越秀租赁董事长杨晓民：融资租赁是广东制造业升级改造和创新转型的重要引擎｜前瞻2024·湾区对话

编者按：2024年，粤港澳大湾区经济发展趋势如何？高质量发展的机遇与挑战有哪些？湾区的金融业又将迎来哪些变化与革新，金融业又将如何赋能实体经济发展？近期，南方财经将推出对湾区监管部门、协会及学会、金融机构及专家学者的对话访谈，前瞻2024，洞见未来。

南方财经全媒体记者庞成 实习生郑昕晅 广州报道 

中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。作为与实体经济联系最为紧密的金融业务之一，融资租赁在促进产业升级、优化资源配置等方面发挥了重要作用。

今年10月，广东印发出台《大力发展融资租赁支持高质量发展的指导意见》（下称“《意见》”），围绕总体要求、发展措施、保障措施三大方面，描绘了融资租赁行业高质量发展的蓝图。

围绕如何学习贯彻中央金融工作会议精神，进一步发挥融资租赁行业助力广东制造业当家、高水平谋划推进现代化产业体系建设等话题，日前，广州越秀资本控股集团股份有限公司党委副书记、副董事长、总经理，广州越秀融资租赁有限公司（简称“越秀租赁”）董事长杨晓民接受了南方财经全媒体记者专访。

广州越秀融资租赁有限公司董事长 杨晓民

助力广东制造业高质量发展

南方财经：中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。你如何解读中央金融工作会议精神，越秀租赁近期如何学习和贯彻会议精神？

杨晓民：本次全国金融工作会议升级为中央金融工作会议，体现了党中央对金融工作的集中统一领导，会议指出要深刻把握金融工作的政治性、人民性，要求未来金融机构需要将社会责任作为发展的核心方向之一，积极配合国家大局战略。

本次会议提出了建设“金融强国”的目标，明确了推进金融高质量发展的工作主题，强调了总量政策的高质量、服务对象的高质量、服务机构的高质量和融资渠道的高质量几大方面，要求进一步优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。

会议明确继续将“强监管、防范化解风险”作为重点工作，切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区。

会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，五篇文章内涵极其丰富，市场空间极为广阔，为推进金融高质量发展指明了方向，也对金融机构也提出了更高要求。

越秀租赁及时贯彻学习中央金融工作会议精神，为深入贯彻执行会议精神，结合实际在公司多个层面展开研究讨论：一是明确加大公司对科技产业、普惠金融、绿色低碳、乡村振兴等重点领域投放的支持力度。二是持续加强内部风险管理体系建设、提升数字化风险能力、严格防范潜在风险隐患。三是不断提升公司服务品质、创新金融产品以及加强与实体经济的深度合作，助力建设金融强国。

南方财经：在你看来，融资租赁在助力广东制造业当家、高水平谋划推进现代化产业体系建设方面可以发挥哪些作用?

杨晓民：我认为，这主要体现在三个方面：一是融资租赁的直接租赁、售后回租、经营租赁等方式广泛应用在制造业发展融资、技术改造、设备更新方面，是支持产业升级改造和创新转型的重要引擎。对于制造型企业来说，通过融资租赁的方式，可以不用一次性支付大量资金就能获得生产设备，而且融资租赁公司可以回收、处理租赁物从而分担风险，租赁公司通过对租赁物的把控，从而降低对企业资信和担保的要求，非常适合制造业中小企业融资。

二是融资租赁在促进制造业的产品销售具有独特优势。对于厂商而言，通过融资租赁的方式来实现销售，可降低客户购买的门槛，提升客户购买欲望。融资租赁为终端客户提供一站式服务，如设备安装、维护、培训和保险等“上门服务”，帮助制造企业打通行销渠道，发挥融资租赁在促进企业销售、增强客户购买能力等方面的优势，支持汽车、储能、工程机械、仪器设备等高端装备的销售。目前，国内工程机械、商用车、乘用车等通用设备领域，融资租赁渗透率已超过50%，成为促进厂商进行销售的有力手段。

三是加强与制造业“链主”及重点企业建立战略合作关系，促进完善产业链上下游合作体系，进一步扩宽制造业企业融资渠道、丰富产融结合形式，优化资源配置、促进产业转型升级。

