央行北分：9月末存量个人住房贷款加权平均利率为4.44%，创近五年以来最低水平

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

2023年10月26日，中国人民银行北京市分行、国家外汇管理局北京市分局举行2023年第四季度新闻发布会，介绍全面优化首都金融营商环境、2023年前三季度北京市金融统计数据等情况和工作成效，并答记者问。中国人民银行北京市分行党委委员、副行长曾志诚等出席发布会。

发布会上，曾志诚介绍了金融助力首都营商环境优化的具体举措和成效。从总量看，北京市信贷总量稳定增长，截至今年9月末，北京地区人民币贷款余额同比增长12.4%，累计新增贷款同比多2227亿元。从结构看，加大了对重点领域和薄弱环节的支持，全市民营经济贷款余额2.3万亿元，同比增长11.5%。从融资成本看，9月份北京辖内金融机构企业贷款加权平均利率3.1%，比2018年降了145个BP;普惠小微贷款加权平均利率为4%，比2018年降了264个BP。

曾志诚表示，未来央行北分将继续完整全面准确贯彻新发展理念，对标国际一流标准、聚焦北京市短板弱项和市场主体关切，主动作为、狠抓落实，推动北京的金融营商环境再攀高峰。

全市民营经济贷款余额2.3万亿元

曾志诚重点介绍了三方面工作，一是持续加大对实体经济的支持力度，为首都经济高质量发展营造良好的货币金融环境；二是全面提升金融服务与管理质效，企业和群众的获得感、便利度进一步增强；三是紧抓北京“两区”建设机遇，对接国际高标准推进制度型开放和集成式政策制度创新，一批先行先试创新政策加速在京落地。

在营造良好的货币金融环境方面，曾志诚表示，首先，信贷总量保持稳定增长。从营商环境改革1.0至5.0，该行指导商业银行着力扩大信贷投放，北京市人民币各项贷款保持了年均10%的较高增速，北京地区普惠小微、绿色贷款的年均增速分别达到27.5%和21.9%，制造业中长期贷款年均增速达34.9%。今年以来，信贷供给对实体经济的支持力度持续增加，截至今年9月末，北京地区人民币贷款余额同比增长12.4%，累计新增贷款同比多2227亿元。

其次从结构看，央行北分加大对重点领域和薄弱环节的支持。全市民营经济贷款余额2.3万亿元，同比增长11.5%。全市普惠小微贷款余额9263亿元，同比增长23.3%，有贷户数同比增长52%。同时，加快构建科创、绿色等领域的金融支持体系。稳步推进中关村科创金融试验区各项改革举措。截至9月末，全市科创企业贷款同比增长20%，有贷户数同比增长23%。聚焦《“两区”建设绿色金融改革开放发展行动方案》落实，人民银行北京市分行牵头任务已完成过半。

“从融资成本看，我们推动企业综合融资成本保持在较低水平。积极落实利率市场化改革措施，9月份北京辖内金融机构企业贷款加权平均利率3.1%，比2018年降了145个BP;普惠小微贷款加权平均利率为4%，比2018年降了264个BP。”曾志诚介绍道。

存量个人住房贷款加权平均利率为4.44%

发布会上，央行北分调查统计处周丹发布了2023年前三季度北京市金融统计数据。周丹表示，前三季度金融统计数据显示，北京地区信贷总量保持较快增长，结构持续优化，对重点领域和薄弱环节的支持力度不断增强，实体经济融资成本继续下降，为经济持续企稳回升提供了适宜的货币金融环境。

从总量看，信贷合理增长，为实体经济恢复发展提供有力金融支持。今年以来，辖内银行持续加大对实体经济的支持力度，北京地区信贷总量保持较快增长，9月末，人民币各项贷款余额同比增长12.4%，增速分别比6月末和上年同期高1.3个和3.2个百分点。前三季度新增人民币贷款10178亿元，同比多增2227亿元，为推动首都经济保持恢复向好态势提供有力支撑。

