直击业绩发布会｜青岛银行2023业绩发布会：净息差逆势上升，不良贷款率下降

21世纪经济报道 记者杨希，实习生林秋彤 北京报道

4月11日，青岛银行召开2023年度业绩发布会，董事长景在伦、行长吴显明、副行长陈霜、副行长刘鹏、副行长张猛等高管出席会议。吴显明表示，2023年是青岛银行推动高质量发展的起步之年，青岛银行全面推进新三年战略规划落地执行。

据青岛银行业绩报告，2023年银行总资产突破六千亿元，管理总资产突破八千亿元，贷款总额突破三千亿元，总资产、存款总额、贷款总额分别增长14.80％、13.10％和11.55％。全年实现营业收入124.72亿元，同比增长7.11％，实现归母净利润 35.49 亿元，同比增长 15.11％。净息差比上年提高0.07个百分点。

吴显明还表示，2024年是青岛银行新三年规划承前启后的攻坚之年，银行将按照“深化战略、强化特色、优化机制、细化管理”的经营指导思想，围绕“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的战略目标，延续良好发展态势，深入推进持续高质量发展。

净息差1.83％逆势上升

青岛银行年报显示，2023年该行净利息收益率（净息差）为1.83％，较上年提升了0.07个百分点；生息资产平均余额5075.31亿元，较上年增长8.07％；净利差1.85％，与上年持平。

管理层表示，在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，一方面，青岛银行通过调整生息资产和计息负债结构，提高贷款和投资平均余额占比，减少应付债券平均余额占比；另一方面，严控存款和应付债券成本率，降低计息负债成本率，从而对冲了资产收益率下行、存款规模增长的影响，实现净息差的提高。

“我行积极优化支付结构，不断加大高收益资产的投放，同时积极压降高成本负债，提升贷款的占比，生息资产平均收益率4.17%，较上年下降5个bp。”青岛银行计划财务部总经理李振国表示，“我行还通过优化负债结构，加大存款的吸收力度，提升存款的占比，整体计息负债付息率下降 5 个bp，最终保持了净利差1.85%，取得了逆势同比持平的好成绩。”

吴显明表示，近年来，青岛银行持续优化资产负债及收入结构，业务结构调整成效明显。

在资产端，该行加大普惠、绿色等重点领域贷款投放；负债端，压降高成本负债，重点发展核心存款，多渠道获客助力零售存款占比提升 5.65 个百分点，计息负债平均成本率下降，资产负债实现协调稳健增长。在收入端，轻资本收入逐渐做大，中收规模及占比持续提升。

年报数据显示，2023年青岛银行利息支出118.58亿元，比上年增加3.16亿元，增长 2.74%。非利息净收入31.90亿元，比上年减少1.65亿元，下降4.93%，主要是手续费及佣金净收入增长，但其他非利息净收入减少所致。具体来看，该行其他非利息净收入16.04亿元，比上年减少3.07亿元，下降16.06%。

不良贷款率下降

去年，青岛银行资产规模增长较为迅速。年报数据显示，截至2023年末，该行资产总额6,079.85亿元，比上年末增长14.80%。青岛银行表示，该行稳步扩大资产规模，贷款和金融投资增长，并根据资金配置等需要，适度增加存放央行、拆出资金和买入返售金融资产。

在资产质量方面，截至2023年末，该行不良贷款率 1.18%，较年初下降 0.03 个百分点；关注贷款率 0.54%，较年初下降0.28 个百分点；拨备覆盖率 225.96%，较年初提升 6.19 个百分点。

管理层表示，资产质量持续向好，主要源自于五方面的措施：一是推进全面风险管理，成立全面风险管理委员会，建立常态化全面风险监测机制。二是加强信用风险管理，制定集群业务停复牌风险检视机制。三是强化贷后风险预警和排查，开展业务重检及动态风险监测。四是建立大额风险资产清收考核责任制，存量不良资产的清收和化解得到有效提升。五是实行总行统一不良问责机制。

具体来看，2023年年报显示，青岛银行加强对普惠、民生保障、制造业等领域的信贷支持，公司贷款实现较快增长。截至2023年末，制造业贷款和垫款占比9.27％，批发和零售业占比13.37％。

风险管理部刘文佳总经理称，截止到2023年末，制造业贷款的整体不良额是9.13亿，较年初下降了4.96亿，降幅达到35%。作为未来发展的重点，2024年该行将重点关注制造业行业整体的资产质量情况，采取一系列措施，不断加强授信业务整体准入、行业研究，强化风险分析预判，深化指标管控强度，细化过程管理的流程，加强贷后的整体管控，力争减少新发逾期贷款的比例来减轻不良生成的压力。

吴显明称，下一阶段，公司将把完善风险管理体系视为2024全年经营策略的侧重点，助推业务发展，做实授信后管理，聚焦重点业务领域，继续务实开展行业研究，落实全面风险管理，加强顶层设计，完善组织架构，推进全面风险管理体系建设。