融资租赁行业面临四大挑战

南方财经：近年来，广东省融资租赁行业整体发展情况如何？行业面临哪些挑战，存在哪些不足？

杨晓民：近年来，广东省融资租赁行业获得长足发展，租赁资产规模不断提升，整体发展态势良好。截至2023年6月末，全省正常经营的融资租赁公司租赁资产余额达8259亿元，同比增长14.4%。其中超百亿元租赁资产规模的租赁企业有13家，超千亿元的有1家。

近三年来，广东省的融资租赁已累计投向装备制造业超2000亿元，今年上半年，25家头部租赁企业在光伏、风能、储能、飞机、船舶、汽车等领域新投放近800亿元，为制造业和实体经济发展提供了有力支持。

但我们也看到，广东省融资租赁行业的发展面临一定的挑战。

一是行业同质化竞争严重，创新性不足。客户群体和租赁资产、风控模型、业务模式和盈利，以及风险处置方式的同质化。租赁公司要回归租赁本源，做设备融资租赁，寻求创新和专业化、差异化经营的道路，根据自身的资源禀赋，做出租赁特色，逐步创新融资租赁模式。

二是暂时缺少具有全国影响力的龙头企业，需加快培育1-2家具有生态主导力和核心竞争力的龙头企业，充分发挥好龙头企业的示范和带头作用，进一步激发行业创新活力和发展动力，引领租赁业高质量发展。

三是支持小微企业融资的风险共担机制有待完善，政府、银行、租赁公司、担保机构等资源优势有待整合，以促进解决小微企业当前融资难现状。

四是在绿色金融和普惠金融等国家重点发展方向上，融资租赁等类金融机构暂无法同持牌金融机构享受同等政策支持。

南方财经：今年10月，广东印发出台《大力发展融资租赁支持制造业高质量发展的指导意见》，如何解读《意见》给行业带来的机遇？

杨晓民：我认为，《意见》回应了当前制约融资租赁行业的痛点堵点问题，为融资租赁行业高质量发展探明了方向。

一是为业务方向提供了更强的指引。《意见》支持工业母机、首台（套）重大技术装备的产业化和推广应用，推进融资租赁服务我省有比较优势的直升机、船舶、汽车等制造业加速发展，支持汽车、储能、集成电路、生物医药、仪器设备和建筑工程、“海洋牧场”建设相关高端装备等产成品销售。鼓励租赁企业加强与新能源汽车、新型储能厂商的合作协同，促进电动汽车和储能电池推广和应用。积极支持水电、风电、光伏等清洁能源融资租赁。

二是为解决省内当前融资租赁行业发展面临的问题提供了指导。首先，《意见》加强对融资租赁财税支持。鼓励比照银行信贷将融资租赁纳入投资发展、融资贴息、风险补偿等支持范围；鼓励出台支持融资租赁发展专项政策，对符合条件的租赁企业增资扩股采取适当奖励等支持政策；对工业企业通过直租方式购置设备且符合技术改造设备奖励条件的，可按规定申请省级技术改造资金支持；支持融资租赁公司参照执行《金融企业呆账核销管理办法》；推动横琴、前海、南沙加快落实鼓励类产业目录政策，支持符合绿色金融服务体系建设条件的租赁企业依法依规享受税收优惠；积极落实有形动产融资租赁增值税即征即退政策，不断提升退税便利度。

其次，《意见》鼓励建立行业风险共担机制，鼓励保险和融资担保机构开发长期设备租赁的保险和增信品种，有效降低租赁业务风险。

三是引导行业回归本源、实现对制造业的支撑。《意见》强化产融结合，推进租赁企业与制造业企业加强合作，推动与高端电子信息制造、先进装备制造的产融结合，提高融资租赁渗透率。鼓励租赁企业与制造业“链主”及重点企业建立战略合作关系，支持相关高端装备等产成品销售。

发挥租赁承担行业龙头作用

南方财经：2022年，越秀租赁实现营业收入与净利润分别同比增长5.34%和5.89%，年末信用资产不良率下降至0.45%。在租赁行业经营分化加剧、外部环境较不利的形势下，越秀租赁如何实现业绩稳健增长与资产质量提升？

