达沃斯现场｜专访PayPal贝宝全球高级副总裁邱寒：金融基础设施现代化至关重要，中国商户走向独立站和自主品牌

21世纪经济报道记者吴斌 大连报道

时隔五年，6月25日-27日，夏季达沃斯论坛再次在大连举办，21世纪经济报道记者注意到，与会外籍人士普遍反映在中国的支付更加“丝滑”。

这背后有一系列政策支持。中国人民银行副行长张青松3月1日介绍，中国人民银行指导支付机构推出一系列便利措施，指导支付宝、财付通等主要支付机构，将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元，年累计交易限额由1万美元提高到5万美元，六大举措优化支付服务。

PayPal贝宝全球高级副总裁兼中国区首席执行官邱寒在接受21世纪经济报道记者专访时表示，PayPal非常欢迎中国政府关于优化支付服务的一系列政策，这些措施不仅体现了中国对外开放和拥抱数字经济的决心，还极大地促进了跨境支付的便利性，为支付服务商提供了更广阔的市场机遇。

邱寒还表示，推广数字化在推动普惠金融发展方面发挥建设性作用。包括支付在内的数字化解决方案，通过令不同规模的消费者和商户参与并获益于商品和服务的全球流通，创造共同的经济机会。放眼全球数字经济的进一步发展，金融基础设施的现代化将会对建设一个更加包容和繁荣的世界至关重要。

展望未来，邱寒告诉记者，中国的进出口行业走向独立站和自主品牌是大势所趋，尤其对中国的商户来说，这个阶段逐渐向有自主的知识产权模式进行转变。高客单价很多出现在自主品牌上，他们有自己的设计和有自己专利的产品，这些生产商的抗压能力和稳健度会高出标品很多。

（PayPal贝宝全球高级副总裁兼中国区首席执行官邱寒，资料图）

中国是数字化支付解决方案应用的排头兵

《21世纪》：今年中国提高外籍来华人员移动支付限额，通过六大举措优化支付服务，叠加中国72/144小时过境免签政策利好，外国游客纷纷来中国“打卡”。如何看待这些政策的影响？

邱寒：PayPal非常欢迎中国政府关于优化支付服务的一系列政策，这些措施不仅体现了中国对外开放和拥抱数字经济的决心，还极大地促进了跨境支付的便利性，为支付服务商提供了更广阔的市场机遇。

在金融和创新科技领域，中国是数字化支付解决方案应用的排头兵。PayPal愿借此机会，为中国的电子商务和支付生态系统作出贡献，成为中国金融机构和科技平台的合作伙伴。

《21世纪》：PayPal是第一家获准在中国市场提供在线支付服务的外资支付平台以及首家在中国拥有全资子公司的外资支付企业。在中国不断深化金融市场开放的背景下，您对未来有哪些期待？

邱寒：我们非常高兴看到中国政府推动金融开放的积极姿态，同时我们也一直看到有新的政策在推出，坚持开放的态势，对此我们是非常欢迎的，同时也希望以后能有更多的政策让我们在中国推进更多的业务。PayPal的优势在于将实体经济与海外消费者对接起来，帮助中国商家与全球近200个市场的超过4亿PayPal海外用户进行联结，充分融入国际市场。 PayPal在全球跨境支付、风险管控、技术创新和商业模式等多个领域拥有25余年的实践经验，将持续赋能中国企业和中小商户，为中国商户出海提供收款保障，解除他们的后顾之忧。

金融基础设施现代化至关重要

《21世纪》：目前PayPal和国内支付公司展开了哪些合作？如何实现共赢？

邱寒：作为一家外企，PayPal致力于将全球丰富的双向网络资源与中国商户相连接。在帮助中国跨境电商企业走出去的同时，跟他们建立起深度的合作，同时也成为中国金融机构和技术平台优质的合作伙伴，携手推进数字支付产业在中国进一步蓬勃发展。PayPal一直帮助中国跨境电商企业融入海外当地市场，双方形成了良好的优势互补。

在数字支付领域，PayPal跟中国同业的关注点和业务聚焦是有差异的。我们立足于跨境支付领域，跟中国本土支付公司、银行等金融机构不仅没有竞争，反而存在非常多的互补。大家的优势不一样，不同的优势给我们带来了合作双赢的空间。

《21世纪》：中国的数字经济在全球处于领先地位，未来如何加强各国之间的合作？特别是助力“一带一路”共建国家的数字经济发展？

邱寒：推广数字化在推动普惠金融发展方面发挥建设性作用。包括支付在内的数字化解决方案，通过令不同规模的消费者和商户参与并获益于商品和服务的全球流通，创造共同的经济机会。放眼全球数字经济的进一步发展，金融基础设施的现代化将会对建设一个更加包容和繁荣的世界至关重要。

数字支付也增进了全球金融系统的效率，减少了人为操作带来的失误和欺诈行为，并通过打通更多可信赖的供应商渠道增强了供应链的整体适应性。更关键的是，数字化技术减少了参与经济活动的障碍，有利于创造更强大和有弹性的供应链网络。

