关联交易罚单大增，一大行营业所被列入“失信被执行人”名单，两家理财子当月被罚最多丨10月金融合规

10月金融机构共收到金融六司715张罚单，合计处罚金额1.24亿，环比减少43.12%。罚单数量和处罚金额均为年内最低的月份，可能跟10月国庆假期长工作日少有关。

国家金融监督管理总局开的罚单依然最多，合计处罚金额超过1万亿。从不同类型金融机构来看，银行业罚单数量和合计处罚金额依然最多，其次是保险机构，理财公司合计处罚金额排第三。10月非银机构被罚金额排第一、第二的机构均为理财公司，分别为工银理财、中邮理财。

浦发银行、浙商银行10月因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定被重罚，合计被罚款351.5万元。

10月多家金融机构上法院的“老赖”名单，中国邮政储蓄银行昆明市关景路营业所因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务被法院列入“失信被执行人”名单。安心财产保险有限责任公司10月更是4次上失信被执行人名单，截至11月3日，安心财产保险有限责任公司有21条失信被执行人记录，频频上法院“警示名单”。

本文内容包括：一、金融行业10月被罚总体情况；二、银行机构和非银机构10月处罚排行；三、大额罚单分析；四、10月典型合规问题；五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况；六、金融机构10月被罚缘由分布。

一、金融行业10月被罚总体情况

二、银行机构和非银机构10月处罚排行

10月罚单和处罚金额最多的银行均为工商银行，农业银行、交通银行罚单数量和处罚金额均分别排第二、第三。

10月罚单数量最多的非银机构为泰康人寿保险，其次是中华联合财产保险、中国人寿。处罚金额最多的非银机构为工银理财，中邮理财、英大泰和人寿保险分别排第二、第三。

三、大额罚单分析

10月金融机构被处罚金额居前三的大额罚单

10月份大额罚单不多，被处罚金额居前三的罚单为工银理财710万罚单，中邮理财340万罚单，英大泰和人寿保险280万罚单。

工银理财涉及八项违法违规行为，包括未做到理财产品之间相分离、理财产品未与所投资资产相对应、理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定、对理财产品投资资产风险管理不到位，以及信息披露不合规，包括未按规定披露理财产品净值、未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况等。

中邮理财则被查出在净值化管理方面不规范，理财产品净值未及时反映底层资产风险、未按实际投资收益情况向投资者支付收益，此外还存在理财产品与所投资资产的风险等级不匹配等问题。两家理财公司均在合作机构管理方面存在不规范，其中工银理财合作机构管理存在缺陷，中邮理财首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告。

英大泰和人寿保险因报送给监管部门的数据不真实被处罚金额280万，包括报送监管部门的标准化数据报表不真实、报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实。

四、10月典型合规问题

1、浦发银行、浙商银行因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定被重罚

10月有两家金融机构因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定被重罚，其中浦发银行宁波分行因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定、违反金融消费权益保护管理相关规定以及违反反洗钱法等违法违规行为被央行宁波分行警告并罚款201.5万元，浙商银行宁波分行也因类似的违法违规行为被央行宁波分行警告并罚款150万元。

近年来央行下发多个通知要求金融机构配合防范电信网络新型违法犯罪，比如2019年下发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求包括银行在内的支付机构加强账户实名制管理、加强转账管理、加强银行卡业务管理、强化可疑交易监测、健全紧急止付和快速冻结机制、加大对无证机构的打击力度、建立责任追究机制等。此前央行还联合工业和信息化部、公安部、工商总局下发《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》。

2022年9月发布的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

此前2023年8月纳雍县农村信用合作联社也曾因单位开户时未进行审慎核实、违反落实防范电信网络新型违法犯罪相关可疑交易监测规定等违法违规行为被央行毕节市中心支行罚款50万元。2023年7月支付宝收到的巨额罚单，其中被处罚的案由中也包括违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定。

2、天津3家村镇银行因跨区域放贷被合计罚420万

天津华明村镇银行、天津西青中银富登村镇银行、天津市蓟州村镇银行3家村镇银行因跨区域放贷被重罚，其中天津华明村镇银行因发放跨区域贷款、重大关联交易未经董事会审批、客户经理出借资金给借款人用于还旧借新等违法违规行为被罚230万元；天津西青中银富登村镇银行也涉及违规发放跨区域贷款和关联交易违规问题等被罚款100万；天津市蓟州村镇银行也被查出向区域外企业发放贷款、个人经营贷款资金回流借款人及其配偶、受托支付管理不到位，被罚款90万元。

3、关联交易处罚力度加大，同比增3倍

10月金融机构关联交易处罚力度较大，包含违规原因“关联交易”关键词的罚单有16张，是去年同期的4倍，同比也增加23.08%。包括银行、保险、私募均有机构涉及关联交易方面的违规。

涉及关联交易违规的银行有天津华明村镇银行、六安农村商业银行、天津西青中银富登村镇银行、天津滨海德商村镇银行等中小银行，涉及未按要求/规定对重大关联进行审查/审批、关联交易审批管理不规范等，天津华明村镇银行重大关联交易未经董事会审批。天津滨海德商村镇银行还涉及未按要求对股东及其关联方信息进行审查等违法违规行为。

保险公司英大泰和人寿保险则涉及报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实。3家私募机构陕西西咸沣东资本管理有限公司、陕西西咸沣东产业投资管理有限公司、上海小村资产管理有限公司也涉及关联交易方面的违规，包括关联交易管理制度执行不到位，未如实向投资者披露基金投资、关联交易等可能影响投资者合法权益的重大信息等，陕西西咸沣东产业投资管理有限公司甚至未建立关联交易管理制度。

五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况

1、金融机构被列为被执行人情况

截至11月2日数据显示，2023年10月金融机构共有1289条（含已撤销，下同）被列为被执行人的信息，其中银行240条，保险机构912条，券商5条，基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）50条，信托16条。

其中被列为被执行人次数最多的银行为农业银行，有30条记录，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行排第二，有20条被执行人记录，工商银行有19条被执行人记录排第三。

保险机构被列为被执行人数量居前三的是中国人民财产保险、中国平安财产保险、中国太平洋财产保险，其中中国人民财产保险以310次的记录是第二名中国平安财产保险的近两倍，是第三名中国太平洋财产保险的近4倍。

券商以德邦证券被列为被执行人的次数最多。私募基金被列为被执行人次数最多的是北京福升投资管理有限公司，其次是泛海投资基金管理有限公司、瑞丰天利(北京)信息服务有限公司。

信托公司被列为被执行人次数最多的是民生信托，共11次被列为被执行人，其次为华澳国际信托。

2、金融机构被列入失信被执行人名单情况

10月有一家银行上了失信被执行人名单，为中国邮政储蓄银行昆明市关景路营业所，执行法院为昆明市官渡区人民法院，应支付金额为54134.5元。被执行人中国邮政储蓄银行昆明市关景路营业所全部未履行，属于有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务。

安心财产保险有限责任公司10月4次上失信被执行人名单，执行法院分别为新安县人民法院、资源县人民法院、任丘市人民法院、沙洋县人民法院。截至11月3日，安心财产保险有限责任公司有21条失信被执行人记录，频频上法院“警示名单”。

10月上失信被执行人名单最多的私募基金是合肥沃加投资管理有限公司、深圳正前方金融服务有限公司。

信托公司和券商10月无公司上失信被执行人名单。

六、金融机构10月被罚缘由分布

（本文的数据支持方为企业预警通）