农行天津市分行累计投放科创贷款超500亿 推动“科技—产业—金融”新循环

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

10月底召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

金融支持科创企业发展是助推“科技—产业—金融”新循环的关键环节之一。作为农业银行十大科创试点行之一，也是天津市推动“科技—产业—金融”新循环试点银行，记者近日对农业银行天津市分行科创金融服务相关情况进行了了解。

“今年以来我行加力支持科技创新、产业升级等重点领域金融需求，助力天津打造科技创新高地。截至9月末，科创企业贷款增速达到46.6%，快于各项贷款37个百分点。”农业银行天津市分行相关负责人介绍。

找准方向，全力满足融资需求

今年3月，天津市印发了《天开高教科创园建设规划方案》，5月18日天开高教科创园正式开园。该园以打造科技创新策源地、培育经济发展新动能为战略目标，全力打造科技创新高地，建设高水平创新型城市。

据了解，农业银行天津市分行将金融服务天开高教科创园作为分行党委“一把手工程”，成立工作专班，构建以分行主要负责人牵头抓总、“一核两翼”3家属地支行负责具体落地、14个分行部室横向协作的协同联动机制，成为首家在天开高教科创园设立并正式营业网点、发放入驻企业贷款的银行。

农业银行天津市分行紧抓天开高教科创园金融服务，既是该行积极融入、全力服务天津市委市政府推动高质量发展“十项行动”，也是该行科创金融服务体系不断完善、全力满足科创企业融资需求的体现。

为找准科创金融发力方向，农业银行天津市分行积极参与金融监督管理总局天津监管局构建“四张清单”，主动对照清单企业，全面对接天津市产业链及科技创新发展规划，做好重点客群、重点领域、重点区域金融服务。以重点客群为例，该行按照企业所处的不同行业、生命周期等维度，建立企业画像、制定服务方案、匹配适用产品，实施“以点带链”“聚链成网”服务模式，主动对接产业链上下游科技型企业，助力优势产业链成龙配套、成链成群。

“我们还制定了科创金融业务高质量发展、央企科技创新金融服务等方案，建立科创重点企业名单库，强化金融服务科创企业组织推动。建成41家科创旗舰店，全量对公网点均可受理科创金融业务；成立分行科创审查审批中心，提高贷款发放效率。”农业银行天津市分行相关负责人表示，目前已与天津市37%的科创企业建立合作关系，累计投放科创贷款超500亿元；逐一对接国家级专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业，前9个月服务两类企业的贷款增速分别达69%、115%。

丰富产品，做强金融服务保障

科创企业行业众多，农业银行天津市分行聚焦不同类型科创企业特点，了解客户差异化融资需求，持续加大产品创新力度，进一步完善金融服务产品体系。整合科技易贷、科创积分贷、专精特新小巨人贷、微捷贷等线上、线下产品，打造专精特新企业、创新型中小企业、科技型企业等企业专属服务产品线。

与此同时，农业银行天津市分行针对初创期、成长期、（拟）上市、成熟期科创企业及高新人才等，分类制定综合金融服务方案，为企业及其员工提供全生命周期的多元化接力式金融服务。推出“津创易贷”“科创积分贷”等特色产品，缓解科技型企业融资难、融资贵难题。在贷款规模、信贷政策、利率管理、经济资本、内部价格等方面，加大向科创企业倾斜力度，做强科创企业金融服务保障。

据农业银行天津市分行相关负责人介绍称，该行优选70余款产品，构建“基础+特色”产品矩阵、“线上+线下”产品渠道、“结算+贷款+债券+股权+顾问”五位一体产品体系。

“我们将始终坚持商业可持续原则，深入研究行业市场运行、技术发展趋势，准确把握和研判行业风险状况。”农业银行天津市分行相关负责人强调，针对科创企业经营信息获取和甄别难度较大的问题，充分利用政府主管部门、行业协会等平台广泛收集信息，不断提高“用数”能力和风险识别能力。密切关注国家政策、产业政策动向，跟踪研判行业发展趋势、市场形势，守牢信用风险底线。

此外，记者还了解到，今年以来农业银行天津市分行还加快普惠金融业务下沉，推动普惠贷款持续扩面上量。截至9月末，该行普惠型小微企业贷款余额234.2亿元。