从结构看，信贷结构持续优化，金融支持更加精准有力。9月末，制造业中长期贷款余额同比增长56.9%，比各项贷款增速高44.5个百分点；科创企业贷款余额9831.3亿元，同比增长20%，比各项贷款增速高7.6个百分点，有贷户数同比增长23%；绿色贷款余额同比增长29.4%，比各项贷款增速高17.0个百分点;文化、旅游产业贷款余额分别同比增长7.3%、19.4%，有贷户数分别同比增长19.5%、27.7%；普惠小微贷款余额同比增长23.3%，比各项贷款增速高10.9个百分点；普惠小微授信户数为131.8万户，同比增长24.6%。

从利率看，实体经济融资成本继续下降，居民利息负担有所减轻。9月份，北京市金融机构新发放企业贷款加权平均利率为3.12%，比上年同期低11个基点；新发放普惠小微贷款平均利率为4.00%，比上年同期低30个基点。同时，降低存量首套房贷款利率政策效果开始显现，有效减轻居民利息负担，改善消费者预期，增强消费能力和消费信心。9月末，存量个人住房贷款加权平均利率为4.44%，创近五年以来最低水平，比年初和上年同期分别低23个和25个基点，下降幅度明显。

存款保持稳定增长。9月末，人民币各项存款余额同比增长9.7%，增速比上年同期低0.4个百分点；前三季度人民币存款增加24590亿元，同比多增758亿元。其中，人民币住户存款余额9月末同比增长17.9%，增速比上年同期高2.5个百分点。

创业担保贷款余额同比增长61.4%

北京市创业担保贷款是人民银行北京市分行、北京市财政局、北京市人社局联合推出的一项惠企政策，由市区两级财政共同出资设立担保基金，受托担保机构提供担保，经办银行发放贷款，财政部门给予贴息的政策性贷款业务，主要用于支持个人创业，鼓励小微企业扩大就业，具有“精准性强”“低成本”“促就业”的特点。

发布会上，曾志诚谈到，9月末，全市创业担保贷款余额达57.9亿元，同比增长61.4%，支持了更多市场主体创新创业。

央行北分货币信贷管理处副处长孙昱进一步介绍了创业担保贷款业务的特点以及开展情况。

孙昱表示，创业担保贷款业务可以精准支持创业者创业。创业担保贷款主要面向的是在北京市注册经营，资信良好，有具体经营项目的小型微型企业，个体工商户，农民专业合作社，民办非企业单位等创业主体。其中，以个人名义申请创业担保贷款的，最高可申请50万元，并且原则上不需要借款人向受托担保机构提供反担保措施，即可以以纯信用的方式获得贷款，精准支持了创业者创业。

同时，该产品具有“低成本”的特点。创业担保贷款实行优惠利率，经财政部门贴息后，借款人实际承担的贷款利率低至年化1.95%（LPR-150BP），还不足北京地区普惠小微贷款平均利率的一半，具有明显的利率优势。（2023年9月，北京地区普惠小微贷款的平均利率4%，同比、环比分别下降30个、26个基点，已处于历史低位、全国洼地。）

三是具有明显的“促就业”功能。创业担保贷款对于小微企业借款人有一个特殊的要求，即借款人当年新招用职工需达到现有职工人数的15%（职工超过100人的达到8%），并按规定缴纳社会保险。此项要求也正是体现了创业担保贷款促进就业的本质要求，对于具有良好发展势头的小微企业非常友好。

“近年来，人民银行北京市分行加强与市财政局、市人社局的协作配合，不断完善创业担保贷款的政策体系与业务流程，持续提升惠企覆盖面。截至今年9月末，北京市创业担保贷款余额57.9亿元，同比增长61.4%，规模是2020年末的66倍，增幅明显。”孙昱说道。

据悉，目前，北京地区共有北京银行、工行、建行、交行、中行、光大、招行、浦发、民生、广发、兴业、农商银行、中信百信银行、北京中关村银行等14家银行经办创业担保贷款业务，企业可直接向上述14家银行咨询相关业务。此外，企业还可以关注“中国人民银行北京市分行”微信公众号，通过底部菜单“办事服务”，点击“企业融资需求填报”，进入“北京市银企对接综合服务平台”申请创业担保贷款。

孙昱表示，下一步，央行北分将根据国家有关部门的工作安排，会同相关部门不断优化调整北京地区创业担保贷款的体制机制，释放更大惠企力度，助力更多市场主体创新创业。