兴业银行苏州分行做深做透“五篇大文章”

中央金融工作会议强调，要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融服务高质量发展指明了方向。兴业银行苏州分行在总行党委的领导下，切实将思想和行动统一到党中央的决策部署上来，深刻领会做好金融五篇大文章的精髓要义，勇担金融发展新使命，挺进苏州发展主战场，争当区域金融主力军，胸怀“国之大者”，扎实做好“五篇大文章”，以高质量金融服务推动苏州经济高质量发展。

发挥科技金融优势

培育科创企业新动能

科技创新既是苏州这个制造业大市产业结构升级的“牛鼻子”，也是苏州实现高质量发展的必由之路。立足苏州这座“创新之城”，兴业银行苏州分行不断加快布局科创金融新赛道，持续加大科技金融服务力度，激荡金融活水，浇灌科创生态。

以高站位推动，统筹协调跑出加速度。兴业银行苏州分行着重夯实政策制度、体制机制、组织架构等基础性工作，着力搭建“科技金融”工作领导小组和业务工作专班，由行领导牵头，公司金融、风险管理、信息科技、私人银行等相关管理部门主要负责人作为成员，选聘经营机构科创金融客户经理及团队负责人，制定全谱系的科创企业全生命周期产品手册及科创客户经理考核制度，优化科创企业利率定价机制，提升科技金融服务的主动性和专业性。

以新体系服务，创新引领打造差异化。兴业银行苏州分行牢牢抓住总行“技术流”评价体系试点分行的契机，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业科技能力“第四张报表”，围绕知识产权、科研团队、科技资质、科技创新成果等维度进行量化评估，将“技术流”精准转化为“资金流”。目前，兴业银行苏州分行已实现从“技术流1.0”全行首批试点到“技术流4.0”全行首家试点的迭代赋能，有效解决“主动授信、批量获客、场景获客、数字风控”等问题，2023年分行“技术流”全年投放金额138.41亿元，成功入围苏州工业园区“一行一品”特色项目，获得《十大科技金融创新产品》奖项。

擦亮绿色金融底色

打造绿色发展新范本

党的二十大报告强调，绿色环保是中国经济新的增长引擎之一。做好绿色金融大文章，是金融业助力经济高质量发展的重要举措。近年来，兴业银行苏州分行积极践行绿色发展理念，抓牢“双碳”蕴藏机遇，坚持创新驱动，持续擦亮绿色银行品牌。

在总行框架引领下，兴业银行苏州分行立足资源禀赋，积极贯彻落实争当“当地绿色金融领头羊”的要求，致力于探索“降碳、减污、扩绿、碳金融”的专业产品体系及一系列具有市场影响力的绿色金融创新产品服务，服务于苏州地区传统产业绿色低碳改造和绿色低碳产业发展。如兴业银行苏州分行支持了苏州辖内一集团下属再生纤维项目7.5亿元，该项目可“变废为宝”将废旧塑料瓶转变为再生纤维，实现资源循环再利用。

同时，以绿色信贷业务为基础，兴业银行苏州分行持续践行“非金融服务带动金融服务”，做好客户ESG创造者。2023年，分行联合集团子公司为苏州辖内一家上市公司提供可持续发展金融服务方案，搭建ESG管理架构，出具ESG报告并在此基础上为企业提供管理提升建议。在企业ESG报告披露后，该企业万得ESG评级从BB提升至BBB，行业排名大幅提升。在此基础上，分行将客户的ESG战略表现作为定价及审批依据之一，针对ESG表现良好且有提升的企业，在综合考量其他风险因素后，将企业融资成本与ESG管理表现相关联，在降低企业融资成本的同时，激励企业提升ESG管理表现。通过非金融服务带动金融服务，进一步丰富绿色金融的内涵。

截至2023年末，分行绿色融资余额426.77亿元，其中绿色贷款余额244.92亿元，较年初增长36%，各项绿色金融指标在苏州同类行中保持领先。兴业银行苏州分行将积极贯彻新发展理念，助力“双碳”目标，服务高质量发展，探索出一条“寓义于利、由绿到金”的绿色金融发展之路，塑造商业银行服务绿色发展的典型范本。

