金融315丨金融消费防骗防误导，这份锦囊妙计请收好！

南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道

“你没被骗过，只因为你还没遇到适合你的骗局”。这是多少深信自己足够警惕的受害者被骗之后的灵魂感悟。

简单而朴实的道理，说出来或许会让人觉得简单得不值一提，但在骗子的精心包装下，受害者往往被蒙蔽双眼，一步步走向圈套。今年3·15，我们汇总了多家金融机构防范各类诈骗的实用小Tips,为金融消费者敲响警钟。

保护个人信息6招（浦发银行提供）

1、 不随意填写、提供个人信息，不随意参加街头小调查、问卷、抽奖等活动，要警惕提供家庭住址、身份证号等的要求。

2、 阅读APP、小程序等的隐私政策、个人信息处理规则;仔细查看APP获取了哪些授权，对于没有必要的授权及时关闭。

3、 谨慎向APP、小程序提供精准地理位置、剪贴板、通讯录等权限。

4、 长期不用的软件、网站，要注销账号、取消授权。

5、 尽量避免在网络上留下手机号、身份证照片等个人信息;对于涉及个人信息的内容要及时删除痕迹或销毁。

6、 不随意刷脸，人脸信息有极高的可识别性，在公共场所进行人脸识别可能是非必要动作。

警惕征信修复诈骗（上海银行提供）

所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。所谓“征信修复”机构的业务大多是材料造假、伪造证明、恶意投诉、欺骗银行。不仅涉嫌触犯法律更破坏了社会信用体系。任何机构和个人都无权擅自删除、修改征信报告上真实、准确的征信信息。

1、养成良好的消费和还款习惯，树立良好的信用意识。对于日常消费、贷款和各类缴费要主动及时进行查账还款，从根本上杜绝不良记录的产生。

2、如果已经产生征信不良记录，应及时还款终止不良行为，后续注意按时还款、避免逾期，保持良好的信用记录，及时重建自己的信用。 

四步选择适合自己的产品（招银理财提供）

第一步：了解自己的风险承受能力

按照风险评级分类，银行理财产品一般可以分为R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型、以及R5激进型这五个等级，分别对应低风险、中低风险、中风险、中高风险以及高风险。这种分类方法比较方便我们根据自身风险等级来“对号入座”，比如风险承受能力一般、追求稳健收益的投资者，可以选择R1谨慎型和R2稳健型银行理财产品，也可以适当投资R3平衡型理财产品；如果你拥有比较好的风险承受能力，同时又对收益有较高要求，愿意承担一定的风险去追求更高收益，就可以去投资R4进取型和R5激进型理财产品。

第二步：明确自己的投资目标

投资目标指的是投资者希望通过投资实现的目标，是实现资本的稳定增值，还是追求更高的收益？在制定理财目标时需要结合一个具体目标，尽可能地量化，不要眼高手低，最好也不要低估自己。

第三步：研究不同类型的理财产品

了解不同类型的理财产品，是进行选择的基础。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准，力争“混得均匀，混得到位”。

第四步：考虑投资周期

不同的理财产品具有不同的投资周期。开放式产品的流动性最好，投资者可以自主决定什么时候买入卖出；定期开放类产品有一定的投资周期，比如半年、一年或两年等开放一次，投资者可以根据适合自己的理财期限进行选择购买，并在产品约定的开放期进行申赎，其他时间不能申赎；还有封闭式产品，从产品成立到最后到期，都是封闭运作，不可以买卖，“买定离手、开弓没有回头箭”，买了就要持有到期。

六种正确的理财姿势（信银理财提供）

1、 了解自我，方能决策有据，投资有道。

2、 做足功课再购买，明明白白做投资。

3、 心中牢记风险，投资量力而行。

4、 理性对待风险，投资才能长久。

5、 市场变化无常在，定期评估不可少

6、 正确渠道购买理财，不偏信无资质机构。

五招区分真假理财（苏银理财提供）

1、 看理财“三性”：理财三性是指理财产品的收益性、风险性和流动性。根据“不可能三角”理论，任何金融工具和投资策略都不可能同时满足收益性高、风险性低、流动性强三个特点。购买任何金融产品时，我们都要认真了解其收益和风险特征，以及封闭期限和赎回规则。如果发现有“保本保息”、“高收益、低风险且能随时申赎”的“完美”产品，一定要提高警惕。

2、 查机构“资质”：《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》明确，金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。所以，查询金融机构资质也是识别“假理财”的办法之一。可以登录国家金融监督管理总局的官方网址www.cbirc.gov.cn，依次点击“在线服务一许可证信息查询一金融许可证”，输入金融机构名称后查询资质信息。

3、 验产品“编码”：经过监管登记备案的正规理财产品都有唯一的“登记编码”，即全国银行业理财信息登记系统赋予每只银行理财产品的标识码，这是判断产品是否合法合规的重要依据。首先要在产品说明书中找到产品登记编码然后登录中国理财网的官方网址www.chinawealth.com.cn，选“鉴别产品真伪”，输入编码后点击“快速查询”，便可查看理财产品的相关信息。择如果查询不到理财产品，或产品信息与宣传材料不一致，则有可能遇到了虚假理财产品。

4、 核人员“身份”：《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定，理财产品销售机构应当在全国银行业理财信息登记系统登记本机构理财产品销售人员信息并及时更新，确保登记信息真实、准确和完整。在接受相关产品销售宣传的过程中，可以通过中国理财网核验销售人员的身份和资质，避免遇到伪冒人员销售虑假理财产品。

5、 选正规“渠道”：购买理财产品一定要通过银行网点、官方网站和银行APP等正规渠道，不要点击不明链接、下载不明软件，更不要在上面进行购买、转账等交易。

守住钱袋子，远离套路贷（江苏银行上海分行提供）

1、 借款时应选择正规、有资质的金融机构，切勿轻信个人或组织的小额贷款公司，特别是那些声称“无抵押”“无担保”“低利息”“快速放款”的贷款公司，它们往往隐藏着套路贷的风险。

2、 在签订合同前，请务必详细阅读合同内容，确保理解并同意其中的各项条款。切勿签订空白合同，合同要素必须填写完整，并且保留一份合同自行保管，以备不时之需。

3、 如果遭遇“套路贷”行为人的暴力催债，甚至威胁人身安全时，请立即向公安机关报案，寻求法律的保护和帮助。

防范诈骗7条小技巧（渣打银行提供）

1、 不要轻信高收益投资！你图的是收益，骗子图的可是你的本金。对于市面上的“高回报，低风险”的虚假诱导，应当做到不轻信不盲从。

2、 切勿点开不明来源的App下载链接，而应该在金融机构官网查找下载。

3、 在购买理财产品和投资金融项目前，应当仔细查验相关金融产品或服务提供者的金融许可证或经营资格批准文件，防止落入不法分子的陷阱。

4、 日常生活中，尽量保护好自己的身份信息，手机号，家庭地址，不乱扫码，警惕个人信息泄露。

5、 收到陌生快递时，不要随意扫码，提高反诈意识，警惕陌生快递诈骗。

6、 不要轻易点击或者扫描陌生人发来的各种链接或二维码，更不要在陌生APP或链接上进行支付，不要将未确认信息来源的营销信息轻易转发给亲朋好友。

7、 应多对家人做防范宣传，提高老年人反诈意识，遇到情况请及时寻求公安机关帮助。