做好金融“五篇大文章”：为什么，怎么做？

“中央金融工作会议召开后，我们积极引领辖内银行保险机构认真学习领会会议精神，更加主动地做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域的金融服务。”金融监管总局西部省份某分局局长日前告诉21世纪经济报道记者，中央金融工作会议以来，该分局辖内银行机构五大领域新增贷款占比超过65%，普惠金融占比接近50%。

10月底召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

中央金融委员会会议进一步要求围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，抓紧研究出台具体政策和工作举措。

对于应如何落实“五篇大文章”，金融监管总局在学习中央金融工作会议精神时表示，要聚焦难点堵点提升科技金融质效，聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系，聚焦薄弱环节加强普惠金融服务，聚焦现实需求加快发展养老金融，聚焦效能和安全促进数字金融发展，切实做好“五篇大文章”。

近日，国有四大行的董事长接受新华社采访时也均表示，将发力做好“五篇大文章”，全方位加大资源投入，持续提升服务实体经济质效。“目前正研究制订贯彻落实中央金融工作会议精神的实施方案，抓紧出台‘五篇大文章’相关领域具体工作举措。”农业银行董事长谷澍谈到该行相关计划时还提到。

为什么？

事实上，多年来，金融机构在“五篇大文章”上已经有所深耕，个别领域在国际上位居前列。以有统计数据的绿色金融和普惠金融为例，截至2023年三季度末，央行口径本外币绿色贷款余额28.58万亿元，同比增长36.8%；金融监管总局口径的全国普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元，较年初增加4.8万亿元；有贷款余额客户数4260.5万户，较年初增加372.8万户。

然而，面对高质量发展的新形势、新任务，金融服务不能只停留在“有没有”，更要关注“好不好”“强不强”等方面。

以在我国发展了十年的普惠金融为例，国务院发布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确指出，新形势下，普惠金融发展仍面临诸多问题和挑战，与全面建设社会主义现代化国家的目标要求还存在较大差距。

党的二十大报告提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，并指明了五个大方向：构建高水平社会主义市场经济体制、建设现代化产业体系、全面推进乡村振兴、促进区域协调发展、推进高水平对外开放。

同时，党的二十大报告还指出了高质量发展面临的卡点与瓶颈：科技创新能力还不强；群众在就业、教育、医疗、托育、养老、住房等方面面临不少难题；生态环境保护任务依然艰巨等等。

“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。”中央金融工作会议表示，要切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务；优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，确保国家粮食和能源安全等；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”等。

“‘五篇大文章’是为高质量发展的发展引擎、发展方式、发展要素三大转型服务，金融服务高质量发展，是金融必须要做的，也是应该做的，而且必须要做好，既服务国家发展战略，也为金融体系发展开拓了广阔天地。”上海交通大学上海高级金融学院执行理事屠光绍认为。

国家金融监管总局局长李云泽在2023金融街论坛上也表示，“五篇大文章”为高质量发展注入强大动能，中国金融业迎来重大发展机遇。

中央党校（国家行政学院）经济学教研部教授董小君则认为，“五篇大文章”是对传统金融功能的深化，是新发展理念在金融领域的具体体现。金融具有跨时间和空间的特性，可以实现在不同时期、不同人群、不同行业、不同地区之间资源的优化配置：科技金融是推动科技发展的关键要素，绿色金融是可持续发展理念在金融领域的具体运用，普惠金融是以人民为中心的共同富裕金融体系，养老金融是事关国家长治久安的全局性问题，数字金融是经济转型和高质量发展的必然要求。

“数字金融通过互联网、云计算、大数据技术，对推动经济结构转型、促进消费结构升级等具有重要意义。”就数字金融而言，董小君具体解释称，要不断优化数字金融基础设施，以大数据、云计算等数字科技为基础，构建安全、合规、统一的数据要素平台，推动数字金融更好地为中小微企业服务。

怎么做？

11月20日，中央金融委员会会议审议通过了推动金融高质量发展相关重点任务分工方案，并要求围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，抓紧研究出台具体政策和工作举措。

与绿色金融、普惠金融不同，科技金融、养老金融、数字金融相关制度还不够健全。就在中央金融委员会会议召开当日，人民银行、科技部、金融监管总局、证监会联合召开科技金融工作交流推进会，提出要建立健全科技金融工作推进制度机制，健全科技金融统计和评估体系，组织开展科技金融服务能力提升专项行动等。

就如何更好做好“五篇大文章”，四大国有银行也给出各自的安排。例如，工商银行董事长陈四清表示，将进一步贯通服务好创新主体、创新链条和创新生态，助力培育更多新质生产力；将不断丰富绿色金融产品供给，更好满足经济社会绿色低碳转型需要；进一步整合资源、创新模式，奋力打造普惠金融标杆银行；将加强金融服务适老化改造，丰富养老产品供给，促进健康产业、养老产业、银发经济高质量发展；将深化科技、数据、业务“煲汤式”融合，将金融产品和服务广泛融入数字经济，同时以最高标准加强数据安全保护。

“拟将‘五篇大文章’作为战略重点，全方位加大资源投入，提升金融服务的适配性，当好服务实体经济的主力军。”中国银行董事长葛海蛟表示，科技金融努力做到点面结合；绿色金融既加大对清洁能源等新兴行业的支持，也不忽视传统能源清洁高效利用的金融需求；普惠金融加速推进数字技术应用，加力服务“专精特新”、外汇外贸、“三农”等重点客群；养老金融全面布局养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大领域；数字金融积极运用先进技术工具，促进金融服务与数字化生产、生活方式的无缝对接等。

21世纪经济报道记者注意到，中央金融工作会议召开以来，部分银行则围绕“五篇大文章”对相关金融服务的方式和能力进行了升级：12月7日，建设银行发布“建行惠懂你”4.0，该版本从旅程重塑、体验提升、综合金融、场景生态、客户服务和用户体系六大方面变革；12月12日，浙商银行启新科创企业全图景服务方案，聚焦企业初创、取得订单、引入创投等10大场景，配套推出16大科技系列金融产品；12月15日，民生银行对小微金融服务围绕数字化时代下“场景、信用、线上、数智”四个方面进行升级……

“提升科技金融质效，助力加快新质生产力发展和现代化产业体系建设。健全绿色金融体系，支持打造绿色低碳发展高地。加强普惠金融服务，提升民营小微企业和新市民金融服务水平，促进社会综合融资成本稳中有降。加快养老金融发展，着力补齐第三支柱养老短板，加大对健康产业、银发经济的支持力度。促进数字金融发展，助力数字经济和实体经济融合发展，加强数据安全管理。”这是国家金融监管总局就如何做好“五篇大文章”做出的最新思考。