杨晓民：在租赁行业经营分化加剧、外部环境较为不利的形势下，越秀租赁以“回归租赁本源、服务实体经济”为主线，积极践行“绿色+普惠”的业务发展战略，以“创新”和“科技”为驱动引擎，实现公司高质量发展，取得了较好的经营效果。

一是坚定创新发展基调、稳步推进业务创新转型。近年来，越秀租赁持续推进专业化转型，持续压降传统业务规模，扩大经营租赁和直接租赁业务布局，在新形势、新变化中展现新风貌、新作为，开创行业高质量发展新成就。

二是以产业思维专注服务绿色发展、普惠金融、高端制造三大领域。在支持绿色经济方面，积极服务我国“双碳”目标，推进能源绿色转型和结构优化，大力支持光伏、风电、储能和换电站等新能源领域。在支持普惠金融方面，以工程机械、商用车等业务为抓手，支持小微群体通过设备融资获得生产工具，缓解中小微企业长期面临“融资难、融资贵”的问题，促进资金向普惠领域有效聚集。在支持高端制造方面，加强与产业“链主”的合作，促进高端设备产成品的销售。

三是积极推动公司智能化和数字化建设。加强科技赋能提质，提升业务服务效率与服务体验。建立智能风控体系，基于大数据开发有效的风险模型，实现风险精准计量和高风险客户的自动识别。构建线上资产管理体系，通过数字化手段支撑，实现资产管得细、管得好。

南方财经：《意见》提出，要培育行业龙头，壮大市场主体。结合越秀融资的情况，如何紧抓这一机遇，谋篇布局实现自身高质量发展？

杨晓民：作为当前省内规模最大的融资租赁企业，我们将紧握《意见》带来的产业机会，承担起龙头企业责任担当。强化数字化能力和资产管理能力建设，做优普惠租赁业务、做大清洁能源领域、积极探索服务广东实体产业、谋划自身高质量发展。

一是在战略层面积极融入“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念，以绿色低碳发展为使命，以服务普惠小微和先进制造为根基，以粤港澳大湾区为重点，以提升金融服务的人民性和政治性为己任，不断开创高质量发展新局面。

二是高质量的发展动能，在新发展理念的指引下，公司不断优化战略聚焦方向，重点培育普惠与绿色发展新动能，力争“十四五”末创佳绩。公司普惠和清洁能源资产占比超55%；同时，持续鼓励创新探索，为“十五五”发展储备远期发展新动能，根据市场的变化，不断优化、丰富公司产品，保持市场竞争力。

三是支撑体系高质量。优化风控支撑，ESG理念融入风险管理体系，加快构建并持续优化绿色项目准入机制、客户ESG评估机制及绿色租赁项目系统等；强化科技支撑，围绕绿色及普惠的转型需要，不断丰富和完善数字化、数智化的业务场景和生态，实现业务全线上化、智动化；加强组织支撑，深化专业化部门改革，加大培育符合战略发展方向的专业人才，以及组织能力。

南方财经：下一步，在做好中央金融工作会议精神提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章方面，有何建议和思路?

杨晓民：中央金融工作会议首次提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大篇章，这是对传统金融功能的深化，也是新发展理念在金融领域的具象化，与越秀租赁业务发展战略高度契合，实现五大篇章的高质量发展。

科技金融是推动科技发展的关键要素。越秀租赁将加大力度支持科技型创新企业，充分利用直租、经营性租赁等服务科技型创新企业。建议政府层面要加快建立完善科技金融体系，推进科技金融和科技创新深度融合，加强多元化、多层次融资成本分担和风险补偿机制建设。

绿色金融是可持续发展理念在金融领域的具体运用。越秀租赁将根据绿色各领域经营主体的需求，不断推出创新性产品，持续丰富绿色产品和服务手段。建议要以更开放的心态加大对创新的支持力度，加大对绿色金融领域的财税支持。 

普惠金融是以人民为中心的共同富裕金融体系。越秀租赁将进一步扩充普惠产品覆盖的领域，不断延伸服务的触角，进一步降低融资成本，切实为小微企业发展贡献金融力量。数字金融是经济转型和高质量发展的必然要求。公司持续加强数字化建设，提升科技管理能力，通过数字化、智能化实现“管资产、提效率”，建议支持融资租赁公司参与高新技术企业认定。