2023年广东财险罚金超500万，财险“老三家”罚单数占比过半｜湾区金融合规观察

南方财经全媒体记者刘息羽 实习生吴知朋 广州报道

落实金融监管全覆盖，依法将所有金融活动全部纳入监管，保险行业成为关注焦点。

南方财经全媒体记者根据公开信息统计发现，2023年国家金融监督管理总局广东监管局对广东保险业（不含深圳）共开出76张罚单，涉及61家公司，总额达923.11万元。

南方财经全媒体记者梳理发现，在处罚金额方面，财险公司依然处于首位，累计被处罚达547.9万元，占比约六成。

其中，中国人民财产保险股份有限公司汕头市潮南支公司、中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司棉城营业部及相关人员的最高罚单合计70万元，是2023年内被罚金额最大的财险机构。令人关注的是，该笔罚单被处罚的原因是“虚列会议费；虚构保险中介业务”，机构及个人分别被处罚55万元和15万元。

追责个人也成为监管常态。在财险领域，有22张罚单同时对机构和个人进行罚款，14张罚单在处罚事由中直接提到个人的管理、经办或直接责任，个人罚款总额达117.8万元，占比超两成。

“老三家”罚单数占比过半

2023年广东保险业罚单中，寿险、财产险数量占比超80%，是其中的主要受监管领域。其中，寿险领域涉35张罚单，总额212.11万元；财产险涉28张罚单，与寿险领域基本持平，但罚金总额达547.9万元，超寿险罚单金额两倍有余。

在被处罚的财险公司中，财险行业“老三家”人保财险、平安财险、太保财险仍榜上有名，三家机构罚单数量达15张，占比超一半。其中，人保财险和平安财险的合规性问题较为突出，各收到6张罚单，罚单数在财险业内排名第一。

从罚金规模看，人保财险以总罚金161.5万元位居榜首，太保财险以128万元的总罚金位居第二。

2023年内最大一笔罚单也出现在财产险领域。据汕金罚决字〔2023〕2号，中国人民财产保险股份有限公司汕头市潮南支公司、中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司棉城营业部因“虚列会议费；虚构保险中介业务”的案由，机构及个人分别被处罚55万元和15万元，合计罚款70万元。

而涉及罚款总金额在20万元以下的罚单数量最多，为16张，在罚单数量中占比约57%；20万至50万元以下、50万元及以上的罚单数量分别为8张、3张。

在处罚原因方面，南方财经全媒体记者统计发现，因“虚假理赔”、“虚构业务”、“虚列劳务费”等费用管理事由被监管机构处罚屡见不鲜，并为该财险领域内占比最大的处罚事由，相关罚单数额达261.3万元。

此外，在监管机构公布的处罚信息中，细化到当事个人的问责值得留意。在财险领域，有22张罚单同时对机构和个人进行罚款，14张罚单在处罚事由中直接提到个人的管理、经办或直接责任，个人罚款总额达117.8万元，占比超两成。

据汕金罚决字〔2023〕1号，中国平安财产保险股份有限公司汕尾中心支公司和时任总经理谢二桂，因“给予投保人、被保险人或受益人保险合同约定以外的利益”，个人被处罚款8万元。

清远、佛山地区财险机构处罚较多

纵观2023年广东保险业处罚数据，广东财险业严监管态势仍在持续，尤其是对财险业基层机构的处罚力度在不断加大。

据南方财经全媒体记者统计，2023年广东财产险罚单共涉及6家分公司、13家中心支公司、4家支公司。其中，分公司涉及总罚金137.5万元，中心支公司涉及总罚金313.2万元，支公司涉及总罚金96.8万元。

以太保财险为例，据清金罚决字〔2023〕9号，中国太平洋财产保险股份有限公司清远中心支公司及相关当事人因“未按照规定使用经备案的保险条款，未如实记录保险业务事项，理赔不及时，虚列协保费用”等被合计罚款55万元，其中个人罚款达10万元。

在罚单地域分布上，2023年广东财产险罚单数量前二的城市分别为清远、佛山，分别为8、6张。其中，清远地区的财险机构罚单总额达78.7万元，单张罚单最高为55万元；佛山地区的财险机构罚金总额达82.7万元，单张罚单最高为37万元。值得注意的是，该罚单主要涉及汽车金融业务。

据佛银保监罚决字〔2023〕2号，中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司因汽车金融业务数据不真实，相关当事人和机构被处罚37万元。

事实上，在防范化解重大风险的基调下，加强保险业金融监管，遏制违法违规行为正不断落实。

2024年国家金融监督管理总局广东监管局工作会议提到，要坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性区域性金融风险的底线，努力探索走中国特色金融发展之路的广东实践。在强监管严监管上，要聚焦“关键事”、“关键人”、“关键行为”，严格执法，敢于亮剑，该查的要查、该罚的要罚、该整改的要整改、该追责的要追责，做到一贯到底、一严到底、一查到底。