聚力湾区大融汇 共创未来新动能 光大银行拥抱粤港澳大湾区高质量发展

风起南海之滨，潮涌珠江两岸。从蛇口建港填海的“开山炮”轰鸣炸响，到“打造更具综合竞争力的世界级城市群”的殷殷嘱托，得益于向海而生、融汇东西的岭南文化和开放兼容、敢于冒险、勇于创新的精神气质，珠三角这片热土以不到2%的面积创造了超过13万亿元的经济总量、以年均增长12.6%的速度创造了令世界惊叹的“珠江奇迹”。

如今，同饮一江水的“大湾区人”正驰骋在新征程上——朝着建成国际一流湾区和世界级城市群的目标加速前进，使粤港澳大湾区成为新发展格局的战略支点、高质量发展的示范地、中国式现代化的引领地。

作为国家重点战略区域，粤港澳大湾区一体化建设纵深推进“融汇贯通”、实体经济发展持续展现澎湃生机，这当中金融力量不可或缺。近年来，大湾区各大金融机构乘着政策的东风，紧紧抓住发展机遇，以战略引领促全面布局，充分发挥自身的区位和客群优势，不断升级服务，积极优化金融供给，支持实体经济质效提升，服务大湾区居民生活更加便利。作为“金融国家队”的光大银行就是典型代表。

抓机遇布新局 拥抱大湾区建设新红利

2019年2月，《粤港澳大湾区发展规划纲要》亮相，广东与港澳“9+2”的城市群，第一次以整体形象映入世界眼帘。粤港澳大湾区是我国开放程度较高、经济活力较强的区域之一，在国家发展大局中具有重要战略地位，为经济社会发展带来了不容错失的机遇和红利。

自粤港澳大湾区建设上升为国家重点战略以来，光大银行顺势而为、乘势而上。一方面，从战略高度统筹谋划部署、全面组织推动，以全新布局和机制创新与湾区经济共发展，比如新设光大银行澳门分行、光大银行肇庆分行等分支机构；设立协同发展部、组建大湾区协同团队牵头推进大湾区协同发展战略。自2023年3月澳门分行正式开业后，目前光大银行已在大湾区设有2家境内一级分行、12家二级分行、2家境外分行及1家境外子公司，服务覆盖范围更趋完善，区域内协同效应不断增强。

另一方面，在实际行动上彰显“金融国家队”的责任担当，紧密结合重点领域重点项目，加码支持重大基础设施、新型基础设施建设，发挥优势深入银政企服务、赋能粤港澳大湾区高质量发展。截至三季度末，粤港澳大湾区对公表内贷款余额为2287亿元，较年初增长372亿元。其中，制造业贷款较年初增长207亿元；民营贷款较年初增长223亿元；绿色贷款较年初增长168亿元。

持续增长的数字背后，是众多得到金融支持的重点项目和实体企业，更是该行拥抱粤港澳大湾区一体化建设走深走实的生动注脚。

近年来，光大银行全力以赴支持区域重点客户重大项目落地，在广东省“数字财政”财政代理业务、为湾区各级地方政府提供专项债全流程服务、政府性基金一体化链式金融服务、横琴口岸及综合交通枢纽开发工程建设银团贷款以及高速公路建设工程、城市更新和旧改项目、基础设施公募REITs等领域贡献“光大智慧”和“光大力量”。

2023年4月，光大银行与广东省政府、广州市政府签署《助推高质量发展全面战略合作协议》，锚定“百县千镇万村高质量发展工程”，为深化银政合作服务国家重大区域战略拓宽了路径、夯实了基础。

此外，光大银行还根据区域实际情况，结合集团国有企业综合服务包架构，针对产业基金类企业推出了“广州特色国有企业综合服务包”金融机构版，为“广州市基础设施产业发展基金”制定了专项服务方案；紧抓大湾区内国企混改、并购标的多样化的契机，创新推出“资源权”并购业务模式，投放系统内首笔采矿权并购—清远市德鸿矿产3.4亿元；以“数字贷”金融产品为佛山市制造业企业实施数字化智能化转型发展提供信贷支持；运用“地域＋行业”策略，该行聚焦深圳优势制造业客户，特别是聚焦深圳市“20+8”产业集群以及“专精特新”企业，采用“自上而下”的方式，制定营销指引，梳理制造业白名单客户。从信贷资源、定价、考核激励、审批流程优化等方面倾斜制造业客户，提高营销人员的积极性，提高服务效率。在制度建设和组织保障上，该行打造出制造业“一把手”工程，由深圳分行行长牵头成立制造业领导小组，保障服务质效。

扶小微助民企 澎湃经济动能转换新动力

举网以纲，千目皆张。区域产业结构调整与优化升级是加快经济发展方式转变的重要途径，也是新常态下转换经济增长新动能的主要内容。

当前大湾区正在建设全球影响力的科技和产业创新高地。在信贷政策支持上，光大银行加大对战略性新兴产业、先进制造业和绿色产业等领域的信贷资源配置，涉及普惠型小微企业、“专精特新”客户及先进制造业等重点领域。

