专访人行肇庆市分行黄桂良：制造业中长期贷款余额同比增长27.2%，金融加速推动肇庆经济高质量发展

南方财经全媒体记者刘琛   肇庆报道

建设珠三角核心区西部增长极和粤港澳大湾区现代新都市，是肇庆深度聚焦的“两个定位”。

2023年，肇庆以强化实施制造业当家“十项行动”建设更具竞争力的粤港澳大湾区西部制造新城，推进新型工业化再上新水平；以头号工程的力度深入推进“百县千镇万村高质量发展工程”（以下简称：“百千万工程”），各县争相进位，百镇破茧蝶变，千村振兴共富。

赋能制造业当家，金融如何再发力？支持“百千万工程”，金融资源要如何向县村镇下沉？近日，中国人民银行肇庆市分行党委书记、行长黄桂良在接受南方财经全媒体记者专访时表示，近年来，在人民银行广东省分行的大力支持指导下，人民银行肇庆市分行围绕制造业当家和“百千万工程”领域多元化融资需求，按照市场化、可持续原则，积极创新融资模式，为制造业高质量发展提供精准有力的金融支撑；同时统筹金融资源“三下沉”，为“百千万工程”注入强有力金融活水。

中国人民银行肇庆市分行党委书记、行长黄桂良（受访者提供）

制造业中长期贷款余额同比增长27.2%

南方财经：立足“制造业当家”，人民银行肇庆市分行做了哪些工作？取得了怎样的成效？

黄桂良：2023年，人民银行肇庆市分行出台《肇庆市金融助力制造业当家服务高质量发展“七项行动”方案》，围绕制造业企业在资金周转、绿色转型、科技创新、稳岗扩岗等环节的融资需求，积极创新融资模式，为肇庆市制造业高质量发展提供精准有力的金融支撑。截至2023年末，肇庆市制造业中长期贷款余额254.4亿元，同比增长27.2%。

为助力制造业企业加快资金周转、降低融资成本、缓解账款拖欠，2023年4月，人民银行肇庆市分行会同有关部门创新推出再贴现政策助力制造业当家“四专”机制，包括创设制造业重点领域专项再贴现额度、建立专项“名录库”、推出专属票据融资产品、开展票据融资“首贴户”拓展专项行动，实现货币政策工具运用、融资产品创新和银企高效对接有机融合。2023年，全市共拓展741户票据融资“首贴户”，“首贴”金额9.6亿元，加权平均利率为1.51%，其中“科创贴”“云碳贴”共办理首贴业务5亿元。

为支持制造业企业加快绿色转型，人民银行肇庆市分行于2022年8月联合肇庆高新区管委会设计开发了工业企业碳账户的数据计算模型，并在高新区试点上线广东省内首个“数智化”碳账户平台，选取企业税收、主营业务收入、利润、社保四个维度指标，综合核算企业碳账户得分，并进行深绿、浅绿、黄色、红色等级贴标管理。在此基础上，指导11家试点银行根据企业碳账户评级，创新推出“云碳贷”“云碳担”等系列产品，将企业碳信用评级与贷款额度、利率挂钩。2023年5月，人民银行肇庆市分行进一步联合肇庆市工信局等7部门出台《关于构建肇庆市“碳账户+”金融服务体系的指导意见》，通过实施“碳账户+”数据强基、平台赋能、金融创新三大工程，深入开展碳金融助力制造业绿色转型升级行动。截至目前，肇庆市银行机构累计向112家企业发放“云碳贷”23.9亿元，贷款利率平均优惠40个BP，年均节约利息1177万元。

为积极响应国家就业优先战略，2023年5月以来，人民银行肇庆市分行正式启动金融助企稳岗扩岗专项行动，创新推出“肇岗贷”融资模式，鼓励金融机构将企业用工状况作为授信重要依据，重点支持用工人数不少于10人且最近6个月用工人数没有减少、足额支付职工工资和缴纳社保费用的小微市场主体，进一步满足企业稳岗扩岗融资需求。截至2023年末，肇庆市银行机构累计发放“肇岗贷”金额31.2亿元，助力609个小微经营主体稳住就业岗位4.4万个。

