做好普惠金融“大文章” 海南辖区银行以金融活水润泽百行千业

不久前召开的中央金融工作会议首次提出：“要加快建设金融强国。”将金融工作上升到更高的战略高度，并提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为金融支持实体经济的重点工作指明了方向。

为做好普惠金融这篇“大文章”，近期金融监管总局向各地监管局下发《关于印发“普惠金融推进月”行动方案的通知》，开展第一届“普惠金融推进月”，此次推进月主题为“普聚金融服务 惠及千企万户”，参与主体包括监管部门、银行业保险业金融机构、行业协会等。

普惠金融与每个人、每个行业、每个企业息息相关，过去十年，在相关政策与相关部门的引导下，海南省银行业协会及海南辖区银行积极践行金融为民理念，持续推进普惠金融发展，普惠金融服务体系日益完善，金融服务覆盖面持续扩大，金融服务可得性、便利性有效提升，为海南的实体经济发展注入丰沛源泉。

服务民营经济发展，海南辖区银行普惠金融增量扩面

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，高质量的金融服务是民营经济强有力且关键的基石。随着海南自贸港建设稳步推进，各类企业投资海南的热情高涨，对金融服务的需求也在增长，对此，海南辖区银行不断加大金融服务力度，以真金白银支持地方民营经济发展，助力海南自贸港建设。

交通银行海南省分行坚决贯彻落实发展普惠金融的决策部署，加大普惠金融支持力度，持续提升金融服务质效。据统计，近3年来，交通银行海南省分行累计投放普惠两增贷款近200亿元，多次获评小微企业信贷政策导向评估效果“优秀”。

中国银行海南省分行积极响应总行《支持民营企业“走出去”行动计划》号召，聚焦民营企业发展的难点、痛点，推出务实举措为民营企业全方位赋能。截至2023年11月末，该行民营企业授信余额308.14亿元，较上年增幅达到35.58%，市场份额超过30%；普惠金融贷款余额85.1亿元，较上年新增18.7亿元，增速达28.2%，涉农贷款余额超105.04亿元，较上年新增38.64亿元，增速达58.2%。

中国农业银行海南省分行充分发挥金融的“国家队”和“主力军”作用，持续深化普惠金融服务。截至2023年末，该行央行口径普惠贷款余额超百亿元，是5年前的3.5倍；普惠型小微企业贷款近五年平均增速超过40%，普惠型小微企业有贷客户数增加7000余户，普惠型小微企业贷款平均利率下降约129BP，持续实现普惠金融“增量、扩面、降价”目标。

工商银行海南省分行全力践行金融工作政治性和人民性，持续提升普惠金融服务覆盖率、可得性、满意度，推动普惠金融高质量发展。截至2023年末，该行普惠贷款余额超93亿元，较年初增长近27亿元，贷款增速超40%；累计为省内小微企业投放普惠贷款119余亿元。同时大力提升首贷服务成效，当年首贷户数较上年翻了一番；当年累放普惠贷款平均利率3.73%，同比下降32个BP，继续保持同业较低水平。

海南农信持续秉持“一视同仁”理念，不断完善“敢贷、愿贷、能贷”长效机制，着力破解民营企业融资难融资贵问题，助力优化民营企业发展环境。截至2023年末，海南农信民营企业贷款余额超680亿元，占企业贷款余额的82%；2023年发放民营企业贷款金额约244亿元，同比增长约8%，占发放企业贷款金额的80%。

兴业银行海口分行成立以来始终坚持为民营企业“真诚服务”，与民营企业“相伴成长”，将解决民营企业融资痛点、难点与自身特色优势、金融创新相结合，通过科技赋能等手段打破信息壁垒、建立效率优势，为民营经济高质量发展注入源源不断的金融活水。截至2023年11月末，该行民营企业贷款余额近50亿元，较年初增速超过20%。

光大银行海口分行积极践行金融工作的政治性、人民性，致力于高质量金融服务推动地方实体经济高质量发展，积极为海南地区小微普惠企业及企业主提供金融服务。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额突破79亿元，普惠客户数6500余户，普惠金融贷款规模及增量在海南省内股份制商业银行中均排名前列，持续保持海南股份制银行“7+1可比同业”市场份额占比前列的地位。

