佛山市工商联建言：加强探索投贷联动、供应链金融等创新，破解中小企业融资难融资贵难题｜2024佛山两会

南方财经全媒体记者高慧超 实习生区妍 麻馨玥  佛山报道

在全球经济下行压力加大的当下，中小企业生存需要面对更多困难与挑战，其发展经营也成为了不少政协委员关心的议题。

1月26日，佛山市政协十三届三次会议开幕。南方财经全媒体记者获悉，佛山市工商联向佛山市政协十三届三次会议提交了一份名为《当前中小企业融资方面的堵点及有关建议》的提案，聚焦佛山中小企业融资方面的难点堵点，为加快金融赋能、推动佛山制造高质量发展建言献策。

《建议》提出，目前中小企业融资渠道狭窄且单一，相比企业自筹、向关系人借贷等内源融资，外源融资尤其是向银行贷款依然是企业最主要资金来源。中小企业在贷款时倾向于中长期贷款，而银行倾向于提供短期贷款，存在“借短用长”的矛盾。同时，正规融资渠道的狭窄和阻塞使许多中小企业为求发展不得不从民间高利借贷。

此外，银行对中小企业的贷款多采取抵押或担保方式，而中小企业因缺乏传统抵质押物、缺乏有效担保而无法贷款的情况很普遍，市工商联2023年4月份抽样调查发现，企业普遍缺乏抵质押品，可抵质押物低于1000万元以下的企业占比超过50%。同时，“短贷长用”的结果，推高了中小企的利息支出和相关筹资费用。

且由于目前信用市场透明度低，缺乏有效的信息共享机制，信用良好、风险较低的市场主体未能被有效甄别、筛选出来，只有不足20%的市场主体在银行有贷款，多数企业对金融政策和融资业务了解程度不足，不了解如何在银行融资，也不清楚政府出台的金融扶持政策。而且大多数企业缺乏征信记录，银行难以评价其信用情况，缺乏有效的渠道获得企业社保、公积金、水电气等信息，难以识别企业是否实际经营、是否具有贷款资质等。

《提案》建言，金融机构在信贷规模、比例等指标上要向民营企业倾斜，加快健全尽职免责和容错纠错机制，解决“不敢贷”问题，保障对民营企业贷款业务有更高的风险容忍度。可以探索以投贷联动、“后端分成”等方式，在不影响民营企业融资可得性和成本基础上，分享民营企业高速增长带来的高收益。

佛山要加强“银政会企”合作，金融机构可以充分利用中央和地方政府出台的一系列风险补偿、贷款贴息、政策性担保等扶持政策，以“银政合作”方式加大对民营企业的支持；联合政府性融资担保机构，提高首贷与信用贷客户服务的广度和深度；可以发挥商协会桥梁纽带作用，有效连接企业和金融机构，促进银企精准高效对接，提升服务企业效能。

此外，金融机构还要积极创新金融产品。比如金融机构可以针对科技型企业提供知识产权开发相关的产品，针对产业链的中小企业提供供应链金融产品，更多挖掘民营企业经营中呈现的信用信息而非更多依靠抵押、担保。还可以利用企业经营大数据挖掘出民营企业的真实融资需求，进一步完善信贷风险评估机制，针对民营企业的特点和行业特征，细分首贷与信用贷客户群体，强化产品场景创新，提升信贷服务精准度。