工银理财：坚持服务实体经济，持续为客户创造稳定回报

编者按：

2019年5月，首批理财公司成立，意味着理财业务公司制改革正式拉开序幕。截至2023年末，已有32家理财公司获批，理财公司队伍的专业化、市场化、多元化、特色化水平进一步提升。

成立5年以来，理财公司坚持人民至上，回归本源，洁净起步，践行新发展理念，积极布局产品体系建设，丰富创新产品线，持续引导理财资金流向实体经济，理财业务取得了里程碑式的成就，开启了银行理财高质量发展的新篇章。

在理财公司成立5周年之际，南财理财通、21世纪经济报道联合发起“理财公司五周年发展特别报道”活动，回首理财业务发展的心路历程，探寻理财行业转型重构中的发展经验，展望理财公司未来发展的新方向。

作为国有大行理财公司，工银理财深入学习贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，结合国家所需、人民所盼、理财所能、自身所长，紧紧围绕服务中国式现代化、推动高质量发展目标，主动担当、勇于作为，深耕主责、做精主业，持续提升投研能力，统筹服务实体经济发展，切实为客户管好钱、理好财。

截至2023年末，工银理财管理的理财产品余额为16,074.77亿元。工银理财产品持仓个人客户数量五年翻三番，开户个人客户数量大幅增长至1300万。

坚持绝对收益定位，推动产品模式创新

五年来，工银理财坚持稳健低波、绝对收益的市场定位，持续为客户创造稳定回报，普惠特征进一步彰显。理财产品持仓个人客户数量五年翻三番，开户个人客户数量大幅增长至1300万，理财业务在中低收入人群中的覆盖面、惠及面显著扩大。贴合客户偏好优化产品结构，焕新发布“稳鑫智远”产品品牌体系，业绩稳、回撤小、体验好的低风险等级产品在全部产品中的占比达到90%，让经济发展成果最大限度惠及更多人群。推动产品模式创新，研发落地智能定投、定期分红、目标止盈等产品形态功能创新，进一步满足客户多元化、场景化的理财投资需求。

做好营销支持赋能，高度重视投资者保护和陪伴

五年来，工银理财始终把提供优质客户服务摆在突出位置，切实让“人民满意”成为最鲜明的底色。在业内率先成立理财渠道经理团队和客户服务团队，实现110家重点二级分行、超3万名客户经理全覆盖，扎实做好营销支持赋能。构建“直面问题、直达一线、直连客户、行司联动”的新型客诉治理模式，明确“往前站、往下沉、往实走”的工作基调，在提高客诉响应效率、推动源头治理、提升客户体验等方面取得显著成效。高度重视投资者保护和陪伴，创新打造“有梯度、有温度、有深度”的投教体系，以专业机构投资者视角，主动传递长期投资、价值投资理念，荣获“年度最佳投教品牌银行理财公司”等重要奖项，投教品牌《财明白》荣获“优秀投教陪伴案例奖”。

推动投研架构改革，打造双支柱投研体系

五年来，工银理财聚焦为客户创造价值的主题主线，推动投研架构改革，打造以资产配置能力和组合投资能力为双支柱的投研核心能力体系，塑造“勤勉、专业、规范、互信、协作、高效”的投研文化，不断优化“以投资引导研究，以研究驱动投资”的高效互动关系，实现投资业绩显著提升。特别是在2022年股债市场先后经历巨幅震荡的背景下，通过灵活控制杠杆、久期和信用敞口平稳应对。2023年以来，积极抓住国内债市、黄金等波段性机会，债券收益率达4.3%，黄金收益率达16.8%，均大幅优于市场可比指数。

坚持服务实体经济，扎实做好“五篇大文章”

成立以来，工银理财始终坚守服务实体经济的天职，持续提升服务理念、能力和质效，在支持实体经济做实做强做优中实现自身高质量发展。

强化顶层设计，全面服务现代化产业体系建设。成立服务“五篇大文章”领导小组，探索做深做实“1（现代化产业体系）+5（五篇大文章）”发展新路径，推动债券库可投库中现代化产业体系相关主体超过1000家，印发《理财投向指导性意见》，引导投向现代化产业体系资金超2700亿元，占比达55%，有力支持新能源、绿色产业、机械设备制造和交通基础设施等项目建设，切实以高质量理财服务为新质生产力蓄势赋能。

优化投资结构，扎实做好“五篇大文章”。积极服务科技金融，探索通过债券、股权等多元化方式，先后为君实生物、云从科技、澜起科技、沈鼓集团、华大九天、天岳先进等300余家科创及高新技术企业提供股本支持，积极参与创新创业债、科创债、“专精特新”主题公司债等投资，倾斜更多资源对“卡脖子”“补断点”领域主要企业提供支持保障。有力支持绿色金融，绿色债券投资余额近300亿元，绿色金融、ESG主题理财产品稳健运营，持续培育兼顾长期业绩和绿色责任的理财产品，为绿色低碳产业发展引入更多长期稳定资金。全面拓展普惠金融，深入研究普惠客群的理财偏好，基于集团渠道客户标签倾斜产品资源，打造新市民、乡村振兴等专属产品推动规模上量；创新普惠理财营销服务体系，参与共建北京密云区首家数字化农村普惠金融服务点宣教店。高效服务养老金融，首批开办养老理财及个人养老金业务，产品业绩全市场排名前列，成功打造养老理财品牌。累计发行8只个人养老金理财产品，存续规模超10亿元，同业排名第一，份额占比超过50%。积极参与养老理财产品试点，累计募集规模135亿元，惠及超8万客户。创新发展数字金融，强化业务、科技、数据“煲汤式”融合，近三年累计完成系统项目研发265项，数字化转型及科技赋能向纵深推进。