利用优化后的NPP模型，结合气象地形、树种、树龄等多元信息，科学合理厘定费率，建立主动赔付机制优化理赔方式。

落地广东省首单野生动物致害保险保单

韶关市是全国重点林区，野生动物种类繁多，各地野生动物大量繁衍，由此造成的致害案件数量逐年增长，给农业生产和人民的财产及人身安全带来巨大的风险隐患。

中华财险韶关中心支公司推出的野生动物伤害（致害）政府救助责任保险，通过构建“政府投保+保险理赔+群众获益”的保险机制，减少了野生动物活动给农业生产和经营造成的损失。

2022年，中华财险韶关中心支公司率先在韶关市始兴县推广野生动物伤害（致害）政府救助责任保险，量身打造承保方案，还配合韶关始兴县林业局安装野猪智能驱赶器，检测到野猪出现就能够发出声音，提供了“保险+科技”的新模式，有效防控了野生动物肇事危害，充分体现了保险的防灾救灾职能。

截至2022年12月，该险种已在韶关共结案38件，赔付金额49660元，接近90%的调查对象对补偿方式比较满意。

据中华财险韶关中心支公司相关业务负责人介绍，野生动物伤害（致害）政府救助责任保险充分发挥保险服务于国家林草治理体系和治理能力现代化的积极作用，放大财政资金效用，在救助赔偿限额方面能够得到较大提高，提升补偿的精准度、有效性和科学性，提高补偿效率。当野生动物致害事故发生时，保险公司协助配合当地林业行政主管部门完成查勒定损后认定符合理赔条件的在赔偿限额内直接向受害人进行赔偿。

推出地方特色产业保障保险

韶关农业优势明显，气候资源优越，油茶和瑶药是韶关的地方特色产业。平安产险韶关中支聚焦林下经济作物，契合韶关油茶、瑶药等地方特色产业发展风险的保障需求，在韶关开拓了政策性油茶种植保险和特色瑶药种植两个保险创新产品。

在油茶种植保险方面，2022年中央一号文件《中共中央 国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》中提到，要扩大油茶种植面积，改造提升低产林。因此，平安产险韶关中支参与广东省政策性油茶保险项目，在韶关乳源县落地广东省首单政策性油茶种植保险。

在瑶药种植保险方面，平安产险推进广东省首单特色瑶药种植保险落地，为乳源瑶族自治县某农业发展有限公司种植的664亩吴茱萸提供了200万元保险风险保障。

碳账户推动传统产业绿色低碳转型 

在案例展示专题活动上，交通银行广东省分行相关业务负责人介绍了推动广州碳账户在金融领域首次应用的相关经验。

据介绍，交通银行广东省分行积极响应广州碳账户在金融领域应用的试点工作，推出贷款利率与碳排放强度挂钩的专属金融产品，并率先在“穗碳”平台绿色金融专区上线，加速推动产融结合。该行深入挖掘企业碳排放信息价值，通过“粤信融”平台获取首份企业碳信用报告，将企业碳评级结果引入银行内部评价体系，创造性将标准化碳信用报告结果与授信审批、贷款定价有机结合，给予差异化融资服务。试点企业恒利体育材料碳评级为“浅绿”，分行给予优惠融资利率支持企业低碳转型发展。通过金融的创新实践，打通了政企数据、信用数据平台、金融机构融资服务的堵点问题，助力广州在全国率先实现“碳排放计算监测管理+第三方碳排放核查+企业碳效率评级+绿色金融”全流程服务，为金融支持“双碳”目标探索出一条有效路径。

此外，交通银行广东省分行已在广东省建成18家零碳网点，省分行绿色金融规模超650亿元，并于近期落地了系统首单跨境绿色存款业务。

全国首单公园城市景观林保险落地广州

白云山是南粤名山之一，作为广州市的自然保护区，拥有丰富的自然资源和文化遗产。由于白云山风景名胜区的非林地属性，虽然其占地面积达3万多亩，但它既不属于公益林也不属于商品林，长期以来未纳入政策性森林保险的保障范围，风险保障的需求未得到满足。因此，阳光农险广州中支公司为白云山风景名胜区量身定制了首单公园城市景观林保险。

阳光农险广州中支公司改变原来保障森林树木本身的做法，转变为保障经营主体应对林业资源自然风险和转接风险的能力，结合公园城市景观林保险的创新和政策性保险共同打造生态屏障。

据了解，传统的保险风险保障是按照造林的成本来计算，阳光农险广州中支公园城市景观林保险创新考虑了景区的旅游价值、历史价值、文化价值等方面进行保险保障。

首单公园城市景观林保险在将整个景区全面纳入了保险保障范围的同时，全面涵盖各类意外风险和自然灾害风险，为13棵林木古树，120多棵林木古树后备资源，3万多亩的景区林木提供了超过1000万元的风险保障。

在具体实施上，阳光农险广州中支公司结合广州市林业和园林局市场化的模式，与广州市内的各个公园管理处共同调研创新方案，了解白云山风景名胜区主要的营地现状、保护现状和森林面积，明确以往的景观林总体的广度，核算经费投入的成本，明晰往年常见的自然灾害具体的风险需求，以此制定具体计划。

阳光农险广州中支公司相关业务负责人介绍，白云山具有一定的生态价值、文化价值和经营价值，管护成本比较高，但常规的意外事故和意外火灾的风险相对较小。因此，白云山风险预防以气象灾害和林业有害生物造成的损害为主。根据业主方的具体需求，阳光农险广州中支公司大幅降低了保险的费率，减少政府的投保负担。 

“我们的创新亮点在于完善了林业的风险转嫁机制，为各类非林地属性的森林公园树立了样板，解决了市场经营主体的后顾之忧。对于打造林业产业集群，建设现代林业产业体系具有参考价值，为保险助力森林旅游产业发展探索新的路径，同时也提高了财政资金的使用效率。”阳光农险广州中支公司相关业务负责人说。