在产品和服务模式创新上，广州分行针对汽车供应链研发“承兑+贴现”一体化流程全线上产品“无感贴现”；对于科创企业及“专精特新”企业研发线上化、自动化审批产品；深入挖掘企业电费缴费场景，“融资+缴费”相结合创新推出“电力易贷”，服务用电量大、用电支出稳定的制造业小微企业。深圳分行积极参与知识产权ABS投资，支持多家科创企业实现知识产权融资；落地深圳重大产业投资集团公司债投资，以“真金白银”支持深圳地区半导体行业发展；还与深圳数据交易所密切合作，探索并落地首笔数据资产增信业务，并纳入“惠普案例”在全行推广。

在发展普惠金融支持中小微企业上，光大银行深圳分行大力推动普惠生态链项目落地，加大普惠金融辐射范围。比如在中石油-鲲鹏项目中，将把中石油的“订单贷”“发票贷”和经销商的“购油贷”打造为普惠名品，以支持重点行业产业链，释放国家能源场景的效能。又如“丰融通”项目，分析品牌的经销模式、物流、资金流特点，通过金融科技手段实现货物监控，大幅度降低中小企业的融资风险、激活供应链企业活力，目前已准入手机、3C、白酒等三大行业品类，包括华为、苹果、小米、美的、荣耀、五粮液、习酒等20家核心品牌客户。

助力产业升级，促进现代化产业体系“贯通”。广州分行通过精准服务战略客户、集团客户、制造业客户等重点客群，持续加大供应链场景建设，与简单汇、中企云链以及多个省市级国企集团供应链平台对接构建供应链生态圈，上半年累计通过保理、国内证等贸融产品实现投放72.02亿元，有力支持实体经济和普惠金融的发展。以核心企业为依托，做深做透产业链。深圳分行成立了50余人的供应链金融事业部，专门服务于比亚迪及其产业链上下游，在全程通、汽车金融同业借款、投行发债、票据池、流贷、银票、代发工资等多个领域均与比亚迪有深度合作，几乎涵盖所有业务板块。

绿色金融擦亮高质量发展“底色”。在绿色低碳领域，广州分行积极对接南网集团下属清洁能源项目，为多个光伏发电项目提供固定资产贷款，还联合石家庄分行为明阳集团下属新能源高端装备制造产业基地项目提供项目贷款。深圳分行助力华润融资租赁有限公司成功公开发行绿色可持续公司债券，系2023年全国首单碳中和债。

助融汇 向世界 打造“双向奔赴”融合新景象

在推进金融互联互通、融入“双循环”新发展格局方面，光大银行着力发展跨境金融服务，广州分行协同香港分行助力广东省人民政府发行离岸人民币地方债；积极与澳门分行携手为总行战略客户珠海华发集团、大横琴集团成功落地横琴粤澳深合区人民币内保外债业务5.2亿元，实现交银和跨境联动收入同步增长；与香港分行跨境联动，协同落地光大银行首笔粤港澳大湾区跨境理财通“北向通”业务，成功购买理财子公司产品；公司业务上，累计投放海外代付业务8笔，投放内保外债业务5笔；金融市场业务上，向香港分行拆入资金累计折合1.23亿美元；与光银国际就大湾区主题、在澳门发行债券寻求合作机会。

同时，深圳分行与国有担保公司、中信保一起探讨“担保+保险+出口融资”业务模式，有效解决银行传统出口信保保理项下，担心因企业履约等问题导致保险公司不赔付的痛点，有效支持中小型出口企业“走出去”；充分发挥光大云平台、e结算、e智汇等平台优势，为客户提供在线购付汇、结汇、进口开证、保函等企业线上化国际业务办理；聚焦自贸区的产业发展和功能布局，积极寻求与区内优质境外企业合作，提供跨境银团、跨境直贷等金融服务；为金融租赁公司向前海SPV主体发放外币委托贷款，支付境外供应商采购大型船舶。

打造宜居宜业宜游的优质生活圈，是粤港澳大湾区城市群建设的核心之一。为此，光大银行立足民生金融，紧密融入人民群众的日常生活，在“衣食住行”、便民惠企、优化社保合作等方面，提升湾区民生水平和生活品质。

广州分行新增江门分行、肇庆分行等地第三代社保卡发卡资格。此外，广州分行还通过加强“银政合作”建设广州、珠海等地工人工资分账管理系统；锚定线上线下“双曲线”融合发展模式，顺应年金市场发展趋势推出“南方电网年金专区”，为南方电网30万职工提供线上综合金融服务。

深圳前海分行，积极落实“金融支持前海30条”创新举措，先后落地了港企跨境贷款、境外机构人民币银行结算账户资金转存存单、境内运费外汇支付便利化等创新业务；通过委托贷款加跨境结算的模式助力前海合作区以及粤港澳大湾区创新型离岸船舶租赁业务的发展；为大湾区基础建设工程提供分离式保函，包括预付款保函、履约保函、农名工工资保函等，以实际行动助力粤港澳大湾区建设；积极参与深圳各区发行的知识产权ABS项目，服务科技创新企业等重大项目，惠及近百家高新技术企业；推出科创类普惠贷款产品——“前海创易贷”，高效服务于普惠型科创类、“专精特新”类企业，加大力度支持科技型企业融资。

建设国际一流大湾区，离不开一流银行服务。为进一步融入粤港澳大湾区的高质量发展，光大银行紧抓大湾区发展新机遇，坚守金融服务实体经济的初心，创新金融服务模式、加强金融科技应用、深化区域金融合作、强化风险管理意识，以“踏平坎坷成大道，斗罢艰险又出发”的顽强意志，努力开创自身高质量发展新局面，为推动建设世界级城市群贡献力量。