一线调研｜“金渝网”建设惠企、惠民、惠政、惠银场景 推升金融数字化水平

按：10月底召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，全面加强金融监管等要求。11月下旬，正值第二批主题教育期间，在金融监管总局组织下，21世纪经济报道记者深入川渝黔粤桂等地多个区县，就相关部门、相关机构如何落实中央金融工作会议精神进行调研，并推出系列调研文章，此为第二篇。

21世纪经济报道 记者李愿 重庆报道

“我们引导金融机构服务企业，主要是金融机构主动服务企业存在两方面的困难：一是信息差，金融机构找不到要服务的企业，而企业也找不到可以提供服务的金融机构，这也是金融中介存在并推高融资成本的原因，数字金融就是为了解决信息差的问题；二是标准差，金融机构仍然在用传统方式对企业进行分类画像，但是当前很多企业并不符合传统的标准，我们希望通过这个系统解决标准差的问题。”11月23日上午，在金融监管总局重庆局，该局普惠金融处处长陆玉回答记者提问时表示。

陆玉所说的“系统”是“金渝网”，这是金融监管总局重庆局打造的中西部首个“数据共享+业务协同”的金融综合服务网，一网链接重庆市全部170多家银行保险机构的5000多个网点。这既是重庆市金融网络基础设施，也是各种数字金融应用场景建设的孵化平台。

据金融监管总局重庆局信科处处长万劲伟介绍，2020年以来，“金渝网”建设了惠企、惠民、惠政、惠银四类多个业务协同场景，大力提升了重庆市金融数字化发展水平、数字应用水平和金融服务水平。

在重庆两江新区，金融监管总局两江分局紧跟重庆市“33618”现代产业集群体系建设，大力推进辖内金融机构加大对制造业特别是战略性新兴产业、专精特新企业的金融服务，例如引导恒丰银行重庆两江支行根据重庆宇隆光电科技股份有限公司特点，给予其纯信用授信5000万元，成为首家给予企业纯信用授信支持的银行。该局局长刘军表示，该局积极推进辖内机构对“金渝网”的使用，并引导机构优化内部网络，确保可直接使用，“鼓励机构创新推广便捷度更高、操作难度更低的数字化金融产品，使线上金融服务与企业、消费者的日常工作生活进一步贴合，践行科技赋能金融服务。”

据了解，两江分局还是帮助企业融资增信的实践先行者，该试点成功后还推向了重庆全市。该局副局长曾宇露具体介绍，该局利用“金渝网”资金流水“首贷”模型，通过对辖内10万户小微企业建立模型，批量识别确定了1400家企业“白名单”，引导银行机构对“白名单”企业批量开展“预授信”。

不仅如此，金融监管总局重庆局正在利用“金渝网”探索监管数据共享，以解决当前银行机构风险管控中资金穿透难点。今年以来，已先后上线了对公流水验真、对公信贷资金回流和对公信贷资金被挪用等三个场景，在数据可用不可见的前提下，提供资金穿透的查询支持。目前，13家试点银行使用三个应用场景累计查询超60万次，及时发现风险贷款近1.3亿元。

惠企：助力解决小微融资难、融资贵

“信易贷·渝惠融”是金融监管总局重庆局解决当前小微企业融资难、融资贵问题推出的数字金融解决方案。该场景利用重庆市发改委归集的政务信用数据，目前已归集政务数据1.85亿条，大幅压减了融资主体向银行机构提交的各项资料，对企业实施精准风险画像，开展线上信用融资撮合。

据万劲伟介绍，在融资撮合的推动督导方面，融资需求发起后，平台将向相应银行发出工单，由受指定银行安排分支机构和信贷专员对接服务。目前有1300多个银行网点和3300多名客户经理在线作业。“监管部门可以选择逐笔查看订单办理数据、效率，或者通过统计指标体系逐行监测分析，并据此采用窗口指导等措施引导督促提高服务效率。”

“第二批主题教育以来，我们围绕金融服务五篇大文章，着力推动巴南辖区银行运用‘信易贷·渝惠融’平台为小微、民营企业和个体工商户提供更加便捷、高效的信贷服务融资，不断提升金融服务数字化水平。”金融监管总局巴南分局主要负责人李竞表示。

据李竞介绍，巴南区政府打造的中小企业数字化转型服务综合体“巴巴实”平台开设了“金融在线”等板块，该局推动“信易贷·渝惠融”与“巴巴实”对接，目前已初步实现注册互用互认、订单数据推动、信用信息共享应用等功能，并引导机构开了巴实贷、兴农贷两款信贷产品。“平台注册超5万家企业，入驻超30家金融机构，上线产品84款，累计放款超600笔，融资近7.6亿元。”

李竞还具体介绍了一个案例，重庆旭阳猪鬃有限公司主要经营猪鬃、羽绒、制刷产品，是綦江地区优质涉农批发企业，受疫情影响，公司经营受到较大影响，但仍按期缴税、缴社保，2022年10月企业主钟玲偶然得知了“信易贷·渝惠融”，抱着试一试的态度填写了企业基本信息并提交了融资申请，仅半天时间就有银行客户经理拨通了她的电话。银行根据她的情况，量身打造提供定制产品，为企业发放了100万元流动资金，帮助企业恢复正常经营。

惠民：“渝快保”降低个人医疗负担

“渝快保”是“金渝网”惠民类场景之一。据了解，“渝快保”是金融监管总局重庆局基于当前重庆市人口的年龄结构、城乡结构、收入结构等，解决居民医保“负担重且保障低”痛点问题，推出的定制型补充医疗保险解决方案，通过数字场景，实现全市2107家医院、12家医药公司和13家保险公司以及金融监管和行业主管部门的“数据共享+业务协同”。

数据显示，2023年“渝快保”参保人数达到620万人、居全国第二，投保率19.35%，免赔额为全国同类最低，普惠保险的社会兜底保障能力持续提升。理赔方面，目前已累计理赔107万人次，累计赔付金额超过11亿元，最大赔付年龄104岁，最小赔付年龄刚出生仅1个月。

“我们用和其他城市相当的保费，提升了12%的住院医疗报销比例，个人负担最高减负80%，极大减轻了人民群众的大病医疗负担。在业务协同和流程再造的过程中，在全国率先落地医保个账支付、家庭成员共济、一站式结算、院外特药直赔直送等多项创新惠民政策。”金融监管总局重庆局人身险处处长金艳芳介绍称。

重庆医科大学附属第一医院心血管内科副主任医师蒲鹏感慨道：“‘渝快保’上到老人下到小孩都能够保障，确实减轻了患者的医疗负担。包括我自己，很少有商业保险能给我承保，因为有两个肺结节，但是却能投保‘渝快保’。”在接诊过程中，蒲鹏还经常见到许多因病返贫的罕见病患者，并建议患者购买“渝快保”，“比如有一个罕见病是肺高压，每个月的治疗费用能达到3万元甚至更高。对于这些病人，我基本上都建议他们买‘渝快保’”。