大都会人寿2023年个险理赔年报:80后90后重疾年龄年轻化趋势凸显

最保险郑嘉意 2024-01-24 14:46

南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

全年理赔总额9.7亿元,平均每24小时即赔付266.1万元,从收到申请到成功赔款平均只需1.57天……近日,中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”)发布了2023年个险理赔年报。

值得注意的是,根据该份年报,重疾罹患年龄有日渐年轻化的趋势,其中女性重疾发病的年轻化趋势更加明显。目前,其男性客户罹患重疾的平均年龄为44.8岁,女性客户则为43岁。提早未雨绸缪,足额进行重疾保障准备,开启养生健康的生活方式,正在成为80后、90后不得不正视的现实问题。 

平均每24小时赔付266.1万元

2023年大都会人寿赔付总金额9.7亿元,平均每24小时即赔付266.1万元。这两项指标均同比2022年增长约10%。在各类赔付案件中,赔付金额占比最高的仍然是重疾案件,达68.7%。

不过,重大疾病并非不可医治,也并不可怕。

据统计,2023年,大都会人寿重疾客户人均赔付金额达23.7万元。当年,重疾赔付件数4,875件,赔付总金额共计6.7亿元。

值得注意的是,重疾罹患年龄有日渐年轻化的趋势。其中,女性重疾发病的年轻化趋势更加明显。据大都会人寿的客户理赔数据分析,女性客户重疾高发年龄段为35岁至44岁。其中,女性客户罹患重疾的平均年龄43岁。而2022年这一数值为42.7岁。与此同时,男性重疾高发年龄为40至44岁。男性客户罹患重疾的平均年龄为44.8岁,而2022年该数值为45.7岁。

此外,男性重疾赔付的患病率前五名的疾病由高至低依次为心肌梗死、甲状腺癌、肺癌、肠癌、肝癌,心肌梗死已成为男性第一大健康杀手。女性重疾赔付的患病率前五名的疾病由高至低依次为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫/宫颈癌、肠癌。

2023年度大都会人寿理赔年报还显示,罹患轻症疾病客户的平均年龄为39.4岁。

对此,大都会人寿方面表示,已提醒已步入中年的80后、90后们,需注意健康饮食,平衡作息,合理调剂来自生活、工作的压力,同时积极关注自身各项健康指标的变化。

 医疗费用超5万元时客户平均自担1.1%

过去一年里,大都会人寿个险理赔总件数达4.8万件。其中,医疗案件仍是客户理赔最多的案件类型,达78.9%。

高昂的医疗费用,是不少人“谈疾色变”的主因。而这也是保险为客户提供保障的重要落脚点之一。2023年大都会人寿“都会天使”医疗保险共赔付23,579件,赔付金额总计达1.2亿元。

值得一提的是,大都会人寿对2023年赔付金额超5万元的“都会天使”医疗保险理赔案件进行分析发现,这些案件涉及客户的住院医疗费用总体保障度达到了98.9%。这也意味着,在发生超过5万元的医疗费用时,客户平均只需自担1.1%的费用。“这一数据仅代表该部分理赔案件的平均水平。个案受不同政策、不同费用构成等因素影响,可能会与此结果存在差异。但这一发现也与业内实际情况相一致,即医疗保险在个人住院医疗费用方面可以给客户提供坚实的支持。”业内人士解释说。

在一些重症急症面前,有些特殊治疗手段虽然有效,但价格高昂,且只能病人自付。对此,大都会人寿发挥保障本色,让客户以更低的花费,得到及时救治。据统计,2023年,大都会人寿共赔付质子重离子治疗客户案例5例,医疗费用143.7万元;赔付恶性肿瘤靶向药疗法客户案例1,671例,医疗费用总计1,713.7万元。

从收到申请到支付平均1.57天

2023年,大都会人寿的理赔处理时效持续提升,理赔流程更为简便,旨在让客户的保险更具价值。

具体来看,当年,大都会人寿客户获赔率为99.4%,继续维持高位。同时,公司的总体理赔时效为1.57天。也就是说,在大都会人寿,从收到一份理赔申请至成功支付理赔款,平均仅需1.57个自然日。这一数值比2022年的1.63天又提速约3.6%。

此外,大都会人寿数字化服务的进一步应用,也让客户的理赔体验更为简便。全年有95%的客户通过微信等数字化手段进行理赔。这一使用比例较2022年的93.4%有进一步上升。与此同时,公司在线免原件率达81.9% ——在2022年,无需发票原件即获理赔的客户占比数还是79.9%。

(作者:郑嘉意 编辑:李玉敏)