南方财经：新型储能产业是广东省致力打造的战略性支柱产业。人民银行肇庆市分行如何引导金融力量支持肇庆抢抓产业战略风口？

黄桂良：为支持肇庆抢抓产业战略风口，人民银行肇庆市分行积极通过搭建平台、组织对接、创新产品，为肇庆市新型储能产业高质量发展注入金融动力。

新型储能这类绿色产业，节能降碳的效益如何？金融机构虽然关心这一问题却苦于没有鲜活的动态数据支撑。为解决这一痛点，人民银行肇庆市分行通过碳账户平台，指导银行机构发放“云碳贷”等绿色金融产品，为新型储能企业提供高额度、低利率的资金支持。除了平台支持外，人民银行肇庆市分行还与肇庆市工信局建立了新型储能产业的信息共享机制，将企业名录动态分享到肇庆银行机构，组织银行现场走访对接，“一企一策”提供金融服务方案。

截至2023年末，肇庆市银行机构累计为新型储能企业提供授信150亿元，贷款余额51亿元，同比增长29.3%，较肇庆市企业贷款增速高18.3个百分点，且加权平均利率低至3.7%，比同期企业贷款低30个BP。

探索科创融资新模式 

南方财经：在服务科技创新方面，人民银行肇庆市分行做了哪些探索和创新？

黄桂良：人民银行肇庆市分行加强横向联动，统筹金融资源，积极探索科创融资新模式，全力做好科技金融这篇“大文章”，为科技型企业提供了有力有效的金融支持。

率先推出专利许可收益权质押融资机制，推动专利成果转化运用。为有效破解知识产权质押融资面临的价值评估难问题，人民银行肇庆市分行会同肇庆市市场监督管理局（知识产权局）等部门，在广东省内率先推出以“三机制”为主要内容的专利许可收益权质押融资模式，其中，授信评估机制是指银行根据贷款客户专利实施许可合同约定的未来收益为授信额度重要依据，从而充分彰显专利权内在经济价值；许可备案机制是指专利实施许可合同须在国家知识产权局进行备案，确保专利许可真实的交易背景；质押登记机制是指贷款质押合同须在人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理应收账款融资质押登记，确保贷款银行优先受偿。该模式将科技型企业知识产权“软实力”转变成获得银行信贷资金的“硬支撑”，有效提升创新主体知识产权转化能力和运用效益，走出了一条破解科技型企业融资难问题的新路子，并于2023年6月成功落地广东首笔专利许可收益权质押融资1000万元。

率先推出“创新积分贷”，推动“科技—产业—金融”良性循环。2023年，人民银行肇庆市分行联合肇庆市科学技术局、肇庆高新区管委会，依托肇庆高新区的科技部火炬中心企业创新积分制试点，在广东省内率先推出以“两评价一名录”为主要内容的“创新积分贷”，将企业创新能力转化为获得融资的能力，精准助力专利产业化。其中，“两评价”包括企业创新积分评价机制和银行创新积分授信评价机制，“一名录”是指对建立参加创新积分评价的科技型企业名录库。

目前，肇庆市内多家银行相继推出了“创新积分贷”专属产品，实现贷款额度、利率与企业创新积分挂钩。如针对初创期、成长期、成熟期科技型企业，肇庆邮储银行根据创新积分最高按1.05、1.1、1.15系数分别上调贷款额度，四会农商银行按创新积分最高的40%、50%、70%分别测算贷款利率下调基点。截至2023年末， “创新积分贷”为61家科技型企业增信4.6亿元，贷款加权平均利率优惠26个BP。

开展知识产权质押融资入园惠企专项行动，拓展知识产权质押融资“增量扩面”。人民银行肇庆市分行制定并实施《肇庆市提升知识产权质押融资力度工作方案》，建立起多部门横向联动的知识产权质押融资工作新机制。为加大知识产权质押融资政策产品宣传推广力度，人民银行肇庆市分行联合有关部门相继发布首批科技型小微企业白名单（216家）、知识产权质押融资企业白名单（502家），并充分发挥肇庆市地理标志数量较多的优势，将地理标志用标企业纳入质押融资白名单，在此基础上开展近64场知识产权质押融资入园惠企政策宣讲会，走进企业提供“主办行+首办户”全程指导服务。2023年以来，全市办理知识产权质押融资业务的企业超100家，比2022年增加70多家。