创新普惠金融产品，海南辖区银行探索多元服务新路径

小微企业，各有不同，构成了丰富多彩的社会经济图景，针对中小微企业信贷资金服务需求多样化、“短、小、急、频”等特点，海南辖区银行持续探索多元服务新路径，提升普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度，推动普惠金融高质量发展，更好地满足小微企业、专精特新“小巨人”企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求，进一步擦亮普惠金融工作为民服务的底色。

在加快推进海南自由贸易港建设中，交通银行海南省分行坚决落实中央金融工作会议精神，在普惠金融产品领域不断创新，持续写好普惠金融大文章，聚焦科技型小微企业集聚的重点产业园区，为高新技术、专精特新“小巨人”企业打造专属产品，创新推出“科创易贷”，向科技型企业提供最高额度1000万元信用贷款的线上融资服务，解决科技型企业客群轻资产、缺乏有效抵质押物的问题，快速满足企业融资需求。

围绕民生场景，交通银行海南省分行定制专属小微授信方案，推出农贸市场贷、饲料贷、批量担保贷等，满足多元化融资需求。围绕海南重点产业园区，推出产业园法人按揭贷款等创新产品。结合海南高层次人才引进要求，推出“交银人才贷”，支持自贸港人才就业创业。围绕海南本土特色种养产业，推出“文昌鸡贷”“东风螺贷”等，为涉农客群提供专属融资方案。

在服务民营企业过程中，中国银行海南省分行注重精准发力、创新渠道，注重凝聚多方合力，持续提升民营企业融资便利性，助力民营企业轻装上阵，与海南省科技厅联合推出“琼科贷”、与市知识产权局联合推出“海知贷”、在省住建厅支持下开发“重点项目普惠贷”、与海南人保财险携手落地“慧畜贷”“菜保贷”“种业贷”等特色信贷产品，为民营企业提供有竞争力的专业化融资服务，持之以恒为民营企业发展提供金融活水。

中国农业银行海南省分行聚焦推广信用类“微捷贷”、抵押担保类“快捷贷”、供应链类“链捷贷”三大普惠线上产品系列，线上产品成为普惠小微信贷业务发展的“尖兵利器”。加强线上客户服务平台“普惠e站”的宣传推广与应用，为小微企业等普惠客户提供“一站式”“全天候”线上金融服务。运用“智惠融”精准营销工具，精准挖掘小微企业首贷、信用贷款、中长期贷款需求，深化小微客户精准营销。聚焦先进制造业、战略性新兴产业等重点行业，从产业链客户的融资需求、核心企业与上下游客户的合作程度及供应链关系等多个维度进行深入分析，对核心企业一户一策制定服务方案，实现服务的精准化、个性化、方案化；依托“保理e融”“融通e信”等线上供应链产品，满足不同行业产业链客户的差异化融资需求，持续提升国有大行的服务力度。

工商银行海南省分行深耕普惠金融“责任田”，2023年，该行着力增量扩面提质，全力增加小微企业金融供给，强化对民生领域的金融支持，围绕批发零售、物流运输、文化旅游、科技创新、商圈商户、涉农主体、新市民等重点行业，开展“工银普惠行、汇聚新动能”“贷动振兴、福到乡村”等活动，切实帮扶小微企业成长。该行将创新与数字化改革结合起来，在产品创新推广方面全面发力，完善普惠金融产品和服务体系，创新落地海南省首笔类供应链贷款，以基于核心企业与上下游真实交易信息为授信基础，着力解决小微企业在银行端融资通道过窄的问题。

光大银行海口分行积极对接政府部门、行业协会、担保公司、重点园区，不断深化政、银、保、企四方对接交流，组织银企对接会、开展客户走访专项活动，向省内热带高效农业产业集群中小企业、政府采购供应商、科创企业、专精特新中小企业等，加大推广宣介光大银行海口分行惠企利民政策及涉农贷款、信用贷款以及“海洋渔业贷”“阳光e抵贷”“科创e贷”“固资易贷”等“线上+线下”产品，结合客户需求特点不断完善、优化产品体验，有效提升普惠金融服务的满意度。（陈明艳）