践行普惠金融初心

激发实体经济新活力

个体工商户、小微企业是经济运行的“毛细血管”，是社会就业的“蓄水池”，更是激活市场经济的“一池春水”。针对其生命周期短、抗风险能力弱等先天“劣势”，兴业银行苏州分行持续优化普惠金融“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效发展机制，相继出台相关尽职免责实施细则，设立小企业专职审查审批团队，持续加大民营小微企业信贷投放力度，缓解民营小微企业“融资难、融资贵”难题。截至2023年末，分行普惠金融贷款余额83亿元，较年初新增17.86亿元，增速连续三年保持25%以上。

针对小微企业“贷款金额小、客群分散、工作量大”等难题，兴业银行苏州分行基于大数据和新技术应用，充分运用“兴业普惠”线上平台，实现传统线下人工作业向线上转变，推出“兴速贷”系列产品，覆盖信用、担保、抵押、供应链等不同业务方式的10余种线上产品。上线兴速贷（无还本续贷专属），简化续贷流程，解决企业资金周转难题；通过兴速贷（税贷专属），为缺乏有效抵押物但纳税较好的企业提供资金支持；以小微企业科创能力、信用状况为主导，推出“兴速贷（优质科创企业专属）”产品，具有纯信用、可循环、利率低等优势，贷款额度最高可达1000万元。

立足苏州特色，兴业银行苏州分行将普惠金融与乡村振兴战略紧密结合，把握农村产业发展新动态，推动乡村经济繁荣发展。围绕大闸蟹产业上下游需求，分行创设蟹企、蟹农专属贷款产品，已为蟹企、蟹农、经销商户400余户提供金融服务，发放大闸蟹产业相关贷款1.6亿元，为大闸蟹市场内120户商户提供收单服务，以高质量普惠金融服务推动大闸蟹成为“富民蟹”。

深化养老金融布局

探索养老服务新模式

作为国内养老金融先行者，兴业银行从2012年推出国内首个养老金融服务方案“安愉人生”开始，数年深耕养老金融业务，历经品牌初建与升级，已搭建起以“养老保障、薪酬规划、增值权益、活动平台”为支撑的“安愉人生”一站式的养老金融服务体系。

作为首批获得个人养老金办理资格的商业银行，兴业银行个人养老金账户功能服务已全面开启，并在手机银行开辟了养老金融专区，规划养老金融方案、设置养老活动、提供养老服务等，为个人养老金客户引入约150款专属产品，实现了对投资品类的全覆盖。兴业银行苏州分行全力推进第三支柱业务创新发展，进一步为老年客户提供“金融+生活”服务支持，加快实现从“账户”到“产品”，再到“规划”和“服务”的全方位配置落地。截至2023年末，分行个人养老金资金账户已突破10万户，累计缴费2400万元。

近年来，兴业银行苏州分行积极响应江苏银行业适老网点创建工作，践行“六个一”承诺，打造适老化特色服务网点，辖内营业部、昆山支行、盛泽支行、姑苏支行及高铁新城支行等机构先后创评“江苏银行业文明规范服务适老网点”。此外，分行与苏州市公安局反通信网络诈骗中心共建反诈教育基地，立足阵地宣传，主动向老年客户普及金融知识，强化线上宣传，提高宣教受众面和影响力，有效解决金融服务中老年消费者面临的信息孤岛、数字鸿沟和诈骗问题，获得各界好评。

迎上数字金融浪潮

融入数字经济新时代

当今，数字经济加速发展，成为拉动经济增长的新动力。做好数字金融大文章，是金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径。兴业银行苏州分行秉持创新发展的经营理念，将数字技术应用于金融创新的方方面面。2023年，兴业银行苏州分行勇挑试点重担争做先行先试排头兵，以改革试点牵引机制创新、带动产业集聚，各部门及机构密切配合，共同探索数字人民币场景应用并获得多项突破与领先。立足消费支付，落地多个全行及地方首创场景；聚焦功能输出，实现苏州属地六家农商行2.5层数币合作签约“全覆盖”；持续加强对供应链金融、智能合约等方面的探索力度，获得当地政府的高度认可，荣获“2023苏州工业园区数币创新场景”奖。

兴业银行苏州分行将持续秉持科学创新、数字赋能的原则，不断探索数字人民币创新应用，打造数币“朋友圈”，全方位支撑数字人民币创新场景落地，加速社会产业数字化进程，以高质量数字金融服务持续推动苏州数字经济建设。

胸怀“国之大者”，兴业银行苏州分行使命在肩，将持续践行金融工作的政治性、人民性，积极发挥服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，牢牢守住风险底线，不断提升专业优势，持续强化使命担当，做深做透“五篇大文章”，为加快建设金融强国积极贡献兴业力量。