为建立正向激励机制，提高银企融资积极性，肇庆市制定出台了《肇庆市知识产权质押融资风险补偿管理办法》，设立800万元知识产权质押融资风险补偿金。2023年肇庆市知识产权质押融资金额达到91.2亿元，同比大幅增长近两倍。

涉农贷款余额同比增长18.6%

南方财经：当前，肇庆市正全面推进“百县千镇万村高质量发展工程”，人民银行肇庆市分行如何引导金融资源支持“百千万工程”？

黄桂良：一是统筹金融资源“三下沉”，加大金融支持力度。强化激励引导，推动金融资金下沉。2023年，累计办理支农支小再贷款36.3亿元，发放普惠小微贷款支持工具激励资金4121.4万元，推动怀集县、封开县等地运用乡村振兴驻镇帮镇扶村等财政资金设立乡村振兴贷款贴息、补偿基金，引导推动金融资源向县镇村倾斜。创设专营机构，推动金融组织下沉。指导肇庆邮储银行设立全国首家乡村振兴特色支行、广东首家“富县强镇兴村”金融服务基地、广东首家新市民金融服务中心，指导肇庆工行设立广东首家县级“绿色支行”，为农村经济主体提供更加专业、高效的金融服务。做好“融资+融智”，推动金融人才下沉。引导肇庆市各法人农商行向行政村派驻金融特派员1755人次，农行肇庆市分行派出88名金融助理，推动金融干部人才帮镇、扶村、富民，充分发挥金融干部人才的桥梁纽带作用。

二是创新融资模式“三聚焦”，拓宽金融支持广度。创新综合开发模式，助力城乡基础设施建设。推动农发行肇庆分行成功落地广东首个政策性金融支持生态环境导向开发模式（EOD模式）项目，为涉及城乡供水保障、污水治理、农文旅融合、碳汇开发、光伏等5个领域子项目提供一揽子政策性金融服务，首批授信金额7亿元。拓宽融资抵质押物范畴，助力乡村产业振兴。强化银保合作，创新“银行+保险”合作模式，指导四会农商银行成功向使用“保险云鱼塘”系统的水产养殖户发放全国首批“中征云链贷”。指导农行肇庆市分行根据农村集体经济组织未来合作协议收益，在省内率先推出“兴村贷”，进一步发挥农村集体经济组织联农带农、强镇兴村的重要作用。在落地广东首笔生猪活体抵押贷款的基础上，推动实现猪、牛、羊、鸡等活体抵押贷款“全覆盖”。探索农户“碳账户”，助力绿美乡村建设。围绕农村人居环境整治目标，在鼎湖区、四会市、广宁县等地探索农户“碳账户”，并基于农户“碳积分”推出“美丽乡村贷”等专属融资产品，贷款金额达到2335万元。

三是优化金融服务“三融合”，提高金融支持速度。人民银行肇庆市分行按照推动普惠金融更科技、科技金融更普惠的目标，促进农村信用培育、便民金融服务和金融科技创新“三融合”，着力提升农村金融服务的可获得性和便利度。积极探索“整村授信+行业授信”“整村授信+供应链授信”“整村授信+信用联盟”等“整村授信+”的多元应用体系，在此过程中指导建成广东省首个一站式金融纠纷调解中心、全省首个乡村金融纠纷调解站、广东省首批标准化乡村国债服务站，支持地方法人农商银行推进“农村金融（普惠）户户通”工程，构建起“村村通政务＋户户通金融+人人讲信用”新格局。肇庆市“整村授信+”多元应用体系近期入选2023年广东省委深改委发布的20个发展新型农村集体经济典型案例。2023年，肇庆金融机构共对177条信用村整村授信72.2亿元，帮助7.4万户涉农主体获得融资50.1亿元。截至2023年末，肇庆涉农贷款余额1006.3亿元，同比增长18.6%。