“一带一路”共建国家积极寻求经济转型，追求多元化增长，摆脱对能源等传统产业的依赖，因而对数字基础设施建设和高科技金融服务持欢迎态度，这给在中国和国际其他市场内积攒了丰富运营经验的企业带来宝贵机会。

AI技术在风控体系中发挥重要作用

《21世纪》：随着数字经济的发展，数字支付的重要性日益凸显。未来数字支付还需要在哪些方面发力，从而更好地服务实体经济？

邱寒：实体经济在数字化转型过程中需要具备实现数字化的能力，在数字化思维、基础设施建设、IT技术的应用、资金投入以及可持续发展等方面都要做好充分的准备。

跨境电商是数字经济和实体经济紧密融合很好的例子。过去几年，我们看到中国很多的制造企业都在力求数字化，并通过跨境电商的方式完成企业的转型和再发展。我们也看到很多商户或企业利用跨境贸易以及数字经济发展的良好契机，将中国的传统制造业与海外消费者需求相结合，打造自己的品牌，利用跨境电商的方式拓展海外市场，取得成功。

《21世纪》：人工智能（AI）发展如火如荼，对支付行业影响几何？有哪些利弊？

邱寒：AI技术事实上已经应用在支付行业的日常运用中，我们也看到了AI技术在风控体系中发挥的重要作用。就PayPal来说，我们一直借助先进科技增强客户体验和信任。PayPal在AI和数据分析方面投入研究，提升风险管理能力，保护客户利益。例如，我们使用机器学习识别欺诈，包括注册欺诈、登录欺诈和支付欺诈。通过使用机器学习技术，我们能够实时获取客户行为，使用大量数据，适应欺诈方式变化，优化过滤条件和规则。

支付欺诈识别与机器学习是齐头并进的，帮助企业提升客户满意度，同时降低成本。随着电商持续发展，机器学习和其他新兴AI技术将继续在支付欺诈风险控制方面发挥更为突出的作用。

中国商户走向独立站和自主品牌

《21世纪》：中国跨境电商四小龙在海外“攻城略地”，您在一线观察到了哪些新趋势、新挑战？DTC（直接连接消费者）模式下商户需要建立哪些核心竞争力？

邱寒：要是追溯中国进出口行业，几十年前就已经有了，最早是批发，然后OEM（定牌生产、代工），海外下订单，然后生产了以后运出去，慢慢就开始出现第二阶段，平台卖货阶段，很多开始借助于海外的一些电商平台，像eBay、亚马逊直接卖给终端用户，卖给海外的消费者了。但问题在于，借助于这种平台的企业很多没有自主品牌，卖的产品更多是所谓的标品，产品的同质化比较严重。现在我们会发现，已经开始逐渐进入第三阶段了。

第三阶段叫作独立站和自主品牌，这个阶段逐渐向有自主知识产权模式进行转变。高客单价很多出现在自主品牌上，他们有自己的设计和有自己专利的产品，我们发现这些生产商在经济下行周期当中，他们的抗压能力和稳健度会高出标品很多，因为标品没有特色，本质就是价格竞争。到一定程度，当需求端有一些压力的时候，因为供给过多而需求不足，最后有可能价格跌破成本线。

现在我们也听到很多之前的大卖，在没有特别抓手的时候，很难维持住盈亏平衡线，这方面还是很有挑战的。如果说有自己特色的产品，毛利空间会比较大一点，这两年看起来增长得比较健康。中国的进出口行业走向第三阶段是大势所趋，尤其对中国的商户来说。

《21世纪》：支付是跨境电商行业中非常重要的环节，据您观察目前存在哪些痛点？如何解决？小企业对成本更敏感，如何帮助他们顺利出海？

邱寒：跨境电商兴起之初，中国大多数跨境商户是中小企业，他们的交易额比较小，而交易频次比较高。传统支付工具具有成本较高、时效性低、手续繁琐、流程复杂、难以追踪款项流动状态等问题，因此，传统支付模式已经不能完全满足跨境商家小额、高频交易，回款快的收付款需求。支付作为跨境电商业务流程中的核心环节，如何解决时间长、效率低、成本高等行业痛点，帮助商家合法合规地实现高效收款是所有第三方支付机构必须面对的课题，这就为数字化支付手段的发展创造了机遇。

随着越来越多的中国商户从大平台走向独立站，在结算方式上，提供跨境支付服务的机构需要有能力支持跨境商户多渠道、多样化需求；随着商户卖货地域的扩展，支付机构必须拥有覆盖全球的支付网络；随着交易的链路复杂性提高，支付机构的安全性与合规性也需要不断提升。

如今，我们看到越来越多国内的大型企业也开始出海，并且取得了非常亮眼的成绩，对于这类大型企业，他们更需要的是支付合作方满足他们在多市场、多主体的复杂场景下的多样化需求，并提供相应